流动资金贷款管理办法23

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1、甘肃省农村合作金融机构流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为加强全省农村合作金融机构流动资金贷款管理，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行（以下简称各行社）及其所辖分支机构（以下简称各分支机构）。第三条本办法所称流动资金贷款，是指各行社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转及临时性资金需求的人民币贷款。第四条流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，按照《甘肃省农村合作金融机构贷

2、款业务操作规程》规定的流程办理。第五条　流动资金贷款发放的基本程序为：客户申请、受理与调查、审查与风险评价、授信审批、签订合同、发放与支付、贷后管理及风险处置。额度较大的流动资金贷款，可采取社团贷款方式，依照《甘肃省农村合作金融机构社团贷款管理暂行办法》办理。19第二章借款人基本条件　　　　　　第六条申请流动资金贷款，借款人应具备以下基本条件：（一）依法设立从事生产经营活动的企事业法人和其他经济组织；（二）资信良好，无重大不良信用记录；（三）生产经营合法、合规；（四）借款用途明确、合法；（五）具有持续经营能力，有合法的还款来源；（六）提供各行社及其分支机构认可且合法有效的

3、担保；（七）在各行社其分支机构已开立基本存款账户或一般存款账户，办理使用飞天卡、POS机具，自愿接受贷款机构信贷监督、账户资金使用监督，如实向各行社及其分支机构提供有关经营情况；（八）能够提供各行社及其分支机构所要求的贷款申请资料；（九）贷款人要求的其他条件。第三章贷款申请　　第七条　借款人可就近向经营所在地行社及其分支机构申请流动资金贷款。受理行社应积极主动向借款人提供相应的咨询服务。19提出借款申请，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。　　第八条　借款人申请流动资金贷款应提交以下资料：　　（一）书面申请。主要内容包括：借款人名称、性质、经营范围、借款

4、种类、期限、金额、用途、用款计划以及担保等事项，借款人法定代表人或其授权代理人应在借款申请上签字并加盖公章。（二）需提交的证明文件及资料：1.注册登记或批准成立的企事业单位有关文件及年检证明；2.质量技术监督部门核发的组织机构代码证书及年检证明；3.税务登记证及年检证明（包括地税、国税）；4.验资报告；5.近三年财务报告和最近一期的财务会计报表；6.合法的公司章程；7.贷款卡及年检证明；8.预留印鉴卡及银行开户证明；9.法定代表人或负责人身份证明及其它必要的个人信息；10.股东会或董事会同意申请贷款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；11.借款人自有资金、其他资金

5、来源到位或能够按计划到位的证明文件；12.与申请用途有关的购货合同、协议等；13.本年度及最近月份的存、借款及对外担保清单；1914.委托在中国人民银行征信系统查询信用记录的授权书；15.各行社及其分支机构要求借款人应提供的其他材料。第九条　受理客户流动资金贷款申请的行社，应及时由主办客户经理与客户面谈，面谈主要内容包括：1.借款人基本情况；2.借款人经营模式、主要供货商和销售渠道；3.国家产业（环保）政策、宏观调控政策、行业地位、市场份额及发展前景；4.申请贷款原因、贷款金额、用途及贷款方式；5.还款来源；6.贷款的担保方式及可行性；7.借款人与其他银行业金融机构的业务

6、往来及信用履约情况；8.借款人的其他情况，包括其他债务情况、对外经济纠纷等；9.客户经理向借款人说明所申请借款类型相应的管理要求；10.其他需要说明的情况。　　第十条　对审查已同意受理申请的，客户经理应及时在信贷管理系统中建立客户基本信息及附属信息，并对客户提交的申请资料按照规定的上报种类及格式，认真进行审查、整理。不同意受理申请的，应向借款人退回申请资料，由借款人签收。19第四章受理与调查　　第十一条各行社受理客户流动资金贷款申请后，应于不超过三个工作日内对客户进行尽职调查。第十二条尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，调查人员对调查反映情况的真实性、完整性和有

7、效性负责。第十三条尽职调查应由两名客户经理共同参与，采用现场与非现场相结合的形式进行。第十四条尽职调查的主要内容：（一）借款人基本情况的调查。包括：组织架构、公司治理、内部控制、法定代表人及经营管理团队等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业的发展状况，借款人在当地所在行业的市场份额；（四）借款人的应收、应付账款；预收、预付账款、存货等真实账务状况；反映借款人流动性、偿债能力、营运能力等财务杠杆比率指标；（五）借款人营运资金总需求及现有融资性负债情况；（六）借款人资信状况，包