“三个办法一个指引”政策制度要点简明手册

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1、“三个办法一个指引”政策制度要点简明手册目录第一部分固定资产贷款管理暂行办法11、固定资产贷款的范围12、办法的适用时间范围13、合同文本的规范性24、固定资产贷款专户管理25、支付方式的变化36、支付操作流程47、公司业务三查变化58、发放审核操作规程6第二部分流动资金贷款管理暂行办法81、流动资金贷款的范围82、办法的适用时间范围83、合同文本的规范性84、支付方式的变化85、流动资金贷款需求测算9第三部分常见问题答疑101、贷款资金发放是否经过借款人结算账户102、关于固定资产银团贷款103、固定资产贷款专门帐户104、资产支持类贷款、搭桥贷款和置换贷款如何适

2、用《固贷办法》115、银团贷款、异地联办贷款如何执行《固资办法》中受托支付要求116、尚需总行反馈的问题126.1、集团客户实施资金归集如何进行受托支付126.2、政府融资平台固定资产贷款受托支付13第四部分政策制度目录1414第一部分固定资产贷款管理暂行办法1、固定资产贷款的范围1.1、《办法》表述及释义：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。1.2、银监会权威释义：《办法》所称固定资产贷款是指

3、用于固定资产投资的贷款，不论贷款人内部如何界定贷款品种，只要贷款用途为固定资产投资，均属于固定资产贷款。有关固定资产投资的范围参照国家统计部门《固定资产投资统计报表制度》关于固定资产投资的统计口径，指总投资在50万元及50万元以上的固定资产投资项目。1.3、总行制度答疑：只要贷款用途为固定资产投资的，均属固定资产贷款。因此，资产支持类贷款、置换贷款应根据实质贷款用途进行判定，对于符合固定资产投资类别的，应按照《办法》中有关规定执行。关于搭桥贷款，如后续置换贷款属于固定资产贷款，则亦需按照上述《办法》执行。2、办法的适用时间范围2.1、《办法》表述：办法自发布之日起三

4、个月后施行（即2009年10月23日起施行）。2.2、银监会权威释义：2009年10月23日（含）前签署的借款合同，但尚未全部对外支付完毕的，也需按照新《办法》执行。2009年10月23日之后签署的借款合同，需严格按照新《办法》规定执行。143、合同文本的规范性3.1、《办法》表述：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。3.2、银监会权威释义：10月23日（含）前已签但未用的固定资产贷款，通过签订补充协议（或合同附件）的方式进行完善。10月23

5、日后起新签署的合同必须使用新的《固定资产借款合同》示范文本。3.3、总行文件要求：2009年10月23日以前签订的固定资产贷款合同、仍未全部支付的，必须与客户协商，重新签订合同或签订补充协议，落实《办法》有关贷款支付和协议承诺的相关要求。4、固定资产贷款专户管理4.1、《办法》表述：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。4.2、银监释义：专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户并非特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，可以是“一般结算账户

6、”。4.3、总行制度要求：原则上要求开立固定资产贷款专户（8073专户），一个客户若存在多笔固定资产贷款只需开立一个固定资产贷款专户即可。在贷前调查报告中需说明固定资产贷款资金支付和使用的有效监控方法；如申请不开立专户，在获得三位一体审批同意后方可不开立。4.4、特别关注：14针对10月23日前签署合同但未使用完毕的客户存在未开立固贷专户，且没有风险管理部批复的情况，需要采取由各业务部门出具免于开立固贷专户的情况说明，并报备风险管理部。5、支付方式的变化5.1、基本分类：《办法》中将授信资金的支付方式分为：受托支付和自主支付两种方式。单笔金额超过项目总投资5%或超过

7、500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在风险可控的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。受托支付：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。5.2、受托支付的时间要求（1）《办法》表述：采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对