通用版-逸升优享年金培训

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1、安联逸升优享年金保险产品培训本资料仅供参考，详细内容以中德安联保险条款为准目录开发背景1产品介绍2核保规则4保险责任3银行理财经理目标客户目标客户针对目标群体，中德安联开展了深入的市场调研通过深访了解理财经理的销售习惯和偏好确定目标客户通过深访了解目标客户的保险需求凭此设计产品概念通过小组讨论对前一阶段设计的产品概念进行修改，并选择最优概念开始产品设计研究城市：上海、北京、广州、杭州、南京，范围涵盖中外资银行对家庭经济的影响小对家庭经济的影响大退休养老家庭成员一般疾病子女中小学教育家庭成员意外伤害子女创业本人/配偶重大疾病子女高等教育/出国留学父母重大疾病概率大概率小“孩子获得良好的教

2、育，未来才能有更强的独立能力和美好的事业与家庭生活”“健康是本，没有了健康的身体，一切享受都是空的”“父母年纪大了，很难买到保险，所以我要趁年轻时买好”关注重点目标客户调研发现：教育和健康是关注重点目标客户调研发现：投资理财的态度几乎所有家庭风险偏好不同，而选择的产品配置有所差异股票、基金、理财型保险、银行理财产品等较常见必要时可以通过售出折现来支付其他高额的家庭开支金融投资房产投资实业投资企业主/合伙人为主风险可控性较强、收益较高且稳定几乎所有家庭风险小，收益高长期投资中高端客户投资积极，渠道多样。理财多呈现“随意性”，缺乏规划。但对“有计划的储蓄习惯”仍表示认可。本人/配偶的重疾险

3、老人的重疾险家庭成员意外险子女教育险养老险投资类保险“医疗费越来越贵，钱越来越不值钱，以前买的肯定不够”“现在的问题是没有卖，如果有一定要买”“意外险花不了多少钱，却可以买个放心”“给孩子一份关爱和礼物，有合适的产品还是愿意买的”作为一种投资配置，若收益率较高也可考虑”“当是强制自己存点钱，也是应该的”本人或配偶：重疾险、意外险、寿险、养老险等子女：子女教育险、住院险、意外险等投资类保险未来购买意向目前拥有情况首选次选可选目标客户调研发现：保险需求和未来购买意愿逸升优享年金保险目标客户定位金融资产100万以上30-50岁希望为自己的养老进行长期规划关注重疾保障需求具有年交保费5万元以上

4、的交费能力目录开发背景1产品介绍2核保规则4保险责任3产品设计原则消费者最关心的是什么？理财经理最关心的是什么？健康子女客户关系：投保容易佣金：件均保费5万以上有吸引力快速看到投资收益想想您的退休志愿小时候别人常问将来长大后你的志愿是什么?当你辛勤的工作后,是否也曾浮现过一个心愿:“等我退休后想…”那你的退休志愿是什么呢?求学就业置产创业结婚生子退休工作时间子女教育儿婚女嫁孝敬父母……预约一个快乐的退休生活老身老本老伴老友老居养老现状：60岁以上人口生活费用来源全国子女奉养:…………………………………………46.95%劳动收入:…………………………………………27.47%养老金、离退休

5、金:………………………………21.66%最低生活保障金:…………………………………1.77%财产性收入:………………………………………0.30%失业保险金:………………………………………0.06%下岗生活费:………………………………………0.06%内退生活费:………………………………………0.05%只有21.66%的人可以靠养老金、离退休金就能照顾自己的退休生活······投资储蓄购买商业保险，优化资产配置，做好您的养老规划。个人养老规划的构成保险养老规划重大疾病费用说明平均费用心肌梗塞早期发现12万，血管复通手术5万上8万元冠状动脉旁路手术一条桥5万，两条桥10万7.5万元脑中风5万

6、以上8万元癌症5-20万元不等12万元洗肾每次平均435元，每周三次，一年5.5万8万元重大器官移植术肾移植手术：10万元10万元严重烧伤10万以上，换肤、完全医好至少20万15万元治疗大病平均要花多少钱？当生病时，会不会担心庞大的医疗费用会拖累自己和家庭，如果有事前妥善的规划，您就可以安心治疗，早日痊愈。重疾保障是时间和生命重疾医疗费用“你可以跑不过刘翔，但一定要跑赢CPI”1.5%2010年1月2.7%2010年2月2.4%2010年3月2.8%2010年4月2010年CPI走势CPI数据来源：国家统计局随着居民消费价格指数（CPI）的上涨，医疗费用也在不断上升。今天买的重疾保障，

7、将来很可能就不够了。产品组成主险：——安联逸升优享年金保险(分红型)附加险：——安联附加保额递增两全保险——安联附加保额递增长期重大疾病保险“分红险的风险提示”：红利演示基于我们的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际的红利可能大于或小于表中所示，分红是不确定的，非保证的。快速返还，晚年优享利益升快速返还满期再返，安逸升活幸福升双重红利，额外收获快乐升抵御通胀，重疾保额年年升抵御通胀及医疗费用的上涨，体检保额低