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《农户借贷行为与农村金融供求均衡_241个样本》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、解三农新农户借贷行为与农村金融供求均衡个样本’,一何琳膝东声内容提要对广东户农户借贷调查发现,多数农户从无借贷经历、贷款金额较小且多用于生活用途、借贷对象以农信社为主、信贷信息不对称影响农户申请贷款、申贷环节影响农户贷款决策,表现出农村金融供求不均衡特征。运用风险报酬模型,模拟农村金属市场供求发,展路径发现满足农户融资需求的金融创新是农村金融供求均衡的。必然逻辑关键词农户借贷行为风险报酬模型农村金融需求诱导型作者单位仲恺农业工程学院经济与管理学院广东广州中南财经政法大学工商管理学院湖北武汉,廿汕飞一,甲,’一一,’一,,,,,’,’‘,,,汀一一农村
2、发展问题已成为我国经济进一步发展的拐点,农村金融是突破农村发展栓桔的重要杠杆。农村金融的改革和研究应从其微观基础农户的行为和偏好出发李锐、李超,。农村借贷活动逐渐频繁,由生存—性消费借贷向发展性生产借贷转化,在向民间借贷与向正规金融组织贷款的选择中,农民优先选择的是民间借贷。,对农户借贷行为的研究文献表明借贷发生与否与农户家庭内在、盔姗确品工因素和金融机构外在性因素有关叭农户借贷显著偏好年利率低担保抵、、押少决策时间短和期限灵活的贷款农户借贷需求与生产经营规模投资和现金支付倾向呈正向变化,与农户的收人和资产状况呈负向变化周小斌等,盔姗扮价“盖基金项目
3、广东省科技计划项目广东农业科技投入绩效与财政金融创新机制研足生岂”。究批准号攀解三新衣大多数农户有资金借贷需求,然而农信社难以递交贷款申请的农户是因为没有抵押和担满,,。足农户的资金多样化需求朱守银等农户保未取得贷款借贷需求得不到满足,资金的缺乏在一定程度上影响二货款金额较小且多用于生活用途了农户的生产、投资与消费农户自身因素、正规金大约的农户借款金额在万元以下,其融组织因素和民间金融方面因素,制约了农户的借贷中,元以下的占,借款在一元的。,一需求我国目前的农村正规金融机构格局融合了合占的农户借款金额在元之、,,。一作性商业性和政策性金融机构这种格局
4、的形成却间的农户借款金额在元之间借是外生性、强制性变迁的结果,这就注定了它从其产款额度稍大达到元以上的占,其中超过、元的农户达到见图。生开始就与内生性诱致性的金融制度需求之间存在一这些贷款的主矛盾楚尔鸣,。因此,为弄清农村金融供求均要用途,并不是在生产活动,相当一部分农户贷款是衡的发展逻辑,探寻农村金融需求层面的特征就显因为生活用途。选择供子女上学的农户占到,。、、得异常重要而用于建房治病婚嫁等日常生活用途的占到采,,以。。,用问卷调查并结合面谈对农户进行调查真正用于投资生产的仅占到可见农获取农户借贷的情况数据。发出问卷数份,回收户的生产信贷需求,远
5、低于生活信贷需求。说明现阶有效问卷份,有效数据达到。调查面较广,段,相当一部分农民仍处于满足生存及基本生活需要。。,。涉及广东全省被调查农户的分布情况如下广州深的阶段由此可见农村公共保障体系巫待完善,三借贷对象圳珠海中心城市的农村区域占总量的珠三角以农信社为主区域占,粤东地区,粤西地区,粤北山通过农村信用社获得贷款的农户比例达,区占。被访农户年龄,几乎都在一岁之间,其次是中国农业银行和中国工商银行分别占,,,且多,。,占比属干正常劳动力为普通村民没有中国建设银行占由此可见农户的贷款选择途其他身份。,采径较。,运用调查数据分析农户借贷行为特征少然而农户
6、所在乡镇银行机构远不止上述四用风险报酬模型分析农村金融供求均衡的发展逻辑。。,,家其中有农村信用社的乡镇达邮政储蓄所为,中国农业银行达,中国工商银行达一、农户借贷行为特征,中国建设银行,中国银行,其次农户借贷行为的特征主要表现为以下方面是城市商业银行,浦发银行,民生银行和一多数农户无货款经,历农业保险机构分别为其他机构为见图,从表农户调查情况汇总表可看出的农二,下页。,,有的,。户从来没有借贷经历在这部分农户中同时农户储蓄与借贷的机构选择存在不对称农户不需要贷款的农户因不懂正规的贷款手从,图三见下页可看出农户贷款仅来源于家金融,,,。续未申请的农户认
7、为自己没有经验所以没机构主要以农村信用社为主图四见下页显示了表农户借贷简况指标指标水平权重有无借是贷经历否贷款用途供子女上学投资生产建房治病盔旅获确派州的间﹃婚嫁蒸黔到熊不向农信社没有关系不递交贷款申请不懂正规的贷款程序而没有进行申请贷款的原因没有担保和抵押不需要贷款其他原因图一农户贷款金额分布解三新农图四农户储蓄存款机构图二乡镇金融机构分布可见,目前倡导的小额信贷产品,虽然符合农业生产、与农户实际情况相符,,农户,特点然而却因为农信社等的储蓄机构达到家农村信用社吸储比例是所,。与,与农村信金融机构僵化的管理体制并没有达到预期目的有储蓄机构的一半用社
8、是农户的主要贷款一般贷款不同的是,,有。,邮政储农户一旦获得小额信贷供给机构形成鲜明对比特别地蓄吸收存款比例
