供应链金融论文范文-关于的供应链金融缓解中小企业融资难的优势论文

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1、供应链金融论文范文:关于的供应链金融缓解中小企业融资难的优势论文供应链金融缓解中小企业融资难的优势论文摘要：多年来，中小企业融资难题一直是困扰我国中小企业发展的重要障碍，而供应链金融的产生和发展为解决中小企业融资理由提供了新的思路。本文从中小企业融资难的目前状况出发，以供应链金融的视角，对其缓解中小企业融资难的优势进行分析，并提出发展供应链金融的策略倡议。关键词：中小企业融资供应链金融引言中小企业是我国国民经济发展的重要组成部分，对推动经济和社会的发展具有不可替代的作用。到2013年9月，中国工商注册的企业有1469万户，其中2.

2、4%是中型企业，30.3%是小型企业，而微型企业占到67%O中小企业所创造的最终产品和服务价值在国内生产总值中占到60%,全国80%的就业岗位由中小企业提供，每年能解决上百万的新增就业。中小企业的特点是规模小，灵活性较强，富有活力，但在发展中面对着资金、人才、信息等多方面的困难，尤其是融资难的理由严重阻碍了中小企业的发展。供应链金融在国内商业银行的实践和发展给中小企业融资理由的解决带來了希望。供应链金融是指金融机构基于供应链整体的角度，通过对供应链上的信息流、资金流和物流等进行整合，进而为供应链上的节点企业提供融资、结算等一些列综

3、合性金融服务的活动。在核心企业居主导地位的供应链上，居弱势地位的中小企业为维持生产经营具有普遍的融资需求。供应链金融便是在对供应链生产进行分析的基础上，寻找供应链上节点企业存在的资金缺口，进而将资金注入具有融资需求的上下游中小企业，从而缓解中小企业融资难的困境。一、供应链金融缓解中小企业融资难的优势1、整合供应链资源，提高资金利用率。在供应链上，核心企业和上下游中小企业由于分工合作而建立了稳定的合作关系，在供应链运转中产生了大量的应收账款、存货等闲置资源未得到利用。作为上游供应商，可以对核心企业供货产生的应收账款作为质押向银行申请

4、抵押贷款，而下游分销商，可用对核心企业的货权作为质押向银行申请预付款融资，另外，中小企业在资金周转不开时还可以在第三方物流的存货为质押向银行申请贷款。由于供应链上的核心企业通常信誉良好、而供应链融资又具有还款来源自偿性的特点，这样一来中小企业就很容易获得银行的贷款。商业银行通过推出供应链金融服务有效整合了供应链上的潜在资源，使企业的资金利用效率大大提高。2、加强信息传递，弱化信息不对称。银企之间的信息不对称是中小企业融资难的一个根本理由。商业银行鉴于中小企业实力薄弱，资信水平较低，为避开违约风险的出现，商业银行在向中小企业贷款时不

5、得不付出较高的信息筛选成本。而在供应链融资模式下，一方面,供应链上节点企业之间分工合作关系的建立使供应链上银企间的信息传递更加便捷，有助于银行及时掌握中小企业生产经营的真实信息；另一方面，供应链上第三方物流企业的引入，有效加强了银行和中小企业之间的信息传递，第三方物流依靠其强大的信息平台和标准的监管流程可以对符合银行要求的动产进行监管。因此，供应链金融服务可以有效缓解银企之间长期存在的信息不对称理由。3、节约交易成本，降低信贷风险。银企之间信息不对称所造成的结果是导致交易成本上升和信贷风险增加。银行在向中小企业贷款时，为了降低风险

6、，往往会加大成本投入以加强对中小企业的信息搜集和监管。中小企业的融资成本也通常较高，因为只有付出比其他企业更高的贷款利率才能获得银行的贷款，如此在相对于收益成本过高的情况下中小企业极有可能出现违约现象，从而给银行信贷带来风险。而在供应链中因为有核心企业和第三方物流两个风险制约变量的存在，大大降低了交易成本和信贷风险。一方面，供应链链条上信息传递的便捷性使银行对中小企业的信息甄别成本有效降低；另一方面，第三方物流企业凭借其信息平台优势和监管优势，可以对银行质押物实施有效监管，降低银行的监管成本，进而降低银行的信贷风险。二、推动供应链

7、金融发展的策略倡议1、加强供应链金融服务创新。供应链金融在我国发展的十儿年来历经几个不同的跨越式发展阶段，供应链金融服务理念更加成熟，供应链金融服务产品也更加丰富多样，这都是金融创新不断发展的结果。最近几年，互联网金融开始兴起，随之而来的是供应链金融市场格局的转变。一方面，以阿里小贷为代表的电商企业也开始进军供应链金融领域，与商业银行相比，电商企业在技术和平台方面具有优势,并与商业银行在供应链金融领域展开竞争。另一方而，商业银行也开始利用互联网技术和平台改造传统供应链金融业务，将供应链金融业务纷纷从线下转移到线上。面对激烈的市场竞

8、争，要想获取竞争优势就必须加强供应链金融创新，创新供应链金融服务产品。而供应链金融创新的结果必定是使大量中小企业的融资需求得到满足。2、强化供应链管理，提高供应链运作效率。供应链上企业的分工协作产生协同效应，使生产效率大大提高，但同时也给供应链上的