商业银行综合业务系统设计与实现

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1、商业银行综合业务系统设计与实现提纲一、综合业务系统-历史与现实五、eBanking-业务特色六、eBanking-技术特色四、eBanking-总体结构一、综合业务系统-历史与现实二、数据中心模式的选择三、主机系统的选择七、新系统、新感觉八、大集中的难与易金融电子化–历史回顾七十年代八十年代九十年代2000年1974年：首次引进了61/60电子计算机系统1975年：开始在福建、上海、西安等地进行全国大中城市银行核算网试验工程1980年：我国金融业引进11套M150中型计算机系统，开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和外汇买卖业务的工程试点工作。这

2、是中国金融电子化系统工程开发应用的起点。八十年代中期，由人行牵头成立了金融系统电子化领导小组，制订了金融电子化建设规划和远期发展目标。总的设想是“六五”做准备，“七五”打基础，“八五”上规模，“九五”基本实现电子化。进入全面发展时期，包括：网络系统的建设、主机系统的建设、金融机具的电子化各大总行新一代综合业务系统的推出WTO的冲击金融一体化、混业经营、防范金融风险电子化银行、金融服务手段的进一步提升对综合业务系统提出了更新、更高的要求业务系统的历史回顾-第一代时间1985年投产主机PC机网络无特点单点运行、软件功能简单基本上是手工传票的录入和管

3、理系统业务系统的历史回顾-第二代时间1990年左右投产主机小型机/大型机网络主机终端模式、城综网特点1)业务上实现了通存通兑、内部资金清算2)储蓄、对公依然分离，多套资金清算系统分别独立，银行的业务由众多不同功能的业务系统分别完成，各系统之间的接口采用了从手工到电子多种方式3)卡业务和自助银行业务有了一定的发展，但功能有限4)从数据存储和处理上看，还是采用了分布式存储和处理5)面向传票，分柜制业务系统的历史回顾-第三代时间1996年投产主机小型机、大型机网络专用网(SNA),开放网(TCP)特点1)大会计的设计思想2)提出了综合柜员制的劳动组织

4、方式3)数据存储和处理更加集中4)从简单的面向传票的设计发展为面向交易的设计5)网络建设全面铺开，服务品种极大丰富6)建设了CIF系统7)C/S体系结构8)模块化的开发方法第三代业务处理系统才是真正意义上的“综合”业务处理系统优秀的会计系统来自自身的局限性：按业务条线分割的系统和管理格局，缺乏整合性和共享性；来自国有大银行的压力来自激烈的商业银行的竞争来自非银行金融机构的竞争来自WTO的挑战现实状况--面临的危机扬长避短，发挥、挖掘特色和专长依靠信息处理系统提升效率，解放生产力创新是关键产品创新服务创新管理创新体制创新适应变化的能力——可扩展性

5、、可分割性现实状况--出路在哪里？数据集中，整合性，简便迅捷的清算模式面向业务，以会计核算为核心，全行一本帐，表内表外联动，实现本外币一体化、对公对私一体化的业务处理模式，支持综合柜员制面向客户，实现客户关系管理。对静态与动态的客户信息进行分类、统计和分析面向管理，采用交易驱动，同时产生各项业务数据和会计信息，通过数据仓库的建立和挖掘，形成信息管理系统（MIS）面向决策，建立智能化、学习型的决策支持系统（DSS），强化银行运行效率和盈利能力，提升抗风险能力和应变能力。现实状况--一个好的系统面向服务，以做好对外服务为目标设计系统面向控制，高度集

6、成的公共控制系统，强大而严密的用户授权管理和客户授信额度管理功能，支持对操作风险的监督控制和稽核管理。采用模块化、参数化设计，简化业务流程，方便客户和柜员操作。具有可扩展性、可分割性。为今后其他业务系统的开发打下基础，并能支持将来业务的分拆和出售。现实状况--一个好的系统现实状况--第四代时间2000年投产主机小型机、大型机网络专用网(SNA),开放网(TCP)特点1)从面向交易到面向服务的设计2)大会计、综合柜员制的继承和发扬3)全辖一本帐4)营业网点零维护、零升级、零干预5)真正的24小时银行6)多维分析信息，支持MIS及决策支持系统7)双

7、核心-会计核心和服务核心8）C/S/S体系结构9）平台化、构件化的开发方法10)由CIF到CRM，以CRM为核心构造系统11）数据集中银行服务和管理的专家提纲一、综合业务系统-历史与现实五、eBanking-业务特色六、eBanking-技术特色四、eBanking-总体结构二、数据中心模式的选择三、主机系统的选择七、新系统、新感觉八、大集中的难与易二、数据中心模式的选择数据中心模式原则系统处理能力能够胜任实际业务量的需求对通讯线路的通道能力和稳定性的依赖性。系统是否能进行有效管理和控制。系统实施的经济性。便于灾难中心的建设系统的灵活性。原则一

8、处理能力的扩展性主机系统处理能力对业务量的增长的可扩展性通讯系统处理能力对业务量的增长的可扩展性扩展性定义结论分行模式优区域模式良全国模式差原则二对通