电商平台消费信贷产品优势与风险研究——以京东白条为例

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1、单位代码；１０３７８分类号密级纔槪射於＊爹ＡＮＨＵ■ＩＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＩＣＳ硕±学位论文屯商平台消费信贷产品优势与风险研一＂，，究吟、京东白条为例作者姓名；周国华学号：２０１４３２０２３０８学位类别：金融硕±学科专业：金融导师姓名及职称；了忠明教授—、二〇六年六月学位论文独创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的

2、内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写的作品，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或证书所，均已在文中标明并表示使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体了谢意。本声明的法律后果由本人承担。：年＾月加论文作者（签名）Ｉ皆的各巧ｆ学位论文使用授权书本论文作者完全、使用学位论文的管理办法及规定，即学校了解学校关于保存有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被査阅和借阅。本人授权安徽财经大学可Ｗ将本学位论文的

3、全部或部分内容编入学校有关数据库和授权学校研究生处与中国知网和方方数据签订收录协议及收录并由作者本、段保存或，也印或扫描等复制手人享有可科采用影印缩、承担相应的权利和义务本学位论。汇文编。适书用于本授权注，在解密后：保密学位论文曰：月＾作者签名巧Schoolcode：10378Security：Classification：AdvantagesandRiskResearchonConsumerCreditProductsofE-commercePlatform--Tak

4、ing“JingdongIous”asanExampleStudentID：20143202308Name：ZhouGuohuaDegreecategory：MasterofFinanceTheprofessionalname：FinanceTutor’sname：DingZhongmingJun,2016摘要近年来，伴随着消费金融行业市场准入的放开，我国消费金融行业进入高速发展时期，以电商巨头为代表的互联网企业纷纷进入消费金融领域，各大电商平台相继推出了各自的消费信贷产品，比如京东商城推出的“

5、京东白条”、阿里巴巴推出的“蚂蚁花呗”等。这种先消费，后付款的新型个人消费信贷产品具有传统消费信贷产品无可比拟的优越性，一经推出并迅速占领市场，深受消费者的喜爱。电商企业推出的消费信贷产品为消费者带来良好用户体验的同时也促进了我国电子商务业务的发展。然而，这种新型消费信贷产品面世才两年时间，我们不能只关注这种产品的优越性和目前带来的良好效益，还要注意到其背后蕴藏的风险防控问题，只有未雨绸缪，提早进行风险防控才能确保电商平台消费信贷产品的可持续发展。本文就是以京东商城推出“京东白条”这一具有市场代

6、表性的产品为例，通过理论联系实际分析法、定性分析法、案例分析法等来研究电商平台消费信贷产品的优势与风险，并针对研究结果提出政策建议。首先本文从电商平台消费信贷产品的概念入手，通过定性分析给出了对于这种产品概念的理解，并赋予了这种产品的理论基础；其次通过PEST模型从政治、经济、技术、社会这四个方面分析了“京东白条”的宏观环境，然后又对其进行了内部优势分析，通过内外两个方面的分析，我们可以看出“京东白条”发展迅速的原因和市场前景；随后针对“京东白条”进行了风险分析，指出“京东白条”具有监管风险、技

7、术风险、过度信贷风险、信用风险、套现风险、信息泄露风险，并针对这些风险提出了白条风险防范措施；最后以白条为例，从健全法律法规、引导合规发展、完善征信体系、保护消费者信息等方面提出了整个电商平台消费信贷产品的可持续发展的政策建议。关键词：电商平台；消费信贷产品；风险防控1ABSTRACTInrecentyears,withtheliberalizationofconsumerfinanceindustrymarketaccess,China’sconsumerfinanceindustryhase

8、nteredaperiodofrapiddevelopment,e-commercegiantastherepresentativeofinternetcompanieshaveenteredthefieldofconsumerfinance,andmajore-commerceplatformhavelaunchedtheirownconsumercreditproducts,forexample,Jingdongmalllaunchedthe"Jingdongious",Alibabalau