【7A版】退休规划报告(给自己的父母做一份退休规划)

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1、【MeiWei_81重点借鉴文档】20RR-2015下半学年期末考核班级：学号：姓名：考核课程：《个人理财》考核内容：退休规划提交时间：2015.07.02【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】退休规划建议书致R先生、R女士夫妇目录声明及风险提示1第一部分基本资料与初步分析3第二部分前提假设5第三部分退休收支分析10第四部分退休规划方案14第五部分持续理财服务16【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】声明及风险提示尊敬的R先生、R女士：你们好！【Mei

2、Wei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】非常荣幸有这个机会为你们提供理财规划服务，也十分感谢你们给予信任和支持，并衷心希望我们能保持良好的长期合作关系。一、本退休规划的由来本退休规划是根据你们2015年6月所提供的资料，接受你们的委托，由我方为你们量身定做的退休规划建议书。作为专业的第三方理财服务，我方的职责是根据你们的财务特点及退休目标，为你们提供专业的退休规划建议，并提供长期的理财服务。通过退休规划建议书，你们可以深入了解自身的退休财务状况，明确退休目标的实施策略。希望本建议书能帮助实现

3、你们的退休目标。二、关于本退休规划的保密声明根据我方的保密规定，你们提供的一切资料及相关表格均仅供为你们专属定制退休规划之用，同时由我方专门存档保管。若涉及其他专业服务，需要将你们的资料介绍给其他专业人士，我方将取得你们书面授权后才会介绍给其他专业人士。三、关于本退休规划的注意事项1、本退休规划建议书基于你们提供的各类资料、并与你们进一步沟通后制定而成。我方根据你们所提供的家庭基本情况、财务状况和退休目标，进行了相应规划。信息的完整、真实将有利于我方为你们更好的量身定制退休规划方案。提供更好的理财服务，请你们尽

4、可能保证数据的准确完整。由于本退休规划建议书必须进行合理的假设和估计，预算出的结果可能与你们的真实情况存在一定的差距。2、我方为独立的第三方，除了提供信息咨询服务外，退休规划建议书中投资工具的推荐，仅供参考。本方案中涉及的投资工具，由提供产品的金融机构提供最终解释。本退休规划建议书对你们的理财活动有指导作用，但不保证规划过程中采用的投资工具的收益率，也不能保证退休目标的完全实现。3、若你们的财务状况、退休目标等发生重大变化，应及时告知我方；若宏观经济环境发生了重大变化，我方也有义务向你们及时反馈，以便我方调整退

5、休规划方案，尽可能确保你们达成退休目标。【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】第一部分基本资料与初步分析本部分主要是根据R先生、R女士您俩提供的基本资料、基本信息，再结合您俩对退休生活的相关预期，作出的归纳与整理，并对其做了简单的初步分析。1、影响退休规划的基本信息(见表1-1、表1-2、表1-3)表1-1R先生、R女士基本资料信息栏R先生R女士目前年龄4648职业小学教师无固定工作工作地点广东南雄/健康状况良好良好当前月收入4200/月平均支出1300参加工作年龄20个人账户当前

6、余额56000/拟退休年龄64/拟退休生活地点广东南雄拟退休后生活水平100%表1-2子女基本资料信息栏R公子R小姐性别男女目前年龄1922【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】目前教育程度今年高考生本科大三在读拟完成教育本科教育研究生教育还需受教育年（年）44学习成绩有待提高良好健康状况良好良好表1-3高等院校学杂费类别学杂费2B院校1万～2万专硕1万～2万1、补充说明信息①R女士您于20RR年购买了农村养老保险，购买年开始，每年缴保费600元直至60岁，60岁后可每月领取养老金

7、220元。②R公子学习成绩不是很好，今年高考分数入围2B院校，也有就读2B院校的打算。3、初步分析①R先生、R女士您俩生活在广东省南雄，对比北上广这样的大都市而言，该地区的经济发展水平较低，人们的生活娱乐较不丰富，需要花费的地方比较单一。初步分析可知，你们的花费主要集中在子女的教育费用以及生活基本支出上，并且子女的教育费用占据了您俩的大部分收入。，②R公子就读2B院校的话，学杂费高，R小姐深造读研的话，费用也高，因此，在子女受教育期间，即在未来的4年内，R先生、R女士夫妇在子女教育方面的支出占收入的绝大部分，结

8、余几乎为零。换言之，在R先生您46～50岁、即R女士您46～52岁期间，结余将不参与退休规划。【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】第二部分前提假设为了使这份退休规划建议书能提供与实际相符合的退休规划建议，同时能更清晰准确地将退休规划结果呈现给你们，我方根据实际的经济运行环境，以及R先生、R女士生活所在地广东省韶关南雄的经济发展水平、政府政策等因素，对本退