论文-我国商业银行竞争力分析

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1、我国商业银行竞争力分析摘要我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控的市场基础，在国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，我国商业银行将越来越受到来自外资银行及目前全球经济危机的多层次冲击，因此，客观比较评价我国商业银行的竞争力，对于维护金融业的健康发展具有重要意义。本文以我国商业银行为研究对象，主要分析了我国商业银行的竞争力，文章从现实竞争力和潜在竞争力两个方面，对我国商业银行的竞争力进行客观的分析。并用层次分析法（AHP）确定权重，建立了商业银行竞争力模型，得

2、到银行竞争力的综合评价值，通过比较可以得出不同银行竞争力强弱的先后顺序。关键词：商业银行竞争力分析层次分析法第一章商业银行竞争力评价的理论基础银行业竞争力是指，银行在兼顾社会责任和公众服务的同时，以“盈利性、安全性、流动性”为经营准则，利用自身资源，提供适应市场经济要求和银行业发展规律的存贷款、支付结算、信息咨询等产品和服务，使之在市场竞争中，相对于竞争对手所表现出的生存能力和持续发展能力，是银行综合能力的体现。根据世界经济论坛（WEF）瑞士洛桑国际管理开发学院（IMD）提出的竞争力方程，商业银行竞争

3、力评价=竞争力资产（存在）竞争力过程。这里讲的资产是一种现实存在的概念，是银行竞争力现实的表现，也可以说是我们所讲的银行绩效的比较。通过竞争力方程，我们可以看出，银行竞争力包括现实竞争力（竞争力的现实存在是什么样子）和潜在竞争力（这一存在竞争力的进程是怎样实现的）。现实竞争力是指银行在当前条件下所表现出来的生存能力，代表着银行在报告期时间点上的竞争力现实结果，是一种现实的存在概念，由一个时间剖面的一系列显示性指标集组成，主要包括市场占有率、盈利能力、经营能力、资产质量、资本充足率等财务会计指标。19潜

4、在竞争力则代表了实现这一现实竞争力的进程是怎样的，其中包含着因果的分析过程。即现实竞争力指标所反映的是当前竞争的结果或者竞争力的最终表现。而潜在的竞争力指标所反映的是竞争力背后的原因或者决定因素，它由一个时间点内银行内部因素影响未来竞争力的隐性指标集组成，即基于现实竞争力分析的基础上，重点分析构成银行竞争力的主要制度性影响因素，如银行的组织结构、法人治理结构、业务体系和业务创新能力、服务竞争力、人力资源和科技能力等等，以测度竞争力的延续能力。因此，本文将着重从现实竞争力和潜在竞争力两个方面，分析我国商

5、业银行的竞争力。第二章我国商业银行竞争力的比较分析2.1我国商业银行的现实竞争力的比较分析现从经济效益指标、安全性指标和流动性指标三个方面，对我国商业银行的现实竞争力进行比较分析。2.1.1经济效益指标比较商业银行作为现代金融企业，同其他企业一样，必须通过经营管理活动获取收益，从而实现生存和发展。因此首先对各银行的经济效益指标进行分析。银行的经济效益指标，从企业的立场看是对资产收益率的衡量；从股东的角度看，是对股权收益率的衡量。而这两个指标又取决于经营能力和获利能力。本文对上述四个指标进行比较分析。2

6、.1.1.1资本收益率比较资本收益率也称股权收益率，净利润/股权资本总额，这一指标反映资本获利能力的大小，即每百元的资本金能获得多少利润。指标越高，表明银行所有者投资带来的收益越高，资产的利用效率也越高，同时也意味着银行盈利能力越强。通常，决定这两个指标的因素包括净利润与资产平均余额，此外，信贷资产质量、中间业务收入、利息及经营支出水平以及税收等因素对其也有一定的影响。根据中国银监会《商业银行风险监管核心指标》的要求，资本收益率不应低于11%，资产收益率不应低于0.6%。表1全国商业银行资本收益率（2

7、006VS2007）19深发招商浦发兴业建行交行华夏工行中行中信民生2006（%）24.417.619.125.914.814.114.315.014.115.521.92007（%）33.424.523.923.519.417.117.115.914.213.112.5表1列示全国商业银行资本收益率。所有银行均在监管指标的及格线之上。2007年，在国有商业银行中，建行资本收益率19.4%，较上一年提高了4.6个百分点，绝对数值和增幅均位居第一。中行资本收益率14.2%，基本与去年持平，在大型银行中最

8、低，主要原因是中行作为国际化程度最高的中资银行，受次贷危机，人民币升值的影响也最大，加之其子公司中银香港对收入和利润的分流作用，最终拉低其收益水平。在其他全国性商业银行中，深发展资本收益率大幅提高了9个百分点，达到33.4%，排名第一。招行、浦发分别提高6.9和4.8个百分点，提高幅度蔚为可观，体现了较强的盈利水平。从表1的数据来看，建行2007年的资本收益率为19.4%，比榜首深发展银行低了14个百分点。2.1.1.2资产收益率比较净利润／总资产，用来