可研报告-副本

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1、关于搭建善云风控数据平台的可行性报告一：数据来源通过比较八家第一批个人征信公司（芝麻信用、腾讯征信、前海征信、华道征信、卡拉征信、中智诚征信、中诚信征信、鹏元征信）的基础数据和三家民间大数据风控公司（好贷云风控、九次方、安融征信）的基础数据之后，我们初步决定了以鹏元征信数据源为主要数据来源，好贷云风控，安融征信为补充数据来源的多元化基础数据获取方式。具体原因如下：1).鹏元征信作为全国资历最老的征信公司之一，基础数据信息完整（数据源广泛，且数据实时更新），数据类型划分细致。2).鹏元征信的基础数据售价合理（远低于好贷

2、的基础数据价格，和安融征信价格持平），且在自身基础数据的基础上，鹏元定制开发了一些适合个人信贷风控的好产品，如全国房屋售价及租金评估等。3).除鹏元征信外，我们还会引入好贷云风控，安融征信的数据库作为补充，以弥补鹏元征信未能覆盖的一些基础数据源（人像核对，电商消费，POS机交易记录）或者价格较高的一些基础数据源。二：风险评分模型来源在个人或小微企业申请贷款后，我们将根据个人或小微企业提供的申请资料提供一个善云风控平台的个人/企业信用评分模型，以便于借款方在信用审核时进行参考。由于现阶段市场上风险评分模型类型较为单一（

3、主要以FICO评分模型为主）且价格较为昂贵（个人FICO分40元/企业FICO分60元），现阶段善云风控平台主要考虑以下两种解决方案：1).接入其他的国内外风险评分模型。为了体现出善云风控平台的差异化和独特性，避免和其他类型的风控平台产生同质化竞争，同时降低工作难度，缩短产品开发周期。建议寻找一类国内外相对成熟的非FICO风控评分模型进行嫁接合作，这样的合作也便于我们初期在市场上对产品进行推广。2).自己开发一类风险信用评分模型。如果寻求不到合适的成熟的非FICO类风险评分模型，善云风控可以考虑与高校，科研院所合作研

4、发符合平台自身需要的风险评分模型，并与基础数据捆绑销售或领用户免费试用一段时期以检验模型的准确性和易用性，数据反馈可以帮助我们进一步完善改进模型算法和权重分配。三：WEB版面在确定了数据来源和风险评分模型的基础上，我们将进一步设计出善云风控数平台的WEB一级页面和二级页面，一级页面基调以XX色为基调，拟设置三个板块为用户提供选择，这三个板块分别为：机构风控个人贷款家庭理财接下来将详细介绍三个板块二级页面所包含的内容和使用方式。四：二级页面内容介绍在WEB二级页面的第一点机构风控当中，我们会对基础数据进行打包整理或者拆

5、分细化，以拟合制定出符合公司业务需求的产品和数据包，为信贷机构的风控审核提供准确，便捷的服务。在具体的基础数据处理上，我们会把数据源分为个人基础数据和企业基础数据两大类，个人数据部分，可以细化为：1).个人基本身份信息核查2).个人高等教育信息3).个人股权/高管/法人代表信息4).个人风险信息报告（包含司法信息和债务违约信息）5).个人银行卡查询（卡号核查/交易记录核查）6).个人交通信息查询（航空飞行记录/车辆信息查询）7).个人通讯查询（手机核查/电话反查）8).个人资产价值评估（房产价值评估/车辆价值评估）9

6、).个人被查询记录企业数据部分，我们则拟定为企业基本数据信息的打包出售，结合打包出售的基本数据包推出诸如企业经营指数，企业经营分析报告等的产品。而在个人贷款部分，我们在会制定出一个基于借款人借款需求的调查问卷（贷款金额/贷款用途/还款方式），通过后台大数据筛选出最符合借款人借款需求的贷款机构。节省借款人的融资成本，也从侧面帮助贷款机构开拓了市场。最后的家庭理财部分，可否接入善融？五：和其他平台的比较优势与其他风控平台或征信平台相比，个人认为善云云风控平台具备以下优势：1).融合了基础数据查询与深度产品开发，让客户拥有

7、更多的选择。2).通过后台数据处理，可以帮助借贷双方准确进行需求对接，缩短交易时间，省略中间环节。3).与其他征信公司或者风控平台相比，善云云风控平台远离市场竞争最为激烈的地区（北京，深圳），场开发程度低，市场潜力巨大。六：市场定位和推广策略七：盈利模式就目前的发展方向看来，善云云风控平台的盈利模式主要可以分为以下两点：1).个人借款人推荐借款机构线上撮合交易，交易成功收取佣金2).信贷机构风控管理系统鹏元作为原始数据提供者，我们的角色根据客人需求不同分为数据代理商和风险管理公司。因为我们从鹏元的数据是以批发的形式获

8、取，成本较低。利润来自：a.数据因为批发和零售的价差；b.风险管理模块提供和定制设计的费用；c.客户预付金占用。八：业务量估计在善云风控初期，我们的业务量主要集中于自身客户挖掘，具体可以分为个人借款用户和信贷机构风控管理：1).个人借款人推荐借款机构个人借款人可在平台提出借款申请，平台凭借数据分析为其推送借款机构，借款成功后平台收取一定的推介费