级综合实训实验报告

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1、《投资理财综合实训》实验报告书学号2011283116姓名崔桐灵学院社会与公共管理学院专业公共事业管理周次807049-16周电话13608363511成绩2014年4月-16-重庆工商大学《投资理财综合实训》实验报告实验时间：2014.4-2014.6实验教室：80704学生姓名崔桐灵学号2011283116专业班级公管指导教师唐平、谭湘渝、许晓静、李虹、艾滋润、张尾实验名称投资理财综合实训一、实验目的1．理解和掌握家庭现金流规划2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3．能够掌握宏观经济分析4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方

2、法6．能够理解和掌握制定汽车消费方案7．能够理解和掌握制定消费信贷方案8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划9．能够熟练掌握金融投资工具运用10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析12．理解和掌握杜邦财务分析方法13．理解和掌握上市公司的投资收益分析14．能够熟练掌握住房投资与规划15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧19．能够熟练运用证券分析系统对

3、金融投资理财进行综合分析20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划-16-二、实验题目陈年升是重庆一家国有企业中层干部，年收入30万元（收入都为税后），妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其中8万为上辅导班课时费），每3年分别增加2万和1万元。现在家庭有定期存款10万元，活期存款2万元，银行理财产品40万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为5%），房屋3套，其价值300万。一辆小汽车，现价30万元，计划两年后换车，新车购买费用50万，旧车折旧率按30%计算。陈年升在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育

4、事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支13000元。家中有一儿子17岁，今年9月份，在重庆工商大学国际商学院“2+2（中法）”读大一，在国内每年学费及生活费4万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元。攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。陈年升家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长。王婷还有自己的父母亲，父亲今年70

5、岁，母亲今年68岁，父亲的退休工资每月2500元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2000元，并每年按10%的比率增长，月均生活开支4000元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长1年进行计算。在2016年1月，陈年升家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套项目，本项目总投资1000万元，他可以选择投资0%、10%、20%、30%。本项目在2017年1月开始运营有投资收益，投资的第一年收益率是30%，第二年收益率是25%，第三年收益率是20%，以后每年收益率递减2%，项目运营及折旧年限为10年，残值为

6、20%。陈年升如果需要借款，借款年利率为10%。陈年升今年已经45岁，60岁退休，妻子43岁，55岁退休。陈年升退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。-16-请分析陈年升先生家庭理财现状存在的问题，为陈年升先生家庭进行合理的理财设计，做到时家庭财务自由，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。三、设计方案一、设计方案摘要1、基本情况分析（1）家庭成员基本情况分析陈先生五口之家，陈先生是重庆一家国有企业中层干部，年收入3

7、0万元，目前45岁，妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元，目前43岁，有一个儿子17岁，读大一，还有陈先生的父母，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，家庭成员身体健康。夫妻每月总收入37500元。（2）家庭每月开支情况夫妻俩每月支出13000元，房屋为一次性购买，无还贷压力，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。前提是陈先生和父母一起住，13000已包括父母的支出。但要为其妻子父母每月多支付生活费1500。儿子读大一，生活费和学费每月4000元。（3）家庭财务状