“三个办法一个指引”信托版

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1、关于信托公司按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》进行贷款业务风险控制有关问题的通知为规范银行业金融机构贷款业务经营行为，更有效防范贷款业务的风险，中国银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称“三个办法一个指引”），对规范信托公司相关贷款业务经营行为，有效防范和控制信托公司贷款业务风险有着重要意义，为促进信托公司贷款业务的健康发展，现就信托公司按照“三个办法一个指引”进行贷款业务风险控制的有关问题通知如下：一、信托公司固有业

2、务项下开展相关贷款业务，应按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的相关要求执行：（一）按照上述办法和指引的要求完善贷款业务的内部控制机制。应实行贷款的全流程管理，建立固有资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，建立各岗位的考核和问责机制，并应当按照相关要求做好相关贷款的受理与调查、风险评价与审核、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理等工作。（二）加强对贷款发放与支付的管理与控制，进一步完善对贷款资金发放后的管理。对符合上述办法、指引以及《中国银监会办公厅关于严格执行<固定资产贷款管理暂行办法>、<

3、流动资金贷款管理暂行办法>和<项目融资业务指引>的通知》所规定的贷款人受托支付条件的，应当通过与相关商业银行的合作实施贷款资金的受托支付。同时，应加强对借款人和具体项目的动态监测，强化贷后风险控制，实现对贷款精细化管理，提高贷款发放的质量、增强贷款风险管理的有效性。二、信托公司按照信托文件约定以固定资产贷款方式管理运用或处分信托财产的固定资产贷款信托，应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的相关规定执行，并落实好以下要求：（一）应当具备对固定资产贷款借款人的风险识别和管理能力。信托公司应配备业务开展所需的专业人员，坚持制度先行，建立完善的固定资产贷款信托项下贷款的操作流程和风险管理机制。

4、（二）应当高度重视固定资产贷款借款人的主体资格、信用状况、股东情况、经营资质、项目合法合规等情况。信托公司应当按照信托合同的约定审慎履行受托人职责，落实责任部门和岗位，采取现场与非现场相结合的形式进行尽职调查，并完成相关的书面尽职调查报告，书面尽职调查报告的内容应当满足《固定资产贷款管理暂行办法》的具体要求。信托公司在尽职调查过程中可委托具备相应资质的律师事务所、会计师事务所等第三方机构提供评估、审计、咨询等专业服务，但不得将全部主要的尽职调查工作委托给第三方办理。信托公司办理以固定资产贷款方式运用的银信理财合作业务，不得将对借款人的尽职调查委托给理财产品的发行方商业银行办理。（三）应

5、当建立完善的固定资产贷款信托项下的贷款风险评价制度。信托公司应当落实具体的风险评价部门，科学合理地设置定性、定量指标，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。风险评价部门应当保持独立性，风险评价内容应当落实在具体贷款评审过程中。（四）应当进一步规范固定资产贷款信托项下的相关合同。信托公司应当按照信托合同的约定，与借款人及其他当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。在信托合同中委托人（受益人）应当对贷款资金的支付方式作出明确的意思表示，并在借款合同中信托公司应与借款人约定提款条件以及贷款资金

6、支付接受信托公司管理和控制等与贷款使用相关的条款，同时在与保管人签订的书面保管合同中约定与贷款资金支付方式相适应的配套操作条款。（五）应当进一步加强对固定资产贷款信托项下账户的管理。信托公司应加强对信托账户中资金支付的监控，可与借款人在借款合同中约定专门的固定资产贷款发放账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。信托公司也可通过与相关保管银行的合作，严格监控信托账户或贷款发放专户的情况，加强对贷款的发放与支付的管理与控制，防止借款人不按约定使用贷款。（六）应当规范固定资产贷款信托项下贷款的支付方式。信托公司作为受托人应当充分向委托人（受益人）告知采取贷款人受托支付是健全贷款发放与支付管理，

7、控制贷款风险的重要手段，并应按照具体信托业务的情况，与委托人在信托合同中约定是否对单笔金额超过项目总投资一定比例或超过一定金额的贷款资金支付采取贷款人受托支付方式，如约定采取贷款人受托支付方式的，信托公司应当在与借款人签订的书面借款合同中明确约定。信托公司在办理以固定资产贷款方式运用的银信理财合作业务时，应当按照上述相关办法和指引的要求，对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，须采用贷款人受托支付方式进行支付。但商业银