gexiurong 金融监管体制的国际比较

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1、gexiurong金融监管体制的国际比较--------------------------------------------------------------------------------金融监管体制的国际比较作者：gexiurong【提纲】：随着我国金融业的全面开放和混业经营的渐成趋势，我国的金融监管体制面临着巨大的挑战，我们应深入分析自身的国情，吸取各国的经验教训不断改革和完善。本文以主要经济大国的金融监管体制为蓝本，以各金融监管的体制模式为线索，比较各种金融监管体制的优缺点及发展趋势。同时分析我国金融监管体制的现状及问题，试图寻求适合我国的金融监管体制。并对当前发生的次贷危

2、机对金融监管体制的影响给出作者自己的思考。全文安排如下：一、金融监管体制的概念二、金融监管体制的国际比较分析（一）分业监管模式（二）统一监管模式（三）不完全监管模式三、国际金融监管体制的发展趋势四、我国金融监管体制存在的问题及对策（一）我国金融监管体制存在的主要问题1、金融监管的法律制度不完善。2、金融监管的分业监管不利于提升金融服务业的国际竞争力。3、金融监管手段落后，监管的能力和效率处于较低水平。（二）我国完善自身金融监管体制的具体措施1、建立有效的金融监管组织体系。2、建立和完善金融监管法律体系。3、改进监管方式，提高监管效率。4、适时关注金融市场，及时调整监管策略—次贷危机的启示金融

3、监管体制的国际比较葛秀荣【摘要】:随着我国金融业的全面开放和混业经营的渐成趋势，我国的金融监管体制面临着巨大的挑战，我们应深入分析自身的国情，吸取各国的经验教训不断改革和完善。本文以主要经济大国的金融监管体制为蓝本，以各金融监管的体制模式为线索，比较各种金融监管体制的优缺点及发展趋势。同时分析我国金融监管体制的现状及问题，试图寻求适合我国的金融监管体制。并对当前发生的次贷危机对金融监管体制的影响给出作者自己的思考。【关键词】：金融监管体制、分业监管、统一监管【正文】：一、金融监管体制的概念金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系

4、的组织结构。金融监管包括对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管，具体有三个方面：市场准入监管、市场运作过程监管、市场退出监管。它作为政府提供的一种纠正市场失灵现象的金融制度安排，目的是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。一国的金融监管体制从根本上是由本国的政治经济体制和金融发展状况所决定的，判断一国金融监管体制有效与否，关键在于它能否保证该国金融体系的安全运行和能否适应该国金融业的发展水平。健全而良好的金融监管体制至少包括以下几方面的内容：一是要有完备的金融风险识别、预警和控制体系。首先要建立金融风险的识别、评价和预警体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平或级别及时进

5、行预警。其次要建立对高风险金融机构的判断和救助体系。另外还要建立对支付危机的处置体系。二是要有规范金融机构市场退出机制。及时淘汰无竞争力或恶意经营的金融机构。三是要建立健全的金融监管协调机制。要在完善各个监管部门之间的协调机制的基础上，建立监管部门与中央银行、财政部等宏观部门之间的协调机制，并加强与产业政策、信贷政策、金融监管政策的相互协调配合。通过建立健全金融监管协调机制，可以切实防范系统性金融风险。建立有效的金融监管体制必须注意以下基本原则：一是要建立良好的法律框架等基础设施，在此基础上才能建立一个与国际标准接轨的目标清晰、独立、可信的金融监管体制。二是金融监管体制必须适应一国的金融市场

6、发展状况，监管框架必须能够涵盖所有的金融机构（特别是金融集团）和功能领域，同时应充分考虑一国的金融发展历史、文化和现有的法律体系。第三，金融监管体制的建立和重建本身蕴含着很大的风险，必须进行深入的研究分析，在操作过程中要审慎推进，避免对金融产业的发展造成不利的影响。二、金融监管体制的国际比较分析由于各国金融系统的多样化，金融监管的体制也有很大的差异。目前从世界各国金融经营体制和金融监管体制的组合来看，大致可分为四类:分业经营且分业监管，如中国；分业经营而统一监管，如韩国；混业经营而分业监管，如美国和香港地区；混业经营和统一监管，如英国和日本。所以从监管模式来看，主要是有分业监管和统一监管以及

7、介乎两者之间的不完全监管模式。（一）分业监管模式这种模式是以美国、德国、中国、波兰为代表，这些国家金融业的经营模式不尽相同，但监管体制仍然坚持分业监管的模式，也就是将金融机构按金融市场划分为银行、证券、保险三个领域，在每个领域分别设立一个专业的监管机构，负责全面监管。美国实行的是混业经营分业监管模式，但分业监管的模式正在逐步放开。在1999年以前实行的是严格的分业监管模式，1999年11月4日颁布了《金融服务