定期投资与理财计划

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1、定期投资与理财计划一、背景资料王先生，38岁，是到企业年终奖5000元左右。享有该企业提供的养老保险和医疗保险。王女士，37岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约9万，年终奖根据公司业绩好坏而定，近年来，约10万元。享有该公司提供的养老保险和医疗保险。女儿，10岁，目前是小学四年级学生，打算培养读大学。目前家庭固定资产是于五年前以约67万在杭州市西湖区购买了一套108平方米的高层，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为%，目前该房屋现已升值为约130万，一间同样于五年前购买的18平方米

2、的车厍，原价约14万，现已升值至约25万。股票原有15万，亏损10万，亏损率约为%，加上房屋贷款，现股票市值合计55万。另有活期存款6万，年利率%，用于应急。家中有一辆车，市值12万的骐达。油费约800元每月，平均每年汽油费9600元，保险费约2300元每月，保养费约500元每年。在日常开销方面,王先生家庭平均伙食费5000元每月，水费150元每月,电费每月300元，煤气费每月150元，物管费每月200元，购物每月1000元每月，女儿的教育费用每年10000元，旅游每年5000元，机动10000元每年。二、财务状

3、况分析表—1：优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障状况良好，孩子的教育准备金有所落实，流动性资金安排较合理。缺点：投资组合不够稳定，股票占流动资金比例较大，使得资金的增值风险比较高，日常生活费用不够精简。◆风险承受能力和偏好分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定，结余资金较为富裕，已经购置了一套高层，女儿正上小学，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受能力应该比较强，但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。结合以上情况，理财计划的设定将在充分考虑资金

4、安全的基础上提高增值收益。三、理财目标根据该家庭的财务状况特点和风险偏好，本设计为其拟定的理财目标分为两个阶段：近期目标：●换置私家车现有资产结构调整●中期目标：●女儿的教育资金安排每年度结余资金合理运用，促进资产增值还清房贷还清车贷●●●四、目标实现方案近期：一、换置私家车：努力赚钱1到2年后，有足够的盈余资金，为换置新车，先把先前的骐达在二手市场上卖出，用这一部分资金，然后采用银行贷款的形势买车。贷款年限可以为三年。二、现有资产结构调整：现有资产当中，股票买入过多，风险太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投资

5、于股票基金。增加活期存款，以紧急资金的备用。拿出抽出股市的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险，用剩下的二分之一的钱为养老金的安排做规划。月开销适当缩减，每月盈余资金定期定投如于储蓄，用来解决房贷、车贷问题。中期：一、女儿的教育资金安排1、教育储蓄现在女儿是小学四年级，一直到大学，算大学读四年，一共是12年，每年固定存入5000块，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期储蓄的利息，本息和可达近7万块，很好的解决了女儿教育这块问题。2、教育保险为保险起见，可以购买教育保险。中

6、国人寿子女教育保险，保险金额10000元，投保年龄选择10周岁，年交保费2987元。至孩子15、16、17周岁的生效对应日，每年可获得基本保额的10%作为高中教育金。至18、19、20、21周岁的生效对应日，可获得基本保额的30%，作为大学教育金。二、每年度结余资金合理运用，促进资产增值每年度的结余资金，可以做一些风险投资，本来已投资55万的股票，可以分散开来，取其30%做股票型基金，定时定投，增加教育金和养老金的储备。取年收入的10%购买黄金，起到保值增值，而且黄金不会贬值，又可以一代传一代。三、还清车贷三年期

7、的车贷，可以采用一次性还款付息的方式，从每年的资金盈余中扣除一部分，然后从增加的活期存款的帐户当中扣除一部分，仍留下二分之一作为备用金。四、还清房贷一套房，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为%，20年后，房屋利息就是万,分成20年,每年还房贷1..56万,20年后将还清。理财规划建议书尊敬的唐先生：安信公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划

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