金融理财原理

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1、金融理财原理交通银行AFP培训班版权声明本讲义版权属中国金融教育基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。2版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC张伟金融学博士2002-2005博士，中国人民银行金融研究所研究生部1999-2001硕士，中国人民银行金融研究所研究生部1995-1999学士，中央财经大学经济管理系中国金融理财标准委员会教研部主任中国金融发展研究中心主任中国人民银行总行研究生部教研处副处长主要教授投资学、公司财务、理财规划、衍生证券、风险管理、国际金融等课程，主要从事货币政策、金融稳定机制、汇率体制、金融

2、危机预警机制等方面研究。Tel:010-62636577E-mail:zhangwei@gspbc.edu.cnFax:010-62651643Homepage:zhangweie.com学历现任领域联系3版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC提纲金融理财概述与CFP制度金融机构功能与监管经济学原理金融理财与法律客户行为与特征家庭财务报表4版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC提纲货币时间价值财务计算器与EXCEL教育金规划住房规划信用规划特殊理财5版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRig

3、ht©FPSCC提纲投资规划保险规划税收规划遗产规划员工福利退休计划6版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融理财概述和CFP制度金融机构功能与监管内容金融市场结构与金融机构功能金融产品现状与发展趋势金融服务业的监管9版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融市场结构金融市场的参与者市场参与者角色金融市场融资方式与工具金融机构产生和存在的原因市场分类10版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC中国金融体系资金分布（2003年底）11版权所有©中国金融理财标准委员会Copy

4、Right©FPSCC直接融资与间接融资盈余单位市场专家金融中介赤字单位资金资金资金资金资金间接证券直接证券直接证券直接证券直接证券间接融资vs直接融资12版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融机构产生和存在的原因金融中介机构是专业化的融资中介人资金盈余或资金不足的出现及其匹配的要求是金融机构产生的物质基础金融机构之所以能够始终存在是因为它们能够解决许多问题促进经济发展中资金的顺利流动和转化降低融资交易中的融资成本提供金融风险转移和管理服务13版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融机构功

5、能存款性金融机构金融控股公司（中信、光大、平安、招商）国有商业银行（工农中建）股份制商业银行（14家）外资商业银行城市合作银行、城市合作信用社农村信用社、农村商业银行邮政储蓄银行非存款性金融机构保险公司(44家中资机构,41家外资机构)证券公司(14家综合类+12家经纪类)证券投资基金(180只基金,46家管理公司:2005年4月数据)养老基金、社会保障基金信托投资公司财务公司、金融租赁公司汽车金融公司、货币经纪公司14版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC商业银行经营原则“三性”原则管理方式变革资产管理负债管理资产负

6、债管理主要业务负债业务资产业务中间业务电子化服务理财服务15版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融产品现状与发展趋势金融产品特性价值的预期性价值的不确定性公共产品信息产品16版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融产品现状与发展趋势金融产品现状货币市场产品债券股票基金外汇保险17版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融产品现状与发展趋势金融产品发展趋势利率市场化汇率市场化产品多样化产品电子化风险管理18版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC

7、金融监管金融行业的特殊性自然垄断信息不对称公共产品金融监管的特性法治性系统性社会性19版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融监管中国金融服务业的监管监管机关：一行一局三会分业监管监管的主要内容主要法律依据监管的手段与方式20版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC金融理财与法律内容客户的法律性质合同及其性质侵权和违约调解、仲裁和诉讼法律和职业道德的关系22版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC法律基础知识大陆法系与英美法系法国、德国、日本等国家成文法分为公法和私法我国法

8、律的渊源宪法、法律行政法规、部门规章、地方法规（地方部门规章）司法解释23版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC认识你的客户——民法基础知识