仓储融资整理

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1、仓储融资受到诸多企业追捧的原因主要有三个方面。首先，这一业务模式对于企业而言极为便捷，有效地盘活了企业存货。对企业来说，将存货置放于指定仓库并获得贷款，确实解决了企业的资金问题。但是，这给企业生产带来了很大的不便，提高了生产成本。因此，我们提出，把企业自有的仓库视为公共仓，第三方专项监管机构进驻企业仓库进行监管，在不影响企业生产经营的前提下让企业获得银行贷款。仓储融资有效解决企业的资金问题的同时，第二项重要功能是规避产品的价格风险。目前我国在粮食、有色金属等产品上推出了期货产品，但仍有很多大宗产品上还没有推出期货产品，而仓储融资业务恰恰可以起到类似的

2、作用。第三个功能是，有效解决了企业买卖双方的资金结点问题。在市场不确定和信息不对称情况下，交易双方都不敢贸然发放货物或货款。引入仓储融资之后，在真实的贸易背景下，买方以未来仓单向银行申请贷款的拟购买货物质押，银行可以替买方向卖方预付货款，从而推动交易的顺利进行。你是否正在为有库存而一时又无资金周转发愁呢？找银行，银行可能因你的企业无厂房而不买账，找典当，典当价值可能又偏低，找民间借贷，又担心息口太高且无保障。试试“仓储融资”吧。它不仅可以将你库存的货物（成口或半成品）作为质押物进行融资，而且办理的时间短，手续也不繁琐，能够很快解决企业面临的资金短缺问

3、题，是中小企业融资的一条新渠道。“仓储融资”是指贷款方利用存货（原材料、成品、半成品），以仓储公司出具的仓单为质押标的，相关银行给予仓单项下融资的活动。结构融资中，将未来可以产生现金流的资产进行质押，质押资产的产权结构将被重新安排，一般地，其占有权将转移给贷出方。这项产品通过把企业经营周转中的存货用以质押融资，有效地解决了中小企业缺少担保人、又无房产设备等可供抵押的融资难题。对银行来说，货押业务的一个重要风险控制措施就是做好质押货物的监管，而选择一些著名物流企业进行合作无疑有利于降低信贷风险，而且这也将催生更多新的货押业务模式；另一方面，对物流企业来

4、说，通过该项业务合作将为其带来更多的客户资源和更多的业务收入。所以，货押业务实现的是客户、银行、物流企业的‘三赢’。这个其实是仓储融资的一种，不过是先票后货的方式，其实就是基于商品供应链分析基础上，针对中小企业推出的贸易融资业务。仓储融资是中国制造业发展成为世界工厂背景下，也在中国企业现在的信用状况下，银行支持企业尤其是中小企业发展最好的贸易融资产品。仓储融资业务，指贷款方利用存货（原材料、成品、半成品），以仓储公司出具的仓单为质押标的，相关银行给予仓单项下融资的活动。结构融资中，将未来可以产生现金流的资产进行质押，质押资产的产权结构将被重新安排（如

5、在银行、质押管理者、借款人之间），一般地，其占有权将转移给贷出方。在仓储融资中，银行将集中于对融资结构的设计，而把对质押存货的管理外包给专业的管理公司，即质押管理者，通常是仓储公司。质押管理者提供的服务被称为质押管理。南储就是一家提供质押管理服务的专业仓储公司。也就是说，我手头有500万的铝锭，但缺乏足够的房产或者其他抵押资产进行常规贷款，可以通过将铝锭存放在南储公司开出仓单，然后凭借仓单在银行获得大概三四百万的贷款。”佛山市南海中炬贸易有限公司总经理徐茂华把仓储融资理解为“货押”。“过去是有多少钱就做多少生意，仓单质押就是用少钱做成大生意。”徐茂华

6、这样概括。仓储融资的结果是，徐茂华实现零库存，通过质押库存变成现金，他只要向银行存入质押额度的30％价格风险保证金即可。具体地说，自有600万元资金可以做到2000万元生意。质押期限一般为半年。像锌锭和铜锭生意，徐茂华说顺利的话一个月可以周转一次，2000万元综合授信额度在半年里可以做成1.2亿元生意，放大倍数惊人。仓储融资属于贸易融资类业务，资金流伴随着物流，有真实的贸易背景，事实上风险并不大，对银行来说风险可控。专业的仓储公司，在仓储管理上肯定要比银行专业。总结起来，风险防范主要是选好企业和质押物品的变现能力，也就是说企业本身的信用和受监管货物是

7、否足值。通常仓储融资的总量不能超过质押货物价值的80%，客户还要在银行指定的保证金账户上存入贷款总额30%左右的保证金。我们有专人监控价格信息，一旦货物价格波动较大，银行会要求客户补充保证金。如果客户不能及时补缴，银行有权利处置质押货物。这些措施可以有效保证银行资金的安全性，降低了融资风险。这项产品通过把企业的经营周转中的存货用以质押融资，有效地解决了中小企业缺少担保人、又无房产设备等可供抵押的融资难题。申请办理动产质押监管贷款业务的条件：1、有符合法律规定的借款主体；2、有固定的生产、经营场所和一定的营运资金；3、有稳定的盈利能力或现金流，以保证按

8、期归还贷款本息；4、资产负债结构合理；5、商业信誉良好，无不良资信记录；6、能提供符合规定的监管货物，监管货