韩国银行业重组的探析

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1、中国海洋大学硕士学位论文韩国银行业重组的探析姓名：战六一申请学位级别：硕士专业：金融指导教师：孙健20030801韩国银行业重组的探析摘要由于韩国经济发展长期以来存在隐患，大企业投资盲目。且国家经济运行受到政府过多干预，韩国经济形成了政界、财界与金融界形成类似家长制式的管理体制。韩国的许多大财团在政府和银行的支持下，盲目投资、迅速扩张，造成巨大的经济泡沫。而产业结构却没有得到相应的调整。在1997年前后，国际金融市场的动荡的大环境下，韩国爆发了金融危机。银行的信用等级下降、外汇储备迅速下降、韩币剧烈贬值、股市爆跌，同时引发了大批企业倒闭。最终不得不于向IMF

2、紧急申请援助，在IMF的要求和监督下走上了金融改革和银行重组之路。银行重组的直接目标是：清理不良债权，提高银行的健全性。在此过程中，还要建立起金融预警系统，防止危机再发，确保金融系统的稳定性。在银行业的管理方面，要求引进先进的银行管理方法，改善支配结构，提高银行业的效率性。通过重组、改革，达到提高银行业的收益性，强化国际竞争力的目的。银行重组的原则是：政府只对有较高恢复可能性的银行予以资金支援，而对于复生可能性不大或者支援费用过高的银行则进行清理：维持银行业的健全性的同时，尽快完成金融体系的正常化改造；重组的过程中进行：支配结构、经营战略、组织结构、经营成果

3、为中心的银行文化、风险管理等方面的改善。韩国银行业的重组经历了四年多的时间，主要分两个阶段进行：第一阶段的重组是以退出、合并、向海外出售及引进外资、增资支援为手段进行的。政府根据BIS标准资本充足率确定了进行结构调整的对象，BIS比例不到8％的14家银行，被责令退出、台并或向海外出售，其余银行被要求在6个月到2年的时间内实现自有资本率达到8％的目标。政府对不良银行以买入债权、存款支付、增资参与等形式大规模投入公共资金，并鼓励BIS超过13％的13家银行通过合并、引入外资和自我增资完成结构调整。对于吸收合并5家退出银行的接管银行，政府则参与增资。第二次结构调整

4、的核心是以金融持股有限公司的形式对不良银行进行整顿。并由此形成了几家特大型银行集团。政府通过发行存款保险基金、不良债权清理基金，动用借款资金、国有资产(以实物出资)、公共资金管理基金等形成了高达156亿韩圆的公基资金。并有条件地向银行投入，以期尽快地、有效完成银行重组。包括：对于已经停止支付存款的金融机构，为其代付存款及利息；对必须在不良金融机构进行自身正常化的过程中，或者为了保护储户利益而需要资金时，对其进行支援。为了配合包括银行重组在内的金融改革，韩国政府对金融政策做了一系列调整，使其更加符合国际惯例和韩国国情。与此同时，韩国政府对金融监督体系的独立性和

5、专业性进行了加强和提高成立了“金融监督委员会”、“金融监督院”，另外还改组了资产管理公司。为了在危机时化解风险，韩国成立了“存款保险公司”，并赋予了该机构新的职能，要求其对接管不良金融机构的有关机构提供财政援助。在此期间，韩国的金融制度和有关标准和有所改进，如存款保险制度、贷款分类标准制度和准备金制度和强化会计标准等。另外，流动性风险管理制度也得到了加强。经过四年的重组，韩国的银行业产生了质的变化。金融机构(银行，非银行金融机构，证券公司，保险公司)比97年底时减少了553家，减幅26．3％。金融机构的从业人员数量也削减了31．1％。经过重组，银行的不良债权

6、减少，BIS标准的资本充足率也普遍提高到了近11％．不良债权比例大幅下降至3％以下，资本的安全性保障有所提高。韩国各银行的收益率也从2000年开始稳步提高。不仅如此，银行的经营效率普遍有所提高，如，经营费用比(运营经费与总收益之比)下降到了40％。到2003年，韩国银行的效率性已经达到了先进国家的水平。其中人均资产远超过其它先进国家。重组后的韩国银行业还呈现大型化银行趋势。韩国前五大银行的资产集中度提高，形成了几家超大型银行。通过资产负债比的下降，风险也得到了分散。韩国各银行还在内部管理、风险防范等方面做了许多有益的改进，取得了明显的效果。银行业重组的成功，

7、给韩国总体经济带来了十分积极的影响，韩国的各项经济指标迅速好转。外债减少，外债构成趋于合理，股市回升，外汇储备增多，国民经济稳步增长。韩国银行业的重组对我国有着许多启示。如：积极开展金融业的购并重组有利于国有金融机构化解巨额不良资产扩大银行规模，增强我国金融业在国内外的竞争能力，是消除金融风险、促进金融改革和国企改革有序进行的有效途径。在重组过程中还应尝试发展混业经营。另外在妥善处置不良资产的同时，要特别注意防止新增不良资产。为了防止在国际金融动荡不安的形势下，发生冲击我国金融市场的事件，应尽快建立危机预警和管理体系。要注意整银行的客户结构，减少对大客户的大

8、额贷款，努力发展有发展前途的中小企业客户。在进行银行