消费金融论文范文-简述我国消费金融公司的发展目前状况及理由word版下载

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1、消费金融论文范文:简述我国消费金融公司的发展目前状况及理由word版下载我国消费金融公司的发展目前状况及理由论文导读：本论文是一篇关于我国消费金融公司的发展冃前状况及理由的优秀论文范文,对正在写有关于消费论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】消费金融公司是在我国大力刺激居民消费，拉动经济增长大环境下的一个新&事物，相对于主流西方国家完善的消费信贷市场来说，我国的消费信贷目前仍处于初创期。本文分析了消费金融公司的发展冃前状况、特点及所面对的理由，进而提出推动我国消费金融公司发展的若干倡议。【关键词】消费金融

2、公司，消费信贷，风险制约，法律监督自1978年改革开放开始，我国一直实行“出口导向型”的经济增长方式，即主要通过投资和出口来拉动经济的发展，拉动经济的“三驾马车”，动力分布并不均衡。其中过分依赖投资，将很可能导致经济增长缺乏可持续性以及产能过剩等结构性理由，与此同时，过分依赖出口，会扩大国内经济受到世界性经济危机冲击的强度与范围。从2000年开始，我国消费支出占比逐年下降，而投资支出与对外出口所占比随着对外开放的程度提高而不断上升。在2008中国面对世界经济危机时，我国经济也只能依靠中央政府的4万亿投资挽救经济颓势。根据

3、国家统计局的数据，2011年居民消费占GDP的份额为47%,而美国居民的消费率达到72%,美国和德国居民消费率分别为65%和57%,与中国同为金砖四国的印度和巴西居民消费也分別达到54%和61%。由此可见，中国居民的消费率不仅远低于主要西方国家，甚至还不及一些主要的发展中国家。因此，中国经济需要再平衡,消费金融业作为转变经济增长方式的有益尝试，越发重要，同时，与之相对应的消费金融公司作为金融中介，发挥着关键作用。一、我国消费金融公司的特点及发展目前状况消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人

4、提供消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。2009年中国银监会正式公布了《消费金融公司试点管理办法》，允许北京、成都、上海、天津符合条件的股东发起设立消费金融公司，截止2012年10月底，上述四家消费金融公司资产总额己达40.16亿JLo与传统的银行贷款相比，消费金融公司的贷款不涉及房贷、车贷，其经营方式的核心标志，即要满足短期、小额、无担保、无抵押的条件。因此手续简便，审批快捷，无需担保成为消费金融公司的首要特点，客户可以根据自身实际情况选择贷款数额与还款计划，一般情况下，融

5、资额度不超过个人月收入的5倍，贷款利率不超过央行基准利率的4倍。在发达国家中，日本和美国的消费金融市场已经初具规模，中国的消费金融公司还处于初创期，必定而对许多理由，主要有:（-）受商业银行及政府政策导向影响严重由于我国的金融市场是在商业银行全能制约的垄断市场，因此我国消费信贷的起步必不可少带着浓厚的商业银行氛圉，与其本身所坚持的简便、快捷有一定的背离。并且，我国的金融市场受政策的导向较为严重，例如2009年的《消费金融公司试点管理办法》，就带有明显的拉动内需保持经济增长高速发展的政策导向。（二）国民信用体系尚未建立由于

6、消费金融公司的小额信用贷款并未设立抵押及担保物，在现有体制下，只能依靠央行征信系统对顾客进行风险评判，但在我国国民信用体系尚未完全建立的情况下，对于没有涉及商业贷款的客户，其信用记录不能及时查询，并且由此带来的较高的审批费用等增加了其经营风险，利率风险等，抑制了消费金融公司的发展。（三）国民消费理念及环境的制约从国外成熟的消费金融市场来看，中国的消费金融公司无疑具有良好的发展前景，但是，国内居民“低消费，高储蓄”的消费观念抑制了消费金融发展的空间，同时，由于我国目前在医疗、养老、教育、住房等方面的保障并不完善，通货膨胀较

7、为严重等因素，导致中国居民消费观念趋于谨慎，在一定程度上也限制了消费金融公司的发展。（四）业务范围与银行重叠，竞争压力大，发展空间受限目前，我国消费金融公司的定位是对个人住房和汽车消费信贷的“补缺”，将个人消费信贷中最大的两项业务排除在外，主要涉及个人耐用消费品、婚庆、教育、旅游等短期消费贷款上。而我国目前的个人贷款比例中，住房贷款占到70%以上，大大压缩了消费金融公司的利润空间，并且由于我国居民消费谨慎的消费观念，对于大宗耐用品及婚庆旅游的贷款发生量较少，造成供需的极大不对称。同时，在消费金融涉及的家用电器、电子产品等

8、耐用品以及旅游、教育等业务上，银行推出的信用卡、助学贷款、教育储蓄及银行金融产品等同样能够满足顾客需要，因此消费金融公司面对着业内外的竞争压力。二、对我国消费金融公司发展的倡议（一）制定完善的消费信贷法律法规，加强法律监管与美国等主流西方国家成熟的消费信贷政策相比，我国目前的消费信贷仅依靠儿部行业规范，如《汽车消费贷