我国商业银行个人理财业务市场风险成因与防范研究

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1、分类号：学校代码：１０１４０公开密级：学号：４０３１３３０２０１座姿六净ＬＩＡＯＮＩＮＧＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ硕±学位论文ＴＨＥＳＩＳＦＯＲＭＡＳＴＥＲＤＥＧＲＥＥ我国商业银行个人理财业务市场风险成因论文题目：与防范柄究＿ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅＲｉｓｋＣａｕｓｅｓａｎｄＰｒｅｖｅｎｔｉｏｎｏｆＰｅｒｓｏｎａｌ英文题目．ＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｒｖｉｃｅｓＭａｒｋｅｔｏｆＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｉｎＣｈｉｎａ王彭帅论文作者：黄继忠教授指导教师：国民经济学专业：二〇—六年四月完成

2、时间：申请辽宁大学硕±学位论文我国商业银行个人理财业务市场风险成因与防范研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅＲｉｓｋＣａｕｓｅｓａｎｄＰｒｅｖｅｎｔｉｏｎｏｆＰｅｒｓｏｎａｌＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｒｖｉｃｅｓＭａｒｋｅｔｏｆＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｉｎＣｈｉｎａ作者：王彭帅指导教师：黄继忠教授专业：国民经济学答辩时间：２０１６年５月１５曰二〇－六年四月．中国辽宁狂宁大学学位论文原创性声明本人郑重声明；所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完。成的论文中取得的研究成果除加Ｗ标注的内容外，不包含其他

3、个人或集体己经发表或撰写过的研究成果，不包含本人为获得其他学位而使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均己在文中进行了标注，并表示谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名。：王或评２／名年Ｓ月巧曰学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交学位论文的原件、复印件。和电子版，允许学位论文被查阅和借阅本人授权迂宁大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、，可Ｗ采用影印缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同时授权中国学术期

4、刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国博±学位论文全文数据库》和《中国优秀硕±学位论文全文数据库》并通过网络向社会公众提供信息服务。学校须按照授权对学位论文进行管理，不得超越授权对学位论文进行任意处理。保密（），在本授权书。（保密：请在括号内＿＿年后解密适用＂＂划Ｖ）授权人签名；巧忡指导教师签名；＾６曰期；公（年５月Ｈ曰曰期；帥年Ｓ月巧曰摘要个人理财业务在我国兴起于２０世纪９０年代，经过数十年的发展，个人理财业务市场已经成为资产管理行业中规模最大、与居民与企业联系最为紧密的金融市场。２０巧年我，我国经济进入，与实体经济的联

5、系也日益加强国经济形势发展严峻新常态，经０％，经济增长速度由高速转为中高速济増速由原来的１Ｗ上慢慢下降到６．９％。在经济形势面临下行压力下，随着我国利率市场化的不断推进，依赖于存贷差作为利润来源的我国商业银行业也面临较大的挑战。同样，依托于商业银行的个、、、人理财业务市场也会面临风险，具体为利率风险汇率风险股票价格风险操作风险、流动性风险、信用风险、合规风险。在我国经济转型时期，送几类风险呈现出的新的特征和复杂性，风险背后的成因也需要引起关注。上述风险背后的成因就宏观层面来说，具体影响因素为我国经济发展水平及健康程度、我国利率和汇率市场化进程、金融市场环境的完善

6、程度、监管水平、个人理财业务市场的法律法规体系。就银行层面来说，具体为银行内部的风险管控水平、理财人员的素质、理财产品的创新能为、营销模式等。个人投资者同样需要加深对商业银行个人理财业务市，场风险的认识，提高风险意识。针对这些原因做好商业银行个人理财业务市场风险防范对个人投资者的保护、商业银行的转型发展、我国宏观经济的良好运行都意义深远。２０１３年Ｗ来，随着互联网金融迅速发展，各式各样的理财宝宝类产品充斥在市场，与，良奏不齐，其中Ｗ商业银行类的理财产品市场所占的规模比重最大居民的关系联系最为紧密。在新的市场环境下，个人理财业务市场面临的风险种类也会増多。

7、本文首先概述我国商业银行个人理财业务和相关理财产品，梳理了我国商业银行个人理财业务市场的发展历程，概括我国商业银行个人理财业务市场的特征和发、展趋势，并结合国内外学者的研究从宏观层面银行层面、个人投资者层面指出我国商业银行个人理财业务市场存在的风险种类及背后产生风险的成因。本文将选取我国理财市场上华夏银行２０１２年的理财产品违约的案例进行风险分析，最后对我国商业银行个人理财业务市场提出具有针对性风险防