东川区小额贷款公司经营情况调查

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1、东川区小额贷款公司经营情况调查近年来，推动农村经济增长从而缩小城乡居民收入差距，已经成为我国政府的优先目标之一，开放农村金融市场，推进农村金融改革，成为我国农村改革和金融改革的重要内容。《中共中央、国务院关于全面深化金融改革、促进金融业持续健康安全发展的若干意见》提出：加强建立健全适应“三农”特点的，多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。要切实解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织，大力培育多种形式的小额信贷组织。在此背景下，东川区相继成立了5家小贷公司。一、基本情况截止2013年9

2、月末，东川区共有小贷公司5家，已全部开业经营并纳入金融统计监测管理信息系统。5家小贷公司注册资本为21000万元，最低注册资本1000万元，是2011年5月开业的环宇小贷公司；最高注册资本10000万元，是2013年5月开业的荣瑞小贷公司。2009年11月开业的玉泰小贷公司，成立时的注册资本为1000万元，2010年7月，根据市场需求及小贷公司的自身经营发展需要，将注册资本增至4000万元。小贷公司共有股东43个，其中：自然人股东39名，企业股东4个，无社会组织，除荣瑞小贷公司的最大股东持股40%外，其他最大股东持股均为30%。从业人员54人。二、业务发展情况

3、小贷公司根据《云南省小额贷款公司管理办法》，建立了相关管理办法及管理制度，贷款主要是投向辖区个人经营性贷款、农业、建筑业、批发零售业，主要采用信用贷款与抵押贷款的方式，截止2013年9月末，小贷公司贷款余额21255万元，其中：信用贷款9691万元，抵押贷款3112万元，保证贷款8452万元；单笔最高贷款金额500万元，最低贷款金额5万元；3个月（含）以内贷款354万元，3个月至6个月（含）以内贷款万元10439万元，6个月至1年（含）贷款5534万元，1年以上贷款4928万元；个人贷款21125万元，企业组织贷款130万元。2013年3季度小贷公司加权平均利

4、率为5.8506%,最低利率5.2%,最高利率26.6%,贷款利率是人行基准利率的0.93〜4倍。截止2013年9月末,5家小贷公司只有1家有不良贷款,金额为255万元。2012年，小贷公司利润总额为665万元，2013年9月末利润总额210万元。5家小贷公司均是以自有资金放款，一家小贷公司除注册资本金外，还以自身留存收益向客户放贷，都未向银行业金融机构融入资金。目前，小贷公司认为：面临的最主要风险是融资受到限制导致的流动性风险、客户经营不善导致贷款违约；发展的最主要障碍是风险控制能力不足以及政府扶持力度弱、稅费负担较重；在面对经营中的问题时，采取了增加注册资

5、本或向银行贷款、加强风险管理、规范经营操作等措施；认为有利于小贷公司未来发展的主要渠道是转型为村镇或社区银行。小贷公司的成立与健康发展，增加了农村金融供给，在一定程度上解决了小企业、“三农”贷款难的问题，对于建设社会主义新农村，具有十分重要的积极作用。三、存在问题及建议(-)风险控制相对难由于小贷公司尚未加入人行征信系统，加大了风险控制的难度。部分小贷公司在贷款发放初期可以让借款人提供有效的征信报告，但在贷款发放后对借款人的信用状况就无法了解，对贷后工作影响大。部分小贷公司在对贷款对象的调查过程中，只能从财务报表上进行分析，对贷款对象的经营情况和负债情况不能深

6、入的了解。根据《小贷公司管理办法》，人民银行要将具备条件的小贷公司纳入征信系统，但未明确所需条件，因此，应当建立完善操作性强的实施细则。(二)抵押登记较难小贷公司在经营过程中为降低风险，控制风险的途径之一就是办理抵押登记，但存在有的借款人在本地区无法提供足值的产权进行抵押，在外地的产权办理抵押登记又存在较大难度。（三）资金来源有限小贷公司可向2家银行业金融机构融入资金，但由于竞争、抵押担保等因素，小贷公司尚未从金融机构融入资金，使资金来源仅限于自有资金，一定程度上影响了业务发展。（四）业务数据统计应进一步规范小贷公司最主要的设立初衷就是支持"三农”，增强农村金

7、融服务功能，但就日常业务了解，其统计的“农户贷款”大多与人行《涉农贷款专项统计制度》不相符，应进一步规范业务统计。（五）小贷公司应进一步坚持“小额、分散”的原则截止2013年6月末，东川辖区小贷公司贷款余额21255万元，贷款户数137户，平均每家小贷公司贷款户数27户，每户贷款155万元，应进一步扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。（六）人民银行在对小贷公司的业务管理中，缺乏有效的手段人民银行对于小贷公司的业务主要有金融统计和利率监测等，根据《云南省小额贷款公司管理办法》规定，小贷公司领取营业执照后，应当在5个工作后向当地人民银

8、行报送有关资料。但就实际情况而言，由于