基于功能视角的农村金融组织体系重构研究

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1、中南大学博士学位论文基于功能视角的农村金融组织体系重构研究姓名：蔡四平申请学位级别：博士专业：管理科学与工程指导教师：岳意定20060901接着，本文在比较分析的基础上，建立了分析农村金融组织体系的一般模型，并采用功能的社会学方法，为农村金融组织体系创建了一般性分析框架和研究范式。还结合层次分析法，为农村金融组织体系创建了层次分析法模型，将农村金融组织体系的功能特征归纳为适应性、效率性、稳定性和政策性四个方面，并以此为基础，分析了我国农村金融组织体系在这些方面的缺陷。根据功能金融理论，在农村金融组织体系中，没有任何一种单一的机构能满足农民各种形式的金融需求，但

2、人们在研究农村金融问题的过程中，往往假设应该有一种最好的组织形式，功能视角下的农村金融组织体系重构要跳出这种改革的“机构视角”。本文从“功能视角”出发，对农村金融组织体系与环境之间的功能关系进行了归纳，提出农村金融组织体系应具备的功能和概念性框架。在此基础上，认为农村金融组织体系重构后其功能是否能真正发挥效用，关键在于能否建立起适应外部环境的产权制度、微观组织设计和运营模式。然后，通过分析农村金融机构和农户的贷款博弈过程，发现没有中央政府和地方政府的参与，农村金融组织体系重构不论其表现形式如何，实质上都不可避免地带来不同利益主体通过博弈过程带来的成本——收益的

3、权衡。同农村金融的交易费用的变化密切相关，农村金融机构和农户都是农村金融交易费用降低的主要受益者，故他们也应当成为农村金融组织体系重构的重要力量。为了推动功能视角下的农村金融组织体系重构，从宏观方面上讲，就必须对农村正规金融进行制度创新与管理再造，对农村民间金融进行政策引导和行为规范。为了确保我国农村金融稳健、有序经营，充分发挥金融在农村经济和社会发展中的功能，需要“看得见的手”来对农村金融进行干预，因此有必要进行农村金融监管。但是，以往我国农村金融监管的变迁历程是基于机构视角的，需要基于功能视角的农村金融监管制度创新，即农村金融的监管理念创新、监管模式创新、

4、监管方法创新和内控机制创新，并要以法制化为保障。关键词功能金融理论；农村金融组织体系；机构视角；功能监管IIAbstractGoodsystemarrangementcanalleviatethepolarizationproblem，atleastnotmakeitworse．Inthissense，functionalperspectiveruralfinancialorganizationsystemscanbetreatednotonlyasatechnicalissueaddressingruralfinancialresourcesscarcity

5、，butahumanitariancareonthevalUe1evel．Infact，itcallalSObeseenasasystemofilmovationneededtobuildthenewsocialistruralareas．Thepapermakes“WhydoesChinaneedaruralfinancialorganiza-tionsystem'’asatheoreticalbasis．ThatiS，totreattheruralfinancialinstitutionsasacompositionoflong—termcontractu

6、alrelationssystemto．replaceshort—termmarketexchangerelations．nlegroundingreasonisthatthecontractualrelationshipwithitsadaptability，efficiency，stabilityandpolicytotheruralfinancialinstitutions，Cangivemuchmorebenefitstofarmersthanpuremarketrelations．Onthisbasis，thispapersortsoutthehis

7、toricchangestoChineseruralfinanceorganizationalsystemandfindsthatitdevelopsinaverytypicalinstitutionalpath，andthatitisalmostaroundtheadjustmentstothe1"11ralfinancialinstitutions．Therefore，Chineseruralfinancialsystemdesignhastheproblemoftrailsdependence，leadingtothelongexistingineffi

8、cientequilibriumoft