gqgq 金融监管体制的国际比较

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1、gqgq金融监管体制的国际比较--------------------------------------------------------------------------------金融监管体制的国际比较作者：gqgq【摘要】：本文通过对中国金融监管体制演变进程和现状研究，分析了监管体制现状中存在的主要优缺点，并有针对性的选择韩、日、英三国的金融监管体制进行扫描。通过分析比较，对如何发展和完善我国金融监管体制提出了相应建议。【关键词】：金融监管；金融监管体制；分业监管；混业监管【正文】：一、中国金融

2、监管体制回顾与现状（一）监管体制演变进程回顾纵观我国金融业监管体制演进之路，具有极为鲜明的历史特征，即随着中国由传统的计划经济和残存的自然经济向现代市场经济转型的历程而步进，大致经历了从无到有、从粗放统管到专业化监管转变过程。1978年12月开始的中国经济体制改革，至今大体经历了四个阶段,相应带来了金融监管体制发展的四步走。第一阶段（1978年—1984年）为改革的起步阶段。在此阶段金融监管基本处于失位状态，金融市场由财政部管理；第二阶段（1984年—1992年）为改革的发展阶段。在此阶段，初步明确了由中国

3、人民银行专门行使中央银行职能，集中力量进行金融宏观调控与管理，研究和制定金融方针政策，中国人民银行从经营与监管合一转变到放弃经营功能，成为了一个超脱的金融监管主体。限于对市场经济规律认识程度，此阶段我国主要依靠行政手段管理金融；第三阶段（1992年—1998年）为改革的深化阶段。在此阶段，1993年12月的《关于金融体制改革的决定》提出，我国要转变中国人民银行的职能，强化金融监管，并对银行业、证券业、保险业实行分业管理。这确立了我国分业监管体制形成的政策基础。在此阶段，中国证券监督管理委员会和中国保险监督管

4、理委员会相继成立，标志着我国形成了银行业、证券业、保险业分别由中国人民银行、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分业监管的框架。第四阶段（1998年至今）为改革的实质性突破阶段。1998年，在商业银行和人民银行与所办证券公司、保险公司、信托公司等经济实体彻底脱钩，银行、证券、保险和信托实现分业经营的基础上，为消除中央银行执行货币政策而忽视监管银行类金融业务的可能性，2003年3月10日，十届全国人大一次会议举行第三次全体会议将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管

5、职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立了中国银行业监督管理委员会。由此，我国银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分业监管体制正式确立。（二）金融监管体制现状以上可见，目前我国金融业实行的是分业经营、分业监管的模式。分业经营即银行业、证券业、保险业各自经营与自身职能相对应的金融业务。分业监管是指是由中国银监会、中国证监会、中国保监会分别对银行业、信托业、证券业、保险业实行监管，此三家监管机构均为国务院直属正部级事业单位。人民银行作为中国的中央银行，为国务院组成部门，根据2003年12

6、月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职责为：依法制定和执行货币政策；防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定；提供金融服务。1、现行监管体制主要优点及取得成绩（1）监管法规建设成效显著。随着我国金融改革的深入和金融形势的变化，在金融监管专业化趋势的要求下，我国的金融法律制度取得了长足发展。特别是1995年以来，《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《票据法》、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》、及《外资金融

7、机构管理条例》等金融法律法规的出台，标志着我国金融法律制度框架的基本确定，使我国金融监管逐步走向依法监管的轨道。（2）监管体制改革逐步深化。从监管三会成立时间表可以看出，我国金融监管体制在专业化的道路上进展很快，而对中央银行实行大区分行制的改革，取消省级分行的管理模式，则凸显进一步强化货币政策与监管体制独立性的改革思路。目前我国实行分业监管的金融监管制度，其实质是体现了以银行监管为优先目标的决策意图。在证券市场尚未成熟、商业银行尚未全部完成市场化运作、金融监管水平相对低下的今天，现行监管格局在减少信用扩张风

8、险，防止出现过多的投机性投资行为方面作用显著。（3）金融稳定计划稳步实施，金融体制进一步向市场化、国际化方向转变。①不良贷款比率持续大幅度“双下降”。通过政府注资剥离、核销了大量不良贷款，以及监管部门对不良贷款加强监管和促进商业银行加强内部控制，使得主要商业银行（国有商业银行和股份制商业银行）不良贷款余额在2003年到2005年之间较年初分别减少1863亿元、3947亿元和4986亿元，不良贷款率分别下降5.8、