农村信用社监管评级问题研究

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1、学校代号：10532学号：S08252114密级：湖南大学硕士学位论文农村信用社监管评级问题研究诠室握童目期；2Q!!生垒旦!§日诠文筌避旦期12Q!!生曼旦!皇旦TheResearc湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：缓秸日期：矽／／年莎月／易日学位论文版权使用授权书

2、本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密口，在年解密后适用本授权书。2、不保密团。(请在以上相应方框内打“4’’)日瓤：≯n年日期：20f{年声v¨6只／oEl6其}D日勿侈藉汐黝级硕1：学位论文摘要监管评级不仅是监管当局对金融机构的经营状况以及风险进行科学审慎的评估和判断，实施分类监管，合理

3、配置监管资源的重要参考依据。也是被监管金融机构认识自身经营现状，改善风险状况的有效途径。但是在我国农村金融不断深化的背景下，基于现代商业银行管理制度建立起来的农村金融机构监管评级体系在实践中暴露出了自身的诸多不足，降低了监管评级工作的有效性。随着农村金融机构的改革和发展，完善农村金融机构的监管评级体系是现阶段农村金融监管改革的一个重要内容，也是进一步推动农村经济发展的重要动力。本文以农村信用社监管评级作为研究的立足点，开篇介绍了金融监管的相关理论，认为监管评级工作在解决金融市场失灵问题上具有重要的作用。然后从三个方面展开阐述：一是对监管

4、当局的农村信用社监管评级工作进行了全面的分析，指出监管评级体系在反映农村信用社的经营状况、风险评估方面取得的成效以及在指标设置、权重构成、结果运用等方面的不足。二是从金融机构成本收益分析的角度，构筑了引导农村信用社改善自身评级状况的进化博弈模型，博弈的结果表明，加强市场的声誉激励以及监管当局的支持力度，有助于增强农村信用社改善评级状况的积极性，实现金融机构自利行为与监管当局维稳目标的有效统一。最后回顾了美国、英国、加拿大三个国家监管评级体系的主要特征，以及对三者进行分析比较，为改善我国农村信用社监管评级体系提供思路启示。在此基础之上，本

5、文从完善监管评级体系，构筑监管评级激励机制两个维度提出了对策建议。关键字：农村信用社；监管评级；成本一收益；进化博弈II农村信用社；氍管评级问题研究AbstractRegulationratingisnotonlytheimportantreferencetoscientificandcrucialevaluationonoperatingconditionsandrisksoffinancialinstitutions，conductingclassificationregulation，allocatingregulationres

6、ourcesreasonably；butalsotheeffectivewaytorecognizingtheoperatingconditionsofthemselves，improvingtheriskprofileforthesupervisedfinancialinstitutions．However,underthegroundofgradualdepthofruralfinanceinChina，theruralfinancialinstitutionsregulationratingsystembasedonmodemco

7、mmercialbankmanagementsystemhaspresentedmanydefectsinpracticewhichreducingtheefficiencyofregulationrating．Withtheevolutionanddevelopmentofruralfinancialinstitution，improvingruralfinancialinstitutionsregulationratingsystemisoneoftheimportantthingsinevolutionofruralfinanci

8、alinstitutionsatthisstageandalsoisthefurtherimpetustopromoteruraleconomicdevelopment．Thisarticleisbased