第三方支付对银行业务发展模式影响的探讨12

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1、第三方支付对银行业务发展模式影响的探讨主要内容0、前言1、第三方支付平台发展现状2、商业银行与第三方支付平台的竞争与合作关系3、商业银行面对的挑战及应对策略4、交行在电子支付领域营销和产品创新上应关注的几个方面前言第三方支付平台的快速发展对商业银行带来越来越多的挑战和机遇。挑战是它正逐步挤占银行在支付市场的份额，机遇是国家“十二五”期间重点推进的电子支付体系建设。对于B2B和大宗商品交易平台、电子商务主干支付体系，银行相对于第三方支付公司在信用和资金方面的优势明显，若经营策略调整及时，支付业务的发展将借第三方支付机遇期，乘势而上。2010年3月14日，支付宝宣布其用户数

2、正式突破3亿。通过淘宝商业开网店创造1亿个就业机会。这不仅是政府非常关注的，也是业内非常关注的。由于更多传统企业进军电子商务以及网络迅速普及的影响，第三方支付市场规模2010年底前将轻松突破1万亿元大关，预计可达到10476亿元。中国的第三方支付市场规模还将继续保持较高的增速，到2012年，第三方支付市场的规模有望达到12000亿元。当前形势主要显现以下两方面明显特征：电子支付迎来高速增长期，商业银行顺势而为。国内企业的信息化使得电子商务和第三方支付在互相推动下共同发展，从2005年起，第三方支付市场进入扩张期，每年增长幅度都在100%以上。2005年中国第三方支付市场

3、规模为163亿元，2010年2月初发布的分析报告指出，2009年全年中国第三方支付交易规模近6000亿元，达到5808.4亿元。10创新活跃的第三方支付已覆盖包括航空、保险、教育、服装、美容在内的近20个传统行业，提高了传统产业的运行效率，改善了产业结构，全面提升了传统产业的竞争力，同时也挤压着银行的支付市场空间。“十二五”期间商业银行的机遇是：我国将从以零售为主的电子商务走向以商务协同为核心的电子商业，即突破以往电子商务以前端网上销售为主的格局，实现产业链的全面电子化、信息化，促进产业链上各方资金流的合理配置。电子支付在行业应用深度、广度将有更大拓展。商业银行要在形成

4、新的支付体系中起到主干作用，建立多层次、立体化支付体系。今年6月21日，央行出台了《非金融机构支付服务管理办法》，近期在工信部联合央行等6部委起草的“电子商务十二五规划”中，将电子支付行业作为电子商务服务业的先导和核心，建立多层次、立体化的支付服务体系，将有利于未来20年我国三大产业核心竞争力的提高。作为商业银行，不仅看重支付清算的基础设施建设，也要看重第三方支付，特别是对大宗商品、资本和生产要素交易市场等新兴配套支付清算工具的研究，形成支撑国家产业结构调整、满足细分市场和大规模定制需求、门类齐全的支付“产品族”，最终建成完备的现代化支付清算体系。1、第三方支付平台发展

5、现状我国的电子商务现在正处于快速发展阶段，许多敏感的国际投资商将未来的互联网商机定位在中国，将电子商务特别是B2B、B2C的商机定位在中国，而中国政府也将数字金融、数字媒体、电子商务等统一定位为现代服务业，欲以大力发展。当互联网从信息提供，到走向商务提供，是更高层面价值的开始。中国经济持续增长支撑下的互联网产业发展势头不可阻挡，由于用户既需要服务也需要商务，从而基于互联网的信息服务与电子商务的边界开始融合，此时在线支付的商业模式开始发展。1.1第三方支付平台的发展概况：10在全球范围内，美国的PayPal是最成功的第三方支付平台。在中国，第三方在线支付自上个世纪90年代

6、初期开始兴起。目前，在线支付已成为中国电子商务市场竞争新热点，三大C2C交易平台各自推出交易保护机制，快钱、支付宝等主要服务商也大力推广邮件支付服务。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5亿，日交易额超过20亿人民币，日交易笔数达到700万笔。考虑到出项资金和进项资金之间的时间差，沉淀资金每月至少在150亿元左右。1.2第三方支付相对于其它行业的优势与不足：第三方支付的优势主要包括三个方面：　　1、盈利前景好。中国电子商务的发展必将带来在线支付需求扩张，按照国际规律，这种在线金融增值服务的交易量放大和用户集聚到一定程度，首先实现运营盈亏平衡，继而当销售额持续放大后

7、，利润就相当可观；　　2、把握其他投资商机。支付平台的交易数据为国内外投资者捕捉所关注领域企业的经营与发展情况，提供了先机。据此，投资者甚至不需要做太多其他的调查，就可以很快确定投资方向来获取高额利润；3、投资组合业务相互促进。支付平台积累的企业用户与个人用户消费数据，为投资者在国内投资的其他企业的竞争策略、销售推广策略决策等，提供了数据支持，从而有助于促进支付以外的投资企业的发展；同时这些企业的发展，也为支付平台的流量增长起到了促进作用。第三方支付面临的问题：1、竞争压力：在线支付发展的前期，商家为了扩大影响、打造品牌会使行业出现了明显