《财政金融基础知识》教案模块八中央银行（电子工业版）(中职教育)

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1、《财政金融基础知识》模块八中央银行［教学目标］通过本模块学习，使学生在了解小央银行的产生、背景，小央银行的性质、职能、特点,明确屮央银行的负债业务、资产业务，结算业务，了解中央银行的货币政策、货币政策工具、金融监管的原理以及我国的金融监管等。［重点难点］1.屮央银行产生和发展的历史背景及其原因2.中央银行的货币政策、货币政策工具，3.掌握中央银行的业务4.金融监管的原理以及我国的金融监管［教学内容］单元1中央银行概述一、中央银行的产生随着资本主义生产的发展和流通的扩大，银行业和金融市场也越来越繁荣，但整个金融市场的秩序也出现了不同程度的混乱和不规

2、范，这时就需要政府出面进行必要的管理，通过一个专门的机构來实施政府对银行业和金融市场的管理,这一机构不仅在业务上与-•般银行有密切联系，而且还能依据政府的意图制定一系列金融政策和管理条例，以此来统筹、管理和监督全国的货币金融活动，这一使命只冇中央银行来承担绘为合适。二、中央银行制度的普及和发展大部分中央银行产生于欧洲，英中以英国的中央银行发展最为典型，那时英国的私人银行和股份银行逐渐减少,其发行额也随Z减少。到1910年,英格兰银行保证准备发行额1400万英镑。这样，英格兰银行逐步垄断了全国的货币发行权，占据了货币发行屮心的特殊地位,并于1921

3、年成为英国唯一的发行银行。1.中央银行的国有化趋势加强2各国中央银行的金融合作加强。三、中国中央银行的产生和发展1948年12月1日，中国人民银行在石家庄成立。1949年2月总行迁入北京。这一时期基本形成了全国统一的金融体系，至1949年底，人民币基本上成为全国共统一流通的货币，屮国人民银行也基本上成了垄断全国货币发行的中心。四、中央银行的性质和职能(-)中央银行的性质中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，无国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。他的性质主要包括地位的特殊性、管理的特殊性和业务的特殊性上。(-)中央银行的职能中央银行的

4、性质主要体现在他的职能上，中央银行的职能从不同的角度可以有多种不同的分类。从公共服务角度來看，就是我们常说的，屮央银行是“发行的银行、银行的银行、政府的银行”。单元二中央银行的业务一、中央银行的资产业务(-)再贴现业务再贴现就是指商业银行将其所持有的尚耒到期的商业票据向中央银行巾请转让，中央银行以贴现的形式向商业银行提供资金的业务。(―)中央银行的贷款业务一是对商业银行的贷款二是对政府的贷款三是对非金融部门的贷款(三)中央银行的公开市场业务在公开市场上买卖有价证券是中央银行调控货币供应量的基本工具0—，中央银行在公开市场上买进证券就是直接投放了某

5、础货币，而卖出证券则是直接回笼了基础货币。中央银行买卖有价证券就会影响银行体系的准备金，从而影响整个社会的货币供应量。(四)国际储备业务屮央银行的国际储备屮，黄金、外汇是最主要的两项，国家保有国际储备的最终目标是在必须使用时作为国际支付乎段。因此这就要求国际储备必须具备安全性、收益性和灵活对现性。二、中央银行的负债业务(-)中央银行的货币发行业务“发行的银行”是中央银行的主要职能之一，各国法律都规定中央银行具有垄断发行货币的权力。发行货币是屮央银行最重要的负债业务。(二)中央银行的存款业务中央银行的存款主要包括商业银行的国内金融机构的准备金存款、

6、政府存款、其它非银行金融机构存款和私人部门存款等，收取存款是中央银行的主要负债业务Z-。三、支付清算业务1、提供账户服务在各国屮央银行支付清算的实践活动屮，屮央银行一般作为银行间清算屮介人，为银行捉供清算账八，通过清算账获得设置和使用来实现银行间转账。2、运行与管理支付系统除了提供账户服务以外，中央银行参与清算的另■个重要手段就是运行少管理的行间支付清算系统。一个稳定的、有效的、公众信任的支付清算系统，是社会所不可或缺的。四、我国中央银行的金融业务1、同城清算同城清算是指同一城市内交易者间的经济往来，通过开八金融机构的同城票据交换实现债权债务清偿

7、及资金转移。2、全国电子联行系统全国电子联行系统是中国人民银行处理界地清算业务的行间处理系统。跨行交易一般采用两种方式，一种是商业银行间的相互代理，另一种是通过屮央银疔的支付清算系统进行处理。3、银行卡支付系统单元3中央银行的金融监管金融监管的含义金融监管包含金融监督和金融管理两层含义，其目的是：保持金融市场安全、健康、良性运转；维护金融市场公平竞争；保护市场参与者利益。金融监管所遵循的原则是合法、公开、公平、公止、适度、咼效。二、金融监管的目的、内容（一）金融监管的目的世界各国实施监管的冃的大体相同：维护公众对银行体系的信心；保护存款人的资金安

8、全；培育一个能够以合理的成本满足公众对高质量、高效率的金融服务和有竞争的银行体系；确保银行经营的合规性。（二）金融监管的主要内容中央银行