个人理财规划服务方案

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1、个人理财规划服务方案(全职太太理财计划)目录理财规划声明2一、方案概要21.1案例简介21.2详细资料21.3相关参数及假设设定2二、现状分析22.1资产负债分析22.2月现金流量分析22.3年现金流量分析2三、目标设定2四、理财规划24.1保险规划，家庭保障24.2改善居住，购买别墅24.3子女出国留学教育金2五、投资计划及产品组合25.1风险评估表25.2投资规划设计25.3投资产品组合2六、进一步的咨询和意见2理财规划声明1、薪金制度。本人为中国银行理财经理，工资收入为薪金制，在为客户制定理财规定方案时不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成。2、本人与所在团队制定的理财规划均基

2、于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财经理使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。6、若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知为其服务的理财经理；若宏观经济发生了重大变化，理财经理也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。客户声明1、本人提供了部分调查

3、表中所要求的信息，并要求中国银行理财经理仅根据此信息为本人提供服务。2、本人理解中国银行理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。客户签字：日期：张太太2005年8月11日中国银行理财经理签字：日期：陈奇2005年8月11日一、方案概要1.1案例简介有人说“全职太太”的命好，有一个会赚钱的老公。但“全职太太”也有很多的忧虑别人难以理解，特别是在打理家庭财产方面，“全职太太”的责任就更大了。1.2详细资料要是我们家现在的经济状况足够应付我们家今后的生活需求，我就不是很想出去工作了，毕竟我已经快40

4、岁了，这就是我的真实想法。我（张姐）原来是一家国营企业的普通干部，后来因为市场等诸多因素，我们的企业倒闭了。我就选择接受单位的“买断”离职，回到厨房成为一名“全职太太”。赋闲在家后我还是很找了些事做，但都不是很顺心，所以我现在就不想再花精力了。干脆回家一条心带孩子做家务，还落得一个安心！我现在的生活状态还是比较不错的。先生42岁，是一家小型外贸公司的合伙人，生意和收入都还不错，每年纯收入在20万元左右，就算他每月平均工资10000元，年终奖8万元吧。女儿12岁了，活泼可爱。三个人住在一套两室两厅的房子里。一家三口每个月基本生活开销4000元，加上一点物业管理费、医疗费等，总共也就支

5、出5000余元吧。另外我和先生都还有医保和社保。先生出去应酬的部分不算我们家的支出，都可以从他公司报销，而且不算在他的收入里。就算我没有收入，我们家每个月也还能有5000元的结余。现在我们家有10万元的活存，30万元的定期存款，还有5万美金储蓄。另外还有大约市值20万元的股票。房子嘛大约现值50万元，另外还有一辆车大约值7-8万元吧，基本上都是我用费用不高，大概一个月就500元左右油费吧。而保险方面，我自己有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份五万元的综合保险。虽然现在生活不赖，但作为妻子和母亲，我还是有些担心：孩子将来肯定是要出国留学的。而且我还想在近两年内

6、买套别墅，若要实现这些愿望的话，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？想请教专家顾问们的是，我们家这样的情况，我还需要重新出去工作吗？说实话我自己也不是很想再出去工作了。每月收支状况（单位：人民币元）收入支出本人月收入0物业管理费300配偶收入10000基本生活开销4000医疗费200子女教育费500合计10000合计5000每月结余5000年度收支状况（单位：人民币元）收入支出年终奖金80000保费支出5200压岁钱等3000旅游等20000合计80000合计28200年度结余51800家庭资产负债状况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金和活存100000房屋贷款0定

7、期存款300000+5万美元股票200000房产500000黄金及收藏品50000合计155万元左右合计0家庭资产净值155万元1.3相关参数及假设设定1、通货膨胀率为2%2、投资报酬率为4%3、实际投资报酬率为2%4、学费成长费为3%5、本案例未考虑房屋、黄金及艺术品升值与汽车折旧因素6、美元资产按1：8的比例折成人民币二、现状分析张太太40岁时家庭总资产负债情况和年度收支状况如下表所示：资产负债表（40岁）资产项目金额负债项目金额现有活期存款100000住房贷款0