财产保险课件第一章财产保险概述

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1、风险无处不在菲律宾2.6强震筠连县钓鱼台“2·3”重大瓦斯爆炸事故暴雨后的大量积水造成设备损坏后果是灾难性的……风险是不以人的意志为转移的客观存在第一章财产保险概述第一节财产及财产保险的涵义一、财产的涵义及其分类（一）财产的涵义许谨良在《财产和责任保险》认为，财产是金钱、财产及民事权利义务的总和。涵义中的“财产”是狭义范围的财产。♣财产本质上体现人与人的关系；♣财产是一个人全部有价值的物与权利的总和；♣能具有价值的非物质性实体及物称为财产；♣“财产”泛指一切可能带来经济利益的事物。（二）财产的分类按其存在的形式分（1）有形财产：厂房、机器设备、原

2、材料、成品、半成品、汽车、船舶、货物、家电等。（2）无形财产：著作权、商标权、发明权、发明权、商誉以及预期利益、权益、责任、信用等。二、财产保险的涵义财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。财产保险有广义和狭义两种：广义：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等以财产或相关利益为保险标的的各种保险；保障的标的：有形财产与无形财产或有关利益。狭义：专指以有形财产中的一部分普通财产为保险标的的保险，如财产基本险/综合险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险等。三、财产保险的特征

3、（一）业务性质具有补偿性强调保险人必须按照保险合同规定履行赔偿义务，不允许被保险人通过保险获得额外利益。因此财产保险不仅适用代位追偿原则，而且适用重复保险分摊原则。（二）承保范围具有广泛性业务范围覆盖着除自然人的身体和生命之外的一切风险，它不仅包含着各种差异极大的财产资源，而且包含着民事法律风险和商业信用风险。（三）经营内容具有复杂性投保对象与承保标的复杂承保过程与承保技术复杂风险管理复杂（四）单个保险关系具有不对等性就单个保险关系而言，保险双方明显存在交易双方在实际支付的经济价值上的不对等现象。从总体的保险关系来看，保险人与被保险人的关系是完全

4、平等和等价的。第二节财产保险的种类一、财产保险的分类方法（理论分类）（一）按实施方式分类实施方式自愿保险强制保险（二）按保险价值的确定方式分类保险价值的确定方式定值保险不定值保险定值保险（valuedinsurance）：保险合同双方当事人事先确定保险标的价值，并在合同中载明以确定保险金额的财产保险合同。定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。千万元个人收藏品无缘保险北京工艺懋隆艺术馆100多件馆藏陈列品被拍卖，拍卖金额达到千万元以上，而拍得这些字画的几乎清一色为个人收藏家。记者在采访中获悉，这些价值千万元的收藏品无论是在艺术馆陈列还是被个人收藏

5、，都和保险没有什么缘分。为什么？原因分析：一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规；二是如何鉴定收藏品真伪；三是如何为这些艺术品定价的问题。（最关键）不定值保险（unvaluedinsurance）：保险合同不列明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准。财产保险一般均采用不定值保险的方式。（三）按照保险标的内容进行分类保险标的内容物质财产保险经济利益保险责任保险1、物质财产保险（1）各种固定资产和流动资产，如房屋、机器设备等；（2）各种运输工具、运输过程中的货物；（3）各种处于修建、安装过

6、程的工程项目；（4）各种处于生长期或收获期的粮食作物、经济作物和人工饲养的牲畜等。2、经济利益保险由于物质财产的损失而派生出来的经济利益的损失。（1）各种由于物质财产的损失所派生的利益损失；（2）各种具有担保或保证性质的行为所出现的经济利益损失。3、责任保险由于人类自身的社会行为对于他人的财产、利益或人身造成损失，依法应负的经济赔偿责任为保险标的的保险。责任保险产品责任雇主责任职业责任公众责任二、财产保险业务体系保险标的分为有形财产、相关经济利益和损害赔偿责任，因此财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。（一）财产损失保险企业财

7、产保险财产基本险和综合险财产险项下的利润损失险及各种附加险家庭财产保险普通家庭财产保险家庭财产两全保险及各种附加险运输工具保险※车辆损失保险※船舶保险※飞机保险等※及上述险种延伸的第三者责任保险及各种附加险货物运输保险※国内水路、陆路货物运输保险、航空货物运输保险※邮包保险、海洋货物运输保险※以及各种附加险和特约保险。工程保险建筑工程一切险安装工程一切险机器损坏险特殊风险保险海洋石油开发保险航天保险核电站保险粮食作物牲畜经济作物家禽其他作物水产养殖特种养殖农业保险种植业保险养殖业保险（二）责任保险以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。凡是

8、根据法律或保险合同的规定，被保险人应对他人的损害负经济赔偿责任，都可以由保险人承担其经济赔偿责任。如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任