浅谈农商行合规文化建设--张智

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1、浅谈农商行合规文化建设一位银行家说得很生动：“一个金融机构内控管理的失效，不是因为缺乏信贷政策、程序，即使设置非常复杂的政策、程序、检查、报告等控制手段，如果缺少一个好的合规管理文化，所有这些都徒有形式。”加强内部规范管理，开展合规文化建设，是立足当前经营管理，放眼未来发展的战略性规划，我行要把合规文化建设提高到要不要发展、要不要科学发展的高度来看待。笔者认为主要从以下四个方面入手。一、加强员工思想教育，树立依法合规稳健经营意识由于我行地域范围广、网点多、管理链条长，很容易导致工作措施贯彻不到位，信息传递不到底，一些基层网点容易成为管理上

2、的盲区。同时，随着经济社会的发展，社会环境日益复杂，各种腐化思想以及投机行为对员工的诱惑力日益增多，个别员工在金钱、利益的诱惑面前，价值取向和道德观念容易发生扭曲，铤而走险，走上违法犯罪道路。因此，必须始终把员工的教育管理放在合规文化建设的重要位置，不能有一丝一毫的放松。通过切实加强合规教育，引导员工牢固树立“违规就是风险”、“安全就是效益”的观念，进一步增强全员的合规意识、风险意识和制度观念，形成浓厚的合规文化,做到人人合规。110．加强合规培训，提高干部员工的整体素质和业务部门及综合监督部门的自律管理能力。积极研究探索新形势下加强基层

3、一线员工思想教育的方式和方法，教育形式要灵活多样、寓教于乐，以便于更好地提高教育学习效果。要切实加大对干部员工的业务、技术和规章制度的学习培训力度，努力提高干部员工的综合素质，使每一项制度都能得到较好落实。2．关心基层员工生活。在加强思想道德教育的同时，从政治上、生活上关心他们，提高他们认真履行职责的积极性、主动性，增强员工特别是基层员工的职业归属感和使命感。3．密切关注柜员、事中监督、客户经理等重点岗位的员工的思想和行为动态，加强风险易发环节的风险控制，切实防范员工道德风险。必须采取切实有效、灵活多样的方式，加强一线人员对新业务、新制度

4、及各项业务流程的学习，改变业务技能单一、操作不规范的局面。另一方面，加强员工职业道德教育，用生动鲜活的例子，教育和引导员工珍惜职业生命，增强风险防范意识，从而全面提升基层农信社业务运行的风险防范能力。二、严格检查追究力度，明确责任追究制度实践证明，监督检查流于形式、责任追究不力是违规违纪行为不断发生的重要原因。对违规违纪行为，决不能心慈手软、一味姑息迁就，否则会助长违法乱纪者的行为。因此，要一手抓监督检查、一手抓责任追究，做到从严管理、从严执纪，违规必究。101．加强执行力建设，执行力是一切工作成功的必要条件。当前，我行风险管理体系的基本

5、框架已经确立，内部控制体系建设日臻完善，各项业务都有明晰的业务操作规程和相关的规章制度。基层行作为执行单位，在运行风险管理中出现的问题，归根到底是执行力的问题，是人的问题。　　2．加大内控检查力度。审计单位要履行内控检查职责，建立内控定期审计制，对辖内网点内控情况进行突击、不定期检查，每年至少组织一次针对内控的全面审计。业务部门要认真落实自律监管的责任，一级抓一级，一层管一层，齐抓共管，形成“一级抓一级、全员抓内控”的案防格局，切实发挥第二道防线的作用。3．加大对服务风险的追究力度。服务风险是一个窗口单位的声誉风险，是由于服务不到位、不合

6、规所引发的对服务单位、个人的投诉，以及在客户间或社会上的传播。尽管声誉风险具有特殊性，但也具有风险的一般性，会对金融企业造成实实在在的损失，威胁到银行的生存和发展。所以，声誉风险管理在基于新资本协议框架下的全面风险管理体系中必须得到一定的体现。为确保及时处理投诉和批评。信用社在运营和发展过程中，应加大服务风险的问责力度，“谁给农商行的招牌抹黑，农商行就砸谁的饭碗”。4．加大对违规行为的查处力度。在全行10建立违规问题台账，将每次内外部检查发现的问题以营业网点为单位进行登记，明确整改责任人和责任追究人，问题整改和责任追究到位后销号，并杜绝重

7、复发生。如在内外部检查中发现在违规问题台账中有同类同质问题的，对责任人进行加倍处罚。对基层网点存在的严重违规违纪问题、重大风险隐患问题和屡查屡犯问题，依照相关程序提交有关职能部门处理、处罚。通过规章制度的完善，强化制度执行力和约束力，营造“人人关注风险，事事关注风险，时时关注风险”的良好氛围。三、加强信贷管理，全面优化经营行为信贷管理水平的质量，直接决定着经营水平的高低。信贷合规文化是信贷业务有效发展的思想基础，是防范信贷风险的重要防线。我行应构建以管理制度化、经营规范化、审贷专业化为特征，以团结、协作、务实、敬业为核心，强调效率、崇尚合

8、规管理、重视人才培养的新型信贷合规文化。1．加强信贷队伍建设。实行客户经理定期考核，竞争上岗，实行等级管理。将具有良好个人素养、娴熟业务营销能力和业务操作水平的人员选拔到信贷队伍中来，切实提高