农村金融可持续发展论文

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1、.页眉.农村金融可持续发展论文小编语：资金是建设新农村的重要保障，然而资金利用的有效性与低效性却决定了建设的进度与质量。以下是关于农村金融可持续发展论文，仅供参考！农村金融可持续发展论文（范文一）一、金融机构的网点布局所存在的问题网点的规划不科学首先，金融机构的布局缺乏科学性与合理性，甚至没有对其进行规划。不管是城镇，还是乡村，都没有实施严密的考察。更没有针对不同地区的经济情况、金融需求来进行调整，其表现在银行网点的设置与所在区域资源丰富程度和网点覆盖程度不一致。而且在一些金融需求非常强的地方，却没有相应的机构和服务功能。我国农村地区，正规的金融机构普遍存在多元化不足的现象。

2、大部分的县城都有农村信用社、邮政储蓄或者国有商业银行，一部分经济比较发达的县城甚至还有商业银行、村镇银行和贷款企业。但是在乡镇网点当中，除了农村信用社和邮政储蓄以外，少部分乡镇才有农业银行的服务网点，但是一些乡镇甚至连邮政储蓄业务也没有。这正说明正规金融机构还没有真正的深入农村，我国乡镇的金融市场没有形成竞争机制。第二，监督管理部门在机构准入监督管理当中，没有进行合理科学的规划。而且在对金融机构报送的准入或者退出资料进行审核的过程中，没有思考网点地址当中的人口、行业、经济等因素。页脚..页眉.网点的布局不科学这主要体现在农村机构网点布局失衡的方面。首先，我国的银行开始调整经营

3、的方式，而且测并和降格农村营业网点，资金很难再流回“三农”当中，隔断了和“三农”之间的所有关系。其次，农村信用社作为支农的主力军，也会受到地方、成本、经济状况的影响，所以撤并了机构和网点。因此，这使得农村的金融机构网点逐渐减少，不符合国家要求发展农村金融的要求。最后，业务的发展也和网点的建设不相匹配，这是因为很多网点的可持续发展能力低，网点的面积很小，设备也落后。这就很难适应日益发展的金融需要。此外，金融机构只注重设立，没有注重整合，因此存在很多的低效网点。在建立网点的时候，金融机构会很重视四周客户情况、经济状况等等，但是对于周围发生变化的环境，却没有制定出相应的方案来应对。

4、网点的功能很少金融机构普遍存在网点功能少的问题，因为受到传统存贷业务经营方式的影响，一些网点不重视金融产品和服务的推销。如今，很多的金融机构网点都仅仅只有交易的功能，营销的功能没有得到强化，而且不能满足市场的潜在需求。此外，存在产品和服务同质化的问题。因为受到各种不同因素的限制，金融机构不能实现产品的创新。因此，其提供的服务也存在同质化严重的问题，不能为客户提供个性化的服务。二、农户小额信用贷款供给分析页脚..页眉.我国制定了关于农村信用社小额信用贷款的管理制度，鼓励农村信用社采用不同于商业信贷市场传统的商业信贷方法，甚至免除了担保以及抵押，针对农户发放小额贷款。它的机制是这

5、样的，为农户创造了一种获得贷款的最佳渠道，而且成本非常低。如果用户遵守信用，那么则可以获得第二次的贷款。在推行这个方案的时候，需要遵循几个原则，即“核定方便、余额控制、随用随借”等等，不需要农户提供担保和抵押。从第二年开始，很多的农村开始实行农户小额信用贷款，其中主要有农户自然人贷款、小组联保贷款等等。以河南省为例，河南很多县城的农村信用社都是以农户自然人贷款为主的，而XX省却不同，XX的很多县城以小组联保贷款为主。XX省一些农村信用社对农民发放自然人贷款，但是对一些非信用农户再采取联保的方式来发放贷款。一般情况下，开展农村信用社农户小额贷款都是和信用评级、信用村镇建设结合起

6、来的。通过采取信用评定、信用村建设的方式，可以极大地改善该地方的农村信用文化，并且调整当地的金融生态。对XX某县的五个农村信用社进行统计和分析，截止到XX年年底，10个村的10231个农户的信用评级面超过了68%。而且在所有的农户当中，授予信用贷款额度的农户占总数的71.9%，平均每一户的授信额度也超过了5211元，最高的授信额度也达到了8910元。因此，正是因为开展农村信用社小额信用贷款，所以极大的提高了农户的信贷可得性，同时也在一定程度上解决了农村用户或者是农村企业贷款困难的问题。不仅如此，开展农村信用社小额贷款还极大地改变了当地的资产质量。尽管如此，每个地方开展农村小额

7、信用贷款却仍然存在非常大的差异，其主要表现在这几个方面：第一是覆盖面的差异非常大。河南省很多县城的农户贷款覆盖面都已经达到了79%，这是因为这些县城对产业结构进行了合理的调整，整个县城的经济已经不仅仅只是靠农业和养殖业来支撑，而是靠旅游业、餐饮业、工业等来发展经济。XX省的农村信用社推出了这样的服务———“劳务快车”，食用菌生产贷款“菌农乐”，为农民提供贷款，帮助农民提高收入。同时，当地的农村信用社系统还衍生了新的信贷品种，为农民们带来了非常多的发展机遇。也因此，当地农户贷款覆盖面达到了83%。页脚..