2011年6月小额贷款系列培训班招生简章(1)

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1、中国人民银行研究生部中国小额信贷机构联席会2011年小额贷款系列培训班邀请函各有关单位：国务院于2010年5月正式发布的《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（以下简称《意见》）第十八条明确提出：鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。随着《意见》的颁布，小额贷款行业再一次迎来了发展的春天。应广大小额贷款机构的要求，为引导小额贷款机构健康发展，提高小额贷款机构全过程管理水平，中国人民

2、银行研究生部决定于2011年6月举办两期小额贷款系列培训班。现将有关内容通知如下：一、培训专题（一）专题一1、专题名称：小额贷款中的财务与非财务信息分析、检验和贷款客户实地调查及成功信贷案例交流研讨班2、时间地点：6月16日-20日重庆（16日报到）（二）专题二1、专题名称：小额贷款财务政策解读暨财务管理操作实务与案例交流研讨班2、时间地点：6月21日-25日北京(21日报到)8专题一：小额贷款中的财务与非财务信息分析、检验和贷款客户实地调查及成功信贷案例交流研讨班（一）时间地点6月16日-20日重庆（二）课程设计模块课程大纲模块一微贷客户实地调查u调查评估的核心：贷款安

3、全性u影响贷款安全的因素分析u贷款评估需要的信息u如何获取信息u实地调查的方法与重要性u现场调查流程u客户调查特殊问题分析u客户调查的总结与分析模块二非财务（软信息）信息调查与分析及其案例讲解u非财务（软信息）因素分析技术u软信息的重要性u软信息的核心问题：社会角色与经济行为u部分软信息的理解u软信息的系统分析方法——信息对称与偏差分析u软信息分析必须解答的问题：社会角色与还款意愿u贷款客户软信息分析案例解析模块三财务报表（会计信息）的分析与解读u财务报表解读与信贷价值管理l风险管理l客户信用评估u损益表的分析l损益表的逻辑与内容8l销售收入、成本、毛利润、毛利率、营业费

4、用及其范例l与资产负债表的关系u现金流量表分析l净现金流的计算l现金流量表的逻辑与内容l现金与利润的权衡u基于现金流的损益表u综合案例分析l财务报表可信度分析l财务报表粉饰动机l客户价值评估（报表的整体分析）u财务预警模块四财务信息交叉检验（结合案例分析）u基本的逻辑检验方法-现金和存款与营业额u基本的逻辑检验方法-进货存货与营业额u基本的逻辑检验方法-营业额与营业现金u基本的逻辑检验方法-毛利润率、月净利润u所有者权益的逻辑检验思路及其案例分析u销售额与应收账款及员工工资u数据分析－财务比率分析模块五企业（客户）财务报表编制u编制财务报表的原则和方法u资产负债表：体现资

5、产、权益和负债u损益表：体现利润和盈利能力u现金流量表：体现变现支付能力模块六成功信贷人员进行现场经验交流与互动u小额信贷案例分析u小额信贷风险防范u财务与非财务信息的检验和评估方法与技巧注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。8（三）学员对象1、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干；2、小额贷款公司信贷业务部、市场部、研发部、风险部等部门主管、客户经理、业务骨干与信贷员。专题二：小额贷款财务政策解读暨财务管理操作实务与案例交流研讨班（一）时间地点6月21日-25日北

6、京（二）课程设计模块课程大纲模块一小额贷款最新政策解读u最新政策解读u相关政策对小额贷款行业的影响分析u小额贷款机构应对措施与发展前景模块二《金融企业财务规则》详细内容的分析u金融企业财务实施现状及相关案例分析u财务风险管理的主要内容详解及案例分析l关于金融企业资本充足率、偿付能力充足率、净资本负债率等方面的要求l关于金融企业管理利率汇率风险的要求l关于金融企业关联交易风险管理的要求8u金融企业资金筹集与投资管理u金融企业的资产运营u财务成本费用与收益分配规定u重组、清算规则u金融企业财务信息披露与报送要求及责任处罚模块三小额贷款机构财务管理实务操作u小额信贷机构的会计核

7、算l贷款（贷款的初始计量、后续计量、本金收回、贷款损失准备）l抵债资产科目的主要帐务处理及其案例分析u所得税专题l纳税调整项目l税务——递延税u会计报表、会计政策、重要披露等相关内容介绍l小额信贷机构的会计政策l重要的披露内容l首次执行新会计准则的相关要求l小额信贷机构财务报表分析u小额信贷机构财务管理及案例分析l小额信贷机构经营中的主要风险l小额信贷机构的财务管理和评估l国际小额信贷业激励机制采用情况l小额信贷机构财务管理案例解析8模块四小额贷款公司财务管理经验交流u如何进行税收筹划l所得税纳税筹划l营业税纳税筹划l房产税纳