论金融监管信息系统在银行监管中的运用

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1、中国人民银行金融研究所硕士学位论文论金融监管信息系统在银行监管中的运用姓名：葛静申请学位级别：硕士专业：@指导教师：夏斌20021001内容提要Slw2003/34论金融监管信息系统在银行监管中的运用作者葛静导师夏斌内容提要一选题背景计算机和网络在金融业中的运用对现有监管体系提出了挑战作为中央银行如何适应金融业的发展建立现代化的监管体系已经被提到议事日程上来今年年初戴相龙行长首次提出了我国将建立统一金融信息系统的构想其中之一是要建立全国统一的金融监管信息系统此时金融监管信息系统对很多人来讲还是个新名词究竟什么是金融监管信息系统该系统

2、对改进现有监管手段有何帮助有没有值得借鉴的国外经验我国现阶段是否具备建设条件将如何建设我国的监管信息系统建立监管信息系统将会对我国监管产生何种深远意义只有把这些问题搞清楚了才能真正建立起符合我国实际情况的有效的长久的监管信息系统因此研究金融监管信息系统是一项很重要的课题具有很强的现实意义二文献综述论文资料的收集大致包括以下范围www.google.com中国国家图书馆中国人民银行研究生部图书馆以及中国人民银行的有关资料国内外关于金融监管信息系统的文章都很少基本上可以说是空白但有几篇文章对文章的写作起到了一定的参考作用首先是中国人民银

3、行驻美洲代表处写的美国金融监管信息的收集处理和共享系统介绍和关于美联储监管信息系统的情况报告这两篇可以说是国内仅有的介绍美国金融监管信息系统的文章对本文参考作用很大我找到了当时在美洲代表处写这两篇文章的作者她是通过口头方式向美国监管当局咨询到I论金融监管信息系统在银行监管中的运用这些情况的因这是很实务的东西所以关于该方面书面材料几乎没有其次是张成虎在2002年第二期金融研究中发表的发达国家金融监管信息系统的建设及其对我国的启示该篇文章对我论文的思路有很大的启发三章节安排和主要观点本文大致遵循“是什么—为什么—怎么样”的逻辑思路分四章

4、探讨建立我国金融监管信息系统问题第一章介绍了金融监管信息系统的有关概念解决了“是什么”的问题从信息和系统的基本概念入手提出金融监管信息系统的实质就是管理信息系统具备管理信息系统的一切特征将金融监管信息系统定义为是指以科学的监管理论为指导利用计算机技术通讯技术和网络技术对被监管对象的监管数据进行采集加工存储分析评价和传输从而得到及时科学和完整的监管数据和监管分析结果的人机系统本章随后介绍了监管信息系统的构成主要功能优势监管过程和与中央银行各部门之间的关系以求使读者对监管信息系统的概念有个更完整和深刻的理解本章的结论是金融监管信息系统是

5、一个集会计统计金融管理和计算机知识为一体的综合系统它不是一个纯粹的技术系统是中央银行各部门为实现监管职能而相互配合相互支持相互联结的有机整体第二章介绍了美联储监管信息系统的情况从信息采集信息系统数据分析指标和分析模型三方面出发进行了介绍1信息采集方面美联储监管信息来源广泛其中金融机构依法定期向美联储提供的监管核心报表和在此基础上编制的统一银行经营报表是监管信息最重要的来源编制监管核心报表的各项数据是由一家电子数据系统公司EDS专门收集的通过岗位设置网络连接和内容限制等方法既实现了信息的共享又保证了信息的安全2信息系统方面介绍了美联储

6、目前为监管目的使用的两个主要的信息系统全国检查12数据库系统NED系统和银行机构全国桌面系统BOND系统NED系统只有美联储的监管人员可以进入和使用BOND系统最大的特点就是共享性强33数据分析指标和分析模型方面详细介绍了CAMELS体系UBSS体系和4FIMS体系并指出FIMS体系有精确度高客观及时一致性强弹性大等1NationalExaminationDatabase简称为NED系统2BankOrganizationNationalDesktop简称为BOND系统3UniformBankSurveillanceandScreen

7、System全称为银行统一监督检查体系4FinancialInstitutionsMonitoringSystem全称为金融机构监督体系II内容提要优点最后本章总结了美国监管信息系统中值得我国借鉴的地方希望能对我国建立监管信息系统有所帮助第三章详细分析了在我国现阶段建立金融监管信息系统的必要性和可行性解决了“为什么”的问题在我国建立金融监管信息系统是风险性监管非现场监管降低监管成本提高监管效率金融电子化发展和改善现有监管现状的需要而我国现有的技术环境基础信息采集基础法律法规基础和监管体制基础应该说为监管信息系统的建立创造了初步的条件

8、第四章是本文的重点着重于“怎么样”问题的解决首先本章分析了我国目前监管信息系统的现状和存在的问题现存主要问题有缺乏总体规划数据传递途径不畅通数据报表充分性和真实性得不到保证监管指标缺乏层次性灵活性和全面性缺少合理的风险评估模型系统功能