银行风险合规警示教育

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1、银行风险合规警示教育第一部分风险合规基础知识1、合规及合规风险◆银行业金融机构的“合规”，指的是商业银行的金融活动与法律、规则和准则相一致。进一步说，银行的合规是指为了避免可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，在其经营活动中主动地、高标准地遵循所适用的法律、行政法规、部门规章、市场规则、自律性组织的行业准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动与上述法律、规则和准则相一致。◆银行合规主要包括四个层面第一，银行经营管理必须符合国家的法律法规，包括监管部门颁布的有关监管规章；第二，银行经营管理必须符合行业自律

2、性组织共同制定的操作准则、服务规则和市场惯例；第三，银行经营管理必须符合银行内部制定的操作规程和规章制度；第四，银行经营管理必须符合诚信原则，符合职业道德规范。风险—目前，学术界对风险的内涵没有统一的定义。从经济学的角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。①未来结果的不确定性；②损失的可能性。风险与损失风险是损损失是风险风险损失失的条件的结果银行风险什么是银行风险？银行作为一个，由于各种不确定因素而导text.Clickheretoheretoaddyourtext.Clickrheretoaddyoutex

3、t.Clickaddtext.Clickto银行的经营过程中heretoaddyourheretext.Clickrtext.ClickClickheretoaddyourheretoaddyouryou致其损失或盈利能力下降的可能性。addheretoaddyourtext.Clickretohe。高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损addyourtext.Clickyour获取风险收益的特殊行业。因此风险管理能力heretoaddyourtext.失、text.Click是银行的核心能力之一银行风险管理银行风险

4、管理银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓试等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。银行风险的种类21市场风3信用风险操作风险险8战略风银行风4险险种类流动性风险765法律风险国家风险声誉风险风人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用险各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的管决策与行动过程。理风险管理风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容，其本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点，其目标是把风险带来的积极影响（机会）

5、最大化，同时让消极影响（损失）最小化，实现等量风险最大效益。◆合规风险--是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。简单地说，合规风险就是银行业金融机构做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失。例如银行业从业人员未履行人民银行有关账户管理的相关规则和义务或未按法定程序积极协助执法机关对客户资产进行查询、冻结和扣划，就可能招致纪律处分、罚款等。SWOT分析新贷款调查表.xls银行案件风险的成因01思想认识不充分，对案防重视不够07经营思想不端正，弱化了内部管理

6、监督约束缺失08选人机制不科学，重要岗位用人失察03制度流程不健全，执行力不足04监督检查不深入，不能有效揭示风险05责任追究不到位，惩戒警示作用不足06教育培训不重视，部分员工行为失范银行案件风险防控措施•1、完善治理机制•2、建立健全案件防控责任制度•3、加强内部控制体系建设•4、下大力气很抓执行力建设•5、增强稽核和业务检查的有效性•6、建立案件责任追究制度•7、强化科技系统技防功能•8、建立科学的激励约束机制•9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化•10、加强对案防工作的监管案列分析某市X(集团)有限公司诈骗银

7、行贷款案一、案件基本情况2012年2月某市X集团有限公司（以下简称X集团）通过某信用联社副主任与该联社建立信贷关系，采取提供虚假财务报表、验资报告和公司章程等手段，以购买电解铜、钢材、柴油及建造园艺厂为由，先后在该信用社办理信用贷款10笔、金额26200万元，投入高风险的资本市场。由于资本运作失败，截至2014年6月末，共拖欠该联社贷款4笔、本金11300万元。信用联社向公安机关报案，X集团法定代表人阮某因涉嫌诈骗犯罪被依法逮捕。某市X(集团)有限公司诈骗银行贷款案信用联社在对X集团及其关联企业的贷款发放过程中各个环节都存

8、在问题，贷款“三查”制度执行不到位，使X集团虚构资产、伪造报表骗取贷款的行为得逞。某市X(集团)有限公司诈骗银行贷款案贷前调查贷中审查贷后检查某市X(集团)有限公司诈骗银行贷款案二、技术与制度分析本案中，贷款调查岗对X集团及其关联企业贷款未按相关规定进行调查，贷款调查停留于“看看报表、听听介绍”没有对贷