八电子支付技术

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1、8.1.2网上支付系统的基本构成CA信用体系客户：支付工具商家：后台服务器支付网关支付网关商家开户行：处理账单银行网络客户开户行：提供支付工具Internet客户：指与某商家有交易关系并存在了未清偿的债权债务关系的一方(一般是债务)，客户用自己已拥有的支付工具(如信用卡、电子钱包等)来发起支付，是支付体系运作的原因和起点。商家：是拥有债权的商品交易的另一方，他可以根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币给付、商家一般准备了优良的服务器来处理这一过程，包括认证以及不同支付工具的处理。客户的开户行：指客户在其中拥有帐户的银行，客户所拥有的支付工具就是由开户行提供的，客户开户行在提供支付工具的时

2、候也同时提供了一种银行信用，即保证支付工具的兑付。又被称为发卡行。商家开户行：商家在其中开设帐户的银行，其帐户是整个支付过程中资金流向的地方，商家将客户的支付指令提交给其开户行后，就由开户行进行支付授权的请求以行行间的清算等工作。商家的开户行是依据商家提供的合法帐单(客户的支付指令)来工作的，因此又称为收单行。支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取，支付网关的建设关系着支付结算的安全以及银行自身的安全，关系着网上支付结算的安排以及金融系统的风险，必须十分谨慎。金融专用网：银行内部及行间进行通信的网络，具有较高的安全性，包括

3、人行电子联行系统、商行电子汇兑系统、银行卡授权系统等。我国银行的金融专用网发展很迅速，为逐步开展电子商务提供了必要的条件。认证机构：为参与的各方(包括客户、商家与支付网关)发放数字证书，以确认各方的身份，保证网上支付的安全性，认证机构必须确认参与者的资信状况(如通过其在银行的帐户状况，与银行交往的历史信用记录等来判断)，因此也离不开银行的参与。8.2网上支付方式9.2.1信用卡网上支付方式9.2.2电子支票支付方式9.2.3电子现金支付方式②⑤CAInternet浏览器浏览器扩展部IC卡驱动器①WWW服务器扩展部分后端交易服务器支付网关金融专用网信用卡信息中心发卡行收单行⑥⑨⑦⑧⑨③④客户端商

4、家电子商务站点2.信用卡网上支付系统模型信用卡网上支付方式的业务流程：客户访问商家主页，浏览商品，验证商家CA证书，申请空白订货单；客户挑选商品，填订单，同时插入信用卡，由浏览器扩展部分验证，并形成支付指令与订单发往商家；商家收到订单和支付信息后，对客户身份确认并将该信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权；4，经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心处理后将授权结果传回商家服务器；5、商家接到信用卡授权后向客户发送货物，并向客户索取交易完成的标志；6、信用卡信息中心将转帐结算数据传往收单行进行帐务处理；7、收单行将转帐数据及相关信息传往发卡行认证，保障支付安全；8、转帐业务经发卡

5、行认证传回收单行。同时，发卡行将客户消费金额记入其消费信贷账户中，收单行把商家货款记入其存款；9、转帐结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信用中心，以便更新数据库备查。8.2.2电子支票支付方式1.电子支票支付系统模型（适合B2B模式）电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息（支付数据、支票数据、数字签名证书、开户行证明文件等）的电子文件。借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。由客户计算机内的专用软件生成。大量的电子支票可通过票据交换所进行清算，即通过票据交换所组织互相抵消各自应收应付的票据金额，然后只进行最终差额的转帐。如：人行武汉清算中

6、心。2、电子支票支付方式系统模型Internet支付网关银行专用网票据交换所客户开户行收单行CA35客户商家712462电子支票支付方式业务流程：1、客户到银行开设支票存款账户，存入存款，申请电子支票使用权；2、客户开户行审核申请人资信状况通过后发放电子支票生成软件以备电子支票的生成；3、顾客网上购物，填订单，利用电子支票生成器和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的电子支票，并一同发往商家；4、商家将电子支票信息通过支付网关发往收单行请求验证，收单行将验证后的信息传回商家；5、支票有效，商家组织发货；6、支票到期日之前，商家将支票向收单行背书提示（数字时间戳以及其他背书标志），请求兑付；收单

7、行确认背书并将背书成功的结果回传给商家；7、持有多张不同开户行的电子支票的收单行与开户行之间选择固定的时间经票据交接交换所进行支票的清算，轧出应收应付的差额，据此记帐。8.2.3电子现金支付方式1.现金与电子现金在传统的支付工具中，现金具有举足轻重的作用，其他支付工具的使用也是建立在能与现金自由兑换的基础上的。（最终支付手段、分散匿名、技术上的“离线处理”、稀缺性等）电子现金是一种以数据形式流通的