研究生课程论文商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策

《研究生课程论文商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、成绩评卷人张玉琴研究生姓名郭宝莹学号200802010239云南财经大学研究生课程论文《商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策》专业：国际金融课程名称:课程类别:任课教师:开课时间:商业银行经营与管理专业必修课张玉琴2009.12云南财经大学研究生部商业银行推行“绿色信贷”的困难及对策郭宝莹［摘耍］绿色信贷一度被热炒，最终却面临着“雷声大雨点小”的尴尬局面。本文首先分析了绿色信贷在现实中难以推行的主要原因，包括技术风险较大、政策标准模糊、缺乏实现机制三大因素。哥本哈根气候会议的召开，又为这一业务的发展带来新的机遇。本文最后从这一背景出发，根据绿色信贷推行的几大困难分别从政府的角

2、度以及商业银行的角度提出几点应对策略。［关键字］绿色信贷；商业银行；低碳经济；可持续发展（一）引言2006年以来，我国节能投资总额累计可达6000亿元以上，每年可提供1.5亿吨至2.25亿吨二氧化碳核定减排额度，这就意味着碳减排交易额可高达每年22.5亿美元。虽然蛋糕如此巨大，但商业银行的反响却并不热烈。据银监会不完全统计，近5年来，节能环保项目贷款总额逐年增加，但节能环保项目贷款额占贷款总额的比例仍然偏低，这一比例最高的2008年仅为3.11%。绿色信贷一度面临困境，但支持环保、践行可持续发展顺应了我国未来发展的趋势，必将得到进一步的发展。12月18日结束的哥本哈根会议，虽

3、然未就低碳经济的发展制度出具体的计划，但综合各方面因素看来，我国政府明年将毫无疑问会大力倡导并推行低碳经济。向低碳经济转型过程中有大批传统产业改造、大量新兴产业成长，必将产生巨大绿色信贷需求。在这一背景下，我们有必要总结过去的经验和教训，加快推动绿色信贷的步伐，以满足未来发展的需要。（二）绿色信贷业务面临三大困境技术风险成为银行投资的顾虑绿色信贷在现实中很难盈利，虽有社会效益，但缺乏经济效益，由于欠缺有效的风险补偿、担保和税收减免等综合配套政策，往往导致转型企业经营成本大幅上升，从而导致银行信贷风险的上升。新兴产业的可持续发展面临风险。当前不仅钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃等产

4、能过剩的传统产业仍在盲目扩张，风电设备、多晶硅等与低碳经济相关的新兴产业也出现了一哄而上、重复引进和建设倾向。这不仅对银行存量贷款的信用风险管理带来了新的挑战，也加大了银行为促进绿色信贷业务发展投放新增贷款的风险识别和信贷决策难度。同时，当前一些新兴和新能源产业还处在产业发展的初期阶段，从全球范围看都存在行业标准和技术不成熟的问题，即使现在采用了所谓最新的装备和工艺，也可能会被迅速淘汰，产业的持续巨大投入相比其有效产出存在较大的不确定性。目前，商业银行对低碳经济企业，尤其是私有企业的风险评估指数非常高。二、绿色信贷缺乏具体可操作的标准除了技术风险，政策标准的模糊也极大地制约了

5、绿色信贷的推广。目前，绿色信贷业务规划还是停留在政策层面上，标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，又由于“绿色信贷”每个项冃均涉及到不同行业、不同地区，仅依靠商业银行难以确定其准确的环保标准和环境风险评级这导致我国商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了绿色信贷的可操作性。没有清晰的标准，则意味着绿色信贷要重点依靠银行内部控制机制来推动执行，这又造成了目前银行绿色信贷各行其是的局面。进行绿色信贷业务数据统计涉及对贷款投向和企业项目的考核评估，是一个非常复杂的过程。银行没有专门的部门去统计绿色信贷，只能根据相关政策一点点计算出来。

6、而且，由于国家并没有出台统一的统计标准，因此，统计数据基本上是“各成一家”，没有什么可比性。由于各家银行执行标准不一，有些绿色信贷项目在这家银行贷不到款，转身到另外一家却可以贷到。总之，发展绿色经济缺乏综合性的政策支持，而绿色信贷涉及众多不同项目和地区，加强绿色信贷的管理，仅依靠商业银行难以完全做到的，各部门之间必须在信息沟通、环境风险评级等方面通力合作。三、商业银行缺乏动力创新少商业银行对企业社会责任缺乏应有的重视，目前我国商业银行普遍对自身应当承担的企业社会责任了解不深，重视不够，在环境保护以及社会责任等问题的认识上，仍存在一定的偏差和不到位的现象。对于绿色信贷工作，普遍

7、将其看成是…种公益性活动或政策响应活动，而非核心商业元素。在利益最大化原则的影响下，某些银行仍然对钢铁、电力、水泥等高耗能高污染行业趋之若鸳。对此，我国的商业银行还缺乏积极承担企业社会责任的企业文化，更没有把银行未来的发展与社会发展的大方向紧密地联系在一起，观念和眼光相对还比较狭隘和落后。同时，由于缺乏激励、考核等相关实现机制，银行没有动力去执行绿色信贷政策，具体操作滞后。根据调查发现，目前银行对低碳经济的融资除了做财务顾问是中间业务以外，其余业务在财务报表中仍然都体现为贷款业务。目前国内银行业关于绿色