银监会“三个办法一个指引”综述培训

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1、银监会《三个办法、一个指引》综述2引言“三个办法一个指引”是《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的简称，这是中国银监会推动的银行业的一场革新和进步，将有助于提升经济领域的管理水平和银行业风险管理能力。“三个办法一个指引”规定的贷款管理标准只是监管部门的最低要求，银行业金融机构可以自行掌握上浮尺度，即可以出现更高的标准。3第一节出台的背景与意义“三个办法一个指引”出台的宗旨是从根本上确保银行业信贷资金真实进入有效的实体经济和关系国计民生的重要项目，为拉动内需、促进国民经济又好又快发展保驾护航。意

2、义表现在：（1）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。（2）有利于银行业金融机构实现贷款的全流程精细化管理，促进公平竞争和科学发展。4第一节出台的背景与意义（3）有利于防范贷款快速增长形势下的银行风险，规范和强化贷款风险管控。有利于优化信贷结构，有助于银行业金融机构提高信贷管理的质量，有助于防范未来银行体系的系统性风险，进一步提升银行业金融机构的风险管理水平。5第二节“三个办法一个指引”体现的原则从监管角度看，“三个办法一个指引”体现了以下几项原则：一、全流程管理原则（1）《个人贷款管理暂行办法》共八章四十七条内容，依次包括：

3、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任。《个人贷款管理暂行办法》第五条规定：贷6第二节“三个办法一个指引”体现的原则款人（即银行业金融机构）应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。（2）《流动资金贷款管理暂行办法》共八章四十二条内容，依次包括：受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、法律责任。7第二节“三个办法一个指引”体现的原则《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定，贷款人应完善内部控制机制，实行

4、贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（3）《固定资产贷款管理暂行办法》共八章四十三条的内容，依次包括：受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后8第二节“三个办法一个指引”体现的原则管理、法律责任。《固定资产贷款管理暂行办法》第五条规定：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（

5、4）《项目融资业务指引》共二十二条，突出了项目融资业务的全流程风险管理。9【提示】贷款新规使部门银行面临考验【管理名言】流程化才能精细化流程化管理，是将任务或工作事项，沿纵向细分为若干个前后相连的工序单元（作业），将作业过程细化为工序流程，然后进行分析、简化、改进、整合、优化。10【提示】贷款新规使部门银行面临考验在我国，中资银行的内部控制体系都普遍存在一个弊端，就是基于总、分、支行的垂直考核机制的“部门银行”组织结构下的“授权”，而不是“流程银行”组织框架下的业务流程和管理流程。这种内部控制体系，从表面上看似乎很完备，但一旦出了问题，上下级之间、部门之间相互推

6、诿扯皮，推缷责任，很难查处。这些弊端须通过商业银行流程再造，将商业银行现行的部门管理变成流程管理和系统管理，建立基于“流程银行”的内部控制系统来加以解决。11【提示】贷款新规使部门银行面临考验业务流程再造，是针对银行竞争环境和顾客需求的变化，对业务流程进行“根本性的重新思考”和“彻底的重新设计”，再造新的业务流程，以求在效率、质量、成本、服务等各项关键指标上，取得显著的改善。它强调以“流程导向”替代“职能导向”，为银行的经营管理提出了一个全新的思路。所谓“流程银行”，就是在银行经营管理中，引入业务流程再造的理论与实践，实施银行业务流程的再造工程。流程银行为内部控

7、制的精细化提供了客观基础，提高了控制的效率与效果。12【提示】贷款新规使部门银行面临考验★银行的业务流程可以分为：☆直接创造价值的客户服务流程，如：信贷业务流程、零售业务流程、表外业务流程、咨询业务流程、代理业务流程等；☆为直接创造价值活动服务的后台支持流程（管理流程），如：综合管理流程、计划财务流程、风险管理流程、产品开发流程、后勤服务流程等。【提示】流程银行现为国际先进银行普遍采取的管理模式。13【提示】贷款新规使部门银行面临考验★流程银行的主要特征（专业化、垂直化、集中化和扁平化）：（1）以客户为中心，而不是以独立的产品为中心（2）各业务条线相对自成体系。

8、垂直化管理，单独核算（如