代理结算、第四章前两节、案例

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1、第三章结算产品主讲人：许海燕1基　本　结　算　产　品13代　理　结　算　产　品424目录代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算过程或简化结算业务流程等目的的服务。代理结算产品可以发挥我行的网点优势和结算网络优势，增加中间业务收入，改善银行表内资产负债业务的质量，降低经营管理中的风险，因而成为我行提高经营管理水平、防范各类风险的重要手段和方法。概述1、代理同业结算代理结算产品3、第三方支付2、代理财政结算目录定义代理

2、同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代理行，受托方为代理行。其目标客户主要为银行同业。开展代理同业结算业务，必须坚持平等自愿、互惠互利、长期合作的原则，遵照中国人民银行印发的《支付结算业务代理办法》，严格与客户签订代理协议，明确双方权利及义务。1、代理同业结算代理同业结算代理外资银行人民币异地汇划代理股份制商业银行结算代信用社签发银行承兑汇票1、代理同业结算代理外资银行人民币异地汇划(1)实时到账，快捷方便。(2)满足外资银行在境内办理人民币异地汇划

3、及资金清算的需要。(3)农业银行营业网点均可办理。产品特点1、代理同业结算产品定义代理外资银行人民币异地汇划指农业银行各分支机构代理外资银行客户办理的人民币异地汇划业务。包括异地代收、异地代付和异地现金代收业务。使用规定(1)外资银行需与主办银行签订代理业务协议。(2)外资银行所在地的省级分行指定一个营业网点作为外资银行在华分行人民币结算业务清算代理行；我行经总行批准的其他各地分行分别指定一个营业网点作为外资银行在华分行人民币的结算代理行。1、代理同业结算代理外资银行人民币异地汇划风险提示(1)结算业务申请书的填

4、写要素不正确，影响资金及时准确入账。(2)资金划付不及时，影响外资银行客户使用资金。1、代理同业结算代理外资银行人民币异地汇划代理同业结算代理外资银行人民币异地汇划代理股份制商业银行结算代信用社签发银行承兑汇票1、代理同业结算产品定义代理股份制商业银行结算指农业银行依托自身健全的汇划系统，按照《支付结算业务代理办法》规定，与其他股份制商业银行签定代理结算协议，并按协议办理代理签发银行汇票、代理汇兑等结算业务。1、代理同业结算代理股份制商业银行结算指我行接受其他商业银行的委托，为其办理款项汇出和汇入的行为。被代理行

5、是外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构，代理行是农业银行。代理签发银行汇票代理汇兑业务按业务种类分类1、代理同业结算代理股份制商业银行结算指接受我行委托的其他商业银行，使用农业银行的银行汇票凭证、汇票专用章，为其开户单位或个人签发银行汇票并由农业银行兑付的行为。被代理行是农业银行，代理行是外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构。(1)产品适用于经银监部门批准设立的外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构。(2)能满足其他股份制商业银行办理银行

6、汇票、汇兑等支付结算业务的需要。(3)农业银行营业网点均可办理。产品特点1、代理同业结算代理股份制商业银行结算使用规定(1)代理行与被代理行必须签订书面代理协议，明确双方的权利和义务。(2)代理签发我行银行汇票的股份制商业银行，须具备以下条件：①内部管理完善，内控制度健全；②经营状况较好，无重大违规违纪行为；③信誉良好，在人民银行存有充足的准备金，能保证及时移存签发银行汇票的资金。(3)银行汇票移存资金不计付利息。1、代理同业结算代理股份制商业银行结算风险提示(1)代理签发银行汇票的印章和凭证放在代理行，易

7、发生保管不善丢失。(2)汇票资金移存不及时，易导致农业银行垫付资金。(3)移存信息不正确，导致客户无法兑付，引起投诉。1、代理同业结算代理股份制商业银行结算(1)适用于没有承兑资格的城市信用社和农村信用社。(2)能满足信用社为其客户办理银行承兑汇票业务的需要。(3)所有与当地信用社签订协议代其客户办理银行承兑汇票业务的营业机构均可办理。产品特点产品定义指农业银行有权经办行接受城市信用社或农村信用社的委托，为在信用社开户的企业办理银行承兑汇票业务。1、代理同业结算代信用社签发银行承兑汇票使用规定(1)要与信用社签订

8、代理签发银行承兑汇票业务的协议。(2)信用社和其指定的客户须在经办行开立正常的资金往来结算账户和代办银行承兑汇票保证金账户。(3)经办行须按票面金额收取不低于50％的承兑保证金（含用存单、国库券、银行承兑汇票或备用信用证进行质押），信用社必须就承兑金额与保证金的差额部分提供连带责任担保。(4)能够提供100％保证金、全额存单、国库券、银行承兑汇票或备用信用证质押的，可按低