2009年中国人财富亚健康报告

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1、2009年中国城市居民财富亚健康报告（精编版）11目录前言撰写《2009年中国城市居民财富亚健康报告》的初衷第一部分项目介绍一、调查对象二、调查方法与数据处理第二部分中国城市居民财富亚健康现状研究一、财富亚健康状态定义二、理财行为调查的深度分析：财富亚健康状态展示三、典型财富亚健康族群描摹（1）“穷忙族”（2）“月光族”（3）“存钱族”（4）“好高族”（5）“抵触族”结束语提高国民财商赢得健康未来一、对中国城市居民财富亚健康状态的总结二、告别财富亚健康，实现健康理财三、共同关注国民财富管理教育提升问题11前言撰写《2009年中国城市居民财富亚健康报告》的初衷随着中国经济的不断

2、发展，中国的个人财富积累已蔚为可观。改革开放的不断深入，造就了大量中青年富裕人士，也造就了一大批中资小资。越来越多的人开始关注理财，逐步将自己的社会经验和人生经验投入到财富管理中去，或者交给专业人士来打理。理财不再是新鲜的话题，也不再是富人的专利，人们意识到了理财是实现人生目标的一个重要组成部分，是每个人都应该掌握的人生哲学。近年来，理财观念的更新，全球金融服务的互相渗透，使得中国也刮起了一股“理财”热浪。中资外资银行纷纷开始在中国市场开拓理财服务，期望为中国的金融发展添砖加瓦，也借此扩大自己的市场份额。但是，这项业务在客户群中的渗透率并不高。这与中国城市居民的理财观念还是有

3、很深的关系。我们可以看到，财富管理是国人的迫切需要，而我们在财富管理之路上才刚刚起步，还有很漫长的路要走。2008年，次贷危机的大规模爆发迅速演变成了一场席卷全球的金融海啸。这场危机的影响范围之大，程度之深，远远超过历史上的几次金融危机。经济全球化让全球资本市场受到严重冲击，投资需求大幅下降，资金链断裂，股市和房地产市场都遭遇大幅缩水，无论是中国财富、还是全球财富都面临前所未有的贬值威胁。金融危机的震撼对中国城市居民的财富管理观念也进行了一次深刻洗礼，更多的人意识到风险的存在，也进而认识到财富管理的必要性。纵观目前国内个人财富状况，我们发现，虽然人们的理财意识正逐步增强，理财

4、积极性在渐渐增长，但是整体财富管理水平还处于一个需要提升的状态，换而言之，中国广大人群及其家庭的财富状况呈现了一种亚健康趋势。健康是一种身体、精神和交往上的完美状态。这是世界卫生组织在七十年代末对健康下的新定义，根据流行的MOI健康评估法，世界普查得出了令人惊诧的结果——处于70-85分之间（亚健康状态）的人群居然高达60%。与身体亚健康相比，财富亚健康的状态往往因为难以体察、不甚紧急而更容易被忽视。财富亚健康并不会影响到“患者”的日常生活，但会悄无声息地、逐渐地损害掉财富和生活质量，长期则会影响个人的生活水准。改善这种状态，是当前的首要任务，也是国内个人财富管理行业面临的挑

5、战与机遇。为了对中国城市居民的财富状态进行深度分析，改善中国城市居民的财富亚健康程度，招商银行凭借丰富的银行理财经验和客户资源，委托中国投资理财第一刊——《钱经》杂志，对中国城市居民的财富健康状态开展调研。本报告通过深度访谈及电话采访的统计数据，研究了中国7个经济区域的城市理财行为和心理，其中包括北京（华北渤海湾城市群代表）、上海（华东长三角城市群代表）、广州（华南城市群代表）、成都（西部城市群代表）、深圳（珠三角城市群代表）、武汉（华中城市群代表）、沈阳（东北城市群代表）。11历经80多场的深度访谈和主题讨论，最终确定了调查方向，随后在这7个代表城市中抽取了接近4000个样

6、本进行电话访问和问卷调查，最终回收3015份有效问卷。被访者为年龄在22岁到55岁、个人月收入3000元以上或家庭收入5000元以上的人群。经过对抽样人群的理财态度及其理财方式的统计分析，分析得出个人财富管理领域的现状与趋势。本报告首次提出了“财富亚健康”的概念，并指出改良目标，是招商银行推进国民投资理财与财商教育的一次新的尝试。本报告将财富亚健康定义为“介于财富安全与危机之间的一种理财管理水平低下的状态”。具体来说，就是指人们的财富虽然没有出现危机，达到入不敷出或资不抵债的状态，但理财手段和方法中已经有危害因子或危险因素的存在。这些危害因子或危险因素，就像是埋伏在财富中的定

7、时炸弹，随时可能因为外界的导火索（如金融危机等）而点燃爆炸；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。提高国民的财商素质，让更多的中国人走上健康理财之路，是招商银行作为有责任感的金融企业长期的社会担当。本报告在指出中国国民财富普遍处于财富亚健康状态的同时，更提出了“个人理财的目标要与个人及家人的安心、富足、健康的生活体系相一致”的主张，并倡导围绕健康理财，可以从风险管理、子女教育、退休管理和财富管理等四个方面着手规划，改善财富亚健康状态。我们不仅关注客户的