“三无”P2P网贷曝安全黑洞

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1、据《华尔街日报》报道，美国高科技巨头谷歌公司上周四以125亿美元投资美国P2P网络借贷平台LendingClub，谷歌方面表示，公司之所以重资入股LendingClub公司，正是看中了P2P网络借贷平台对人们信贷、投资方式所带来的深远影响。无独有偶，国内的P2P网贷渐渐普及并呈现出迅猛发展态势，近三年来，交易总量均保持高位增长。在高速发展背后，“监管空白”、“法律缺失”、“资质考核不严”等问题却日益凸显，制约了行业的良性发展。因此，业内人士呼吁，应尽早制定相关规范，加强行业自律，保障借贷的安全性，为行

2、业发展注入健康血液。P2P网贷升温一说到“贷款”，我们首先想到的是银行(行情专区)，或者去其他金融机构办理。但现在通过网络，我们足不出户就可以贷到款、借到钱，甚至一年可以融资上亿元，这就是“网络贷款平台”，也叫“P2P网络借贷平台”。P2P网络借贷平台，是P2P技术与民间借贷相结合的金融服务网站。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。P2P行业在中国大致与美英等发达国家发展同步，借助信息技术的发展，将过去分散的民间借贷搬到了互联网上，从而让出借人与借款人在网络上实现点对点

3、的对接。数据显示，近三年来，国内P2P网络信贷交易总量逐年猛增，2010年成交额仅为2400万元，2011年增长20倍达到545亿元，到2012年成交额迅速增长到9181亿元。其中2011年曾被中央电视台作为节目案例的人人贷，在2012年的交易总额为354亿元，增长率为803%。这些数据足以说明网贷行业的市场规模正日益膨胀，但折射出的则是中小微企业借贷难的尴尬处境。在博鳌亚洲论坛2013年年会上，国内著名经济学家巴曙松携其团队发布了《小微企业融资发展报告》，报告显示，有超过62%的小微企业目前没有任何

4、形式的借款。而好贷网提供的数据也显示，在中国90%以上有贷款需求的中小企业里面，真正能获得贷款的不足5%，更别提最终能否实现贷款的预期值。“银行有钱，不给贷；高利贷有钱，不敢贷”成为中小微企业贷款难的真实写照，而P2P网络贷款行业发展壮大为解决这一难题提供了平台，填补了市场空白。长期处于“三无”状态，网贷业存漏洞虽然国内的P2P网络信贷行业已发展多年，但仍处于“三无”状态，即无准入门槛、无行业标准、无机构监管。因此，吸引了大量逐利资金，致使平台不当敛财行为频发；很多人觉得这是个挣钱的机会纷纷入场，造成

5、从业者素质良莠不齐；P2P网贷平台借助高科技的手段增添了它的神秘色彩，同时也提高了风险。据安信证券最新数据报告显示，目前，我国活跃的P2P网贷机构超过300家，曾经被给予厚望的P2P网贷模式，如今成为高危地带。继淘金贷、优易网、哈哈网等一批网贷平台先后爆出“卷款跑路”的丑闻后，网贷行业再次传来噩耗，上线不到一个月的众贷网于今年4月2日又宣告破产。不过，对于“圈内人”来说，网贷平台倒闭早已见怪不怪。业内人士自嘲：“不论是优易网还是众贷网，都不会是最后一个，还有大量的网贷公司正在重复着他们的‘玩法’”。另

6、外，目前网贷行业惯行的运作方式是，花几千块买套系统，注册一个域名就可以了。甚至有传闻，注册资金达1000万元的P2P网贷公司，搭建网站模型的成本只要10元。如此低准入门槛、低成本运作导致网站安全系数极低。今年4月，丰达财富网站遭黑客袭击，网站瘫痪长达70多个小时，引起用户恐慌，最后在亚马逊、CloudFlare和美国西海岸安全服务商的帮助下，才得以成功地度过这次危机，而这并非个案。据了解，温州的几家P2P网站都受到了不同的黑客攻击。开心贷在4月17日也受到了黑客攻击，连首页都遭到了修改，甚至对方随后发

7、帖称“你的服务器对我来说真没难度”。业内人士认为，平台技术安全问题成为制约行业发展的一道坎。法律滞后留监管真空，健全制度成关键从长时段来看，互联网金融才大潮初起，大浪淘沙在所难免，P2P网贷行业想要健康发展必定要经历一些风雨。据业界人士分析，监管空白、法律缺失、资质考核不严是目前这一行业面临的最突出问题。理论上而言，P2P网贷平台从事的是金融业务，但这些平台并不具备金融中介机构所应有的金融许可证，在工商注册的多是“咨询类”公司。对于此类公司从事金融业务，与当初的支付宝一样，法律层面尚无定论。目前，P2

8、P网贷行业的规范化发展已成行业共识，初步形成三种发展路径：第一种是通过民间借贷服务中心予以规范。比如，温州、鄂尔多斯(行情股吧买卖点)成立了民间借贷登记服务中心，以公司的方式引导P2P平台入驻，要求将有关交易数据登记备案，对P2P的业务进行监管，这是一种较规范的方式。第二种是通过信息服务行业协会进行规范，这种模式在上海已开始尝试。如何给P2P平台定性，一直是行业颇具争议性的话题，在目前法律环境下不能将P2P平台定性为金融机构，因为中国对金融机构有着严格的