2010银行从业资格公司信贷笔记

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1、第一章：公司信贷概述1、1公司信贷基础1、1、1公司信贷相关概念1、信贷广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式狭义的公司信贷：银行的信用业务活动（包含存款、贷款业务）2、银行信贷广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动狭义：专指广义中的后两者3、公司信贷1）接受主体：法人和其他经济组织等非自然人2）经济活动：资金信贷或信用支持4、贷款1）承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还2）价值运动：货币资金使用权转让5、承兑银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款问题：什么是商业汇票？6、担保银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为

2、。7、信用证银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。国际和国内信用证8、减免交易保证金银行在与客户的交易中，承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排。实际上是一种信用支持。9、信贷承诺1）银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持2）前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件10、直接融资和间接融资融资：资金的借贷与资金的有偿筹集通过金融机构进行的融资为间接融资1、1、2公司信贷的基本要素1、交易对象银行和银行的交易对手（其（事）业法人和其他经济组织）2、信贷产品特定产品要素组合下的信贷

3、服务方式3、信贷金额以货币计量4、信贷期限广义：从签定合同到合同结束的整个期间提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日宽限期：借款合同生效之日——第一笔还款日或介于提款期和还款期之间注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限（10年）、票据贴现期限（6个月）、展期及展期期限（短期1、中期1/2、长期3年）Question:根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述正确的是（）A.自营贷款期限最长一般不得超过10年B.票据贴现的贴现期限最长不

4、得超过6个月C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限不得超过5年5、贷款利率和费率1）贷款利率：划分标准贷款利率种类备注贷款标价方式本币贷款利率外币贷款利率利率是否变动浮动利率对市场反映灵敏，双方风险较小固定利率确定主体法定利率政府金融部门或央行行业公定利率民间金融组织市场利率市场供求关系其一、管理制度——执行利率的确定基准利率《人民币利率管理规定》：短期利率贷款合同签定日的相应档次的利率，不分段计息中长期贷款利率一年一定，当期相应档次利率展期依累计期限而定，展期日相应档次利率逾期贷款或挤占挪用贷款罚息利率，与调整分段计息其二、利率结构利率差别：期限和用途利率档次：

5、利率差别的层次人民币利率档次：期限（短期、中长期贷款利率和票据贴现利率）外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际主要金融市场的利率其三、利率表达方式年利率、月利率、日利率其四、计息方式计息周期：日、月、季、年2）费率利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费6、清偿计划一次性还款，分次还款（定额？（等额（等额本金、本息）、约定））7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置借款人无力、未按时还本付

6、息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款项目的主要因素之一。8、约束条件提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他1、1、3公司信贷的种类（10）划分标准公司信贷种类备注币种人民币、外汇贷款　信用支付方式贷款、承兑、保函、信用证、承诺　贷款期限透支、短期、中期、长期　贷款用途固定资产贷款分为基本建设贷款、技术改造贷款流动资金贷款针对银行贷款主体的经营特性生产企业贷款工农业流通企业贷款主要是流动资金贷款房地产企业贷款　贷款经营模式自营贷款　委托贷款委托人提供资金、承担风险特定贷款　银团（辛迪加）贷款　贷款偿还方式一次还清贷款、分

7、期还清贷款　贷款利率固定利率、浮动利率贷款　贷款保障方式信用贷款　担保贷款　票据贴现　贷款风险程度正常、关注、次级、可疑和损失　1、2公司信贷的基本原理1、2、1公司信贷理论的发展银行信贷理论的发展过程就是商业银行发展和金融创新的历史。主线：发展业务和控制风险并存。1、真实票据理论起源：亚当·斯密，银行资金的流动性——发放以商业行为为基础的短期贷款（真实的商业票据）理论扩展：银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款