商业银行供应链融资业务的SWOT分析

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1、商业银行供应链融资业务的SWOT分析（郭墨09094138)［摘要］供应链融资是商业银行近几年来新兴的一种金融创新产品，它在一定程度上缓解了中小企业融资困难的现状。分析商业银行供应链融资业务发展现状的基础上，运用SWOT分析法提出商业银行供应链融资业务的战略选择，并得出商业银行目前在拓展供应链融资业务时宜采用SO战略和WO战略。［关键词］商业银行；供应链融资业务；SWOT分析；战略选择1引言长期以来，中小企业融资困难一直成为我国中小企业发展的主要障碍之一。在传统的银行借贷业务里，中小企业的资金需求与银行愿意提供的贷款数额之间有着较大的差距，加之银行借贷给中小

2、企业的监管资本成本比较高，导致中小企业普遍处于融资难的困境。近几年，我国大型金融机构结合我国经济环境和中小企业特点，提出了全新的融资方式——供应链融资，解决了中小企业融资难的问题，拓宽了中小企业的融资渠道。所谓供应链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。从近两年的实践可以看到，供应链融资的应用创造了供应链上核心企业、中小企业和银行三方共赢的局面。供应链融资作为银行贸易融资业务发展的新方向，其重要性越来越明显。通过SWOT分析商业银行供应链融资业务发展的现状、前景、

3、问题、机会和威胁，并制定出有关商业银行供应链融资业务的最优战略选择。2商业银行供应链融资发展的现状和前景2.1商业银行供应链融资发展的现状4h3

4、8r&K-B%a以中国工商银行为例，自2005年以来,工行累计向中小企业发放贷款2.58万亿元,其中向小企业累计发放贷款5857亿元;至2007年九月末，中国工商银行中小企业贷款余额1.2万亿元，其中小企业贷款余额为2060亿元。可见，银行对中小企业，尤其是小企业的贷款增长缓慢。,d5X8P&l#`"中小企业融资业务面临较大的风险，但中小企业可承受的利率的也相对较高。在福建，民间利率达15%—20%。而银行贷款即使

5、在基准利率水平上浮50%，也不超过8%，与银行争强大客户是动辄下浮几个百分点的利率相比，中小企业贷款的利润显然大得多。①对中小企业融资的重视不够。一般认为，商业银行为了改善企业资产质量、降低不良资产，所以很重视对大企业、好企业的贷款。但是我觉得，一些银行中小企业融资业务发展不起来，所谓的理由是害怕承担风险，但是根本原因还是惯有的“傍大户”思路在作怪，不愿意花精力去发现和了解中小企业，观察它们的成长，研究它们的需求，这个市场当然发展不起来。;

6、(c*t7h-{%m8z3P69b5p*`8]4c②对中小企业的营销缺乏战略部署，对企业的了解不深入。目前，有些商业银

7、行对外营销采用的手段是争设网点、抢贷大户、个别营销；对内营销采用的是定指标、派任务、搞评比，相反对市场的内在金融需求，缺乏深入的市场调研和严密的营销战略。对大企业的营销尚且如此粗放，就更别说拓展中小企业的业务了。这种通过培养个人关系去发展客户，即多依靠客户经理单打独斗的营销方法严重影响了中小企业融资业务的发展。中小企业处于成长和扩张阶段，对资金的需求常常比大企业更复杂，不仅仅呈现出量的缺乏，更多的要求快速和灵活。营销之所以不同于推销，一个很重要的方面就在于营销更强调与客户之间的互动，要求主动去了解客户个性化的需求，对这些信息加以反馈，才能有针对性地提供全方位

8、的融资服务，而不是一味向客户推销更多的贷款，这样只能让客户反感。4'l2k!F0J-J4W.h-U③基层客户经理是压力的主要承担者，他们不愿意做中小企业融资业务。目前，银行各管理机构及相关管理人员缺乏足够的手段，来为客户经理们开展业务做足支持。中小企业融资对于银行来说，确实要承担比稳定的大企业更多的风险，所以对中小企业贷款风险的评估和管理就必须做到位。但是现在，银行的风险控制部门为一线的客户经理做了这些吗？没有。所有的问题要客户经理自己去发现，压力和责任也全部由客户经理承担。8E3h0?!j*r2.2商业银行供应链融资发展的前景自从在全国首推特色业务—供应链

9、金融之后，招商银行等国内银行也相继采取了这一灵活而高效的融资方式。供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。在特定商品的供应链中，上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。银行在供应链金融的角色是评估供应链中小企业的信用，帮助企业降低供应链整体的融资成本；帮助企业提高运营资本管理水平，将贸易融资和企业现金管理服务合而为一，帮助中小企业解决融资难的问题。6_1B,H3[7j&_)v1N6X(}2^*目前，诸如JPMorganChase，Wells

10、Fargo，HSBCTradeBank等大银行都已经