济南槐荫沪农商村镇银行现金管理办法

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1、济南槐荫沪农商村镇银行现金管理办法为规范现金业务管理，结合人民银行及我总、分行有关人民币流通制度规定，特制定本办法。第一条　为规范我行现金管理，保证各项业务的顺利开展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等有关法律法规规定，特制定本办法。　　第二条　现金业务是指涉及现金的收付、兑换、整点、调运、保管等业务活动，本制度所指现金包括人民币、外币现金。凡办理人民币现金、外币、有价单证业务的各营业机构均应遵守本办法。第三条　现金管理工作的主要任务贯彻执行国家金融法律、法规和我行有关规章制度，宣传爱护人民币、做好现金供应、回笼工作，科学调配现金，

2、合理控制库存，减少资金占用，保护库款安全，提高经济效益。第四条　现金管理工作基本规定（一）现金业务必须在监控范围内操作，做到监督手段完善、监督设施齐备、运作正常。（二）现金收付必须当面点清，账款相符。坚持收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款的原则。（三）严禁挪用库存现金；严禁白条抵库。（四）凡现金、有价证券以及库房钥匙等重要物品换人经管时，应坚持办理交接登记手续，责任落实到人。5（五）发生现金错款，应立即查找原因。错款处理原则：长款挂账、短款自赔。不得短款空库，长款私自藏匿，不得以长补短。（六）严格执行查库制度。（七）严密保管营业现金，暂时离柜钱箱必须加锁，并

3、放置在有效监控范围内保管。换人经管时必须办理交接手续，做到数字准确、手续严密、责任分明。（八）各级管库员不得对外办理现金业务。每日营业终了，应对当日收付的现金进行盘点，做到系统尾箱数、实物、现金账三者核对相符。日终，全部柜员的现金尾箱必须全部上缴管库员，不得在除金库以外的其他任何场所保管。（九）营业终了，现金款包要双人加锁，登记《款包交接登记簿》。由押运公司解送到金库。（十）金库管理必须双人管库，双人同进同出库房，严禁一人出入库房，坚持账实分管。第五条柜面现金收入收入现金时应唱收，坚持一笔一清，当面点清，未点清前不得与其他款项混淆或调换券别、不得对外支付。当面点清时

4、应按规定的标准挑出残损券，同时查验假币，发现有误应当即告知客户。核实后，可按凭证金额多退少补，或由客户按照实际金额重新填写凭证，假币必须收缴，柜员不得代填或更改凭证。第六条柜面现金付出5对外支付的现金要唱付，票面应整洁完整，符合中国人民银行要求；付出现金时要坚持一笔一清，使用点钞机具点验并告知客户当面点清，如有疑问当时解决。银行封签（包括原封新券）对外无效。第七条现金兑换现金兑换业务包括日常大、小面额人民币兑换业务和残缺污损人民币兑换业务。兑换业务必须按照先收后付的原则办理，对于兑入的现金应逐笔清点；对于当即兑出后又兑入的现金，必须再次清点。对残损人民币要按照《中国

5、人民银行残缺污损人民币兑换办法》和《中国人民银行特殊残缺污损人民币兑换办法》规定的程序和标准兑换，双人鉴定，兑换时当客户面在残损币上加盖带有本机构编号的“全额”或“半额”戳记，并及时登记《残缺、污损人民币兑换登记簿》。发现印刷有误的票币，如图案不全、墨色不整、裁切歪斜、漏印花纹的人民币，应予以收回，并按规定连同原封签交总行金库或当地人民银行。第八条现金整点5凡整点现金，应做到：点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰。按照人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行整点挑剔，纸币按券别100张为把，用纸条平铺捆扎，10把为捆，以双十字捆扎；硬币50枚或100枚为卷，10卷为捆。每

6、把（卷）须加盖清点人名章，每捆须在绳头结扣处贴封签，加盖行名、日期、封捆员、复核员名章。凡经过整点的现金，应做到完整券和损伤券分开。第九条大额现金支付管理（一）大额现金支取预约制度。一次性提取现金10万元（含）以上的，要履行告知义务，提醒取现单位（或个人）提前1天以电话等方式预约，登记“大额提现预约登记簿”。（二）对公客户一次性提取现金或当日累计超过20万元（含）以上的，支行在接受预约时，要告知客户应于提现当天提交书面申请，并加盖单位公章，作为现金支票附件。（三）对公客户执行大额现金支付审批制度1、每日单笔对公账户10万元（不含）现金支取业务，由柜面经办人员审核业务

7、真实性、用途合规性后办理。2、每日单笔对公账户10万元（含）至50万元（不含）现金支取业务，柜面经办人员审核后，经有权柜员授权办理。3、如客户确有紧急提现需求或当天累计提现超过50万元（含）的，可于业务发生当天报相关部门审批。4、对单位工资性提现要进行严格审查，如用途为工资、奖金、劳务报酬、津贴的大额提现业务，需附明细表，作为现金支票附件；对已开办代发工资业务的开户单位，一般不得再以工资名义提取现金，尤其对提现数额较大、月提现次数超过两次的，要认真审查其用途是否真实，杜绝不合理工资性现金支出。5济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司2012年4月5