【7A版】地下保单危及中国保险业.doc

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1、7A版优质实用文档地下保单危及中国保险业　　2月20日，友邦GG公司总经理GGG携家人在香港某酒楼就餐时遭一持枪者袭击。香港警方疑心该案件并不是单纯的抢劫案，目前正在从公私两方面调查郑能否与人结仇。　　据香港媒体猜想，此次枪击事情有能够与外资保险公司到内地抢单有关。中国内地保险市场庞大，很多在香港运营的保险公司都到内地拉客户，就是我们日常所说的“地下保单”，而与港澳相临的珠三角地域不时处于剧烈竞争的最前沿。　　地下保单悄然做大　　早在20GG年，香港寿险总保费中就有近1/3来自内地，折合100多亿

2、人民币，这一惊人的数据惹起了业内及管理层的高度关注。从事先起，地下保单就成为热点话题。管理层一再表示要“严峻打击合法销售地下保单活动”，但是地下保单却在制止声中“茁壮生长”，从内地流出的保费年年递增。　　20GG年，不时遭到打击的地下保单从“依据地”47A版优质实用文档7A版优质实用文档珠三角和福建沿海地域，经过南京、杭州和上海，进入北京。据《中华工商时报》报道，目前北京地域每天至少有40张地下保单发生，每张保额都在50万美元以上。而且购置保单的都是中高支出人群。　　地下保单不只在地域和规模上不时

3、扩展，在业务展开进程中也越来越趋向于“合法化”。　　曾经购置地下保险的一位钢琴教员通知《?望西方周刊》:“是冤家引荐我买的，我们小区很多人都买了，我们是一同到香港交费的，冤家说只需是自己在香港签约就是合法的。”　　依照规则，在内地签署投保单、交纳保费，由推销人员将投保单、保费携带到境外再由境外保险公司签发保单的行为是严重违法的。而内地居民在出境时期，向设在境外的保险公司购置保险，则契合法律规则。因此，组织投保人到香港买保险曾经成为地下保单规避法律的一种方式。　　随着内地保险市场的开放，外资保险机构

4、纷繁取得在华运营的牌照，居民完全可以在内地购置外资运营的保险，为何依然要费尽周折到香港去购置呢？一外资保险GG公司的保险代理人无法地通知《?望西方周刊》:“在收益率和理赔率方面，我们的产品完全没方法和境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%-5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至到达20%。从理赔率来看，我们大约能到达30%-40%，而境外保险可以到达100%。”　　报答高、保证高、赔付的是外币，这是很多人对境外保险的印象，也是地下保单不时壮大的秘密。所以虽然监管部门三令五申，保险代理人为了高额

5、佣金，投保人为了高收益，还是在不停地销售与购置地下保单。　　监管战略不得不变　　地下保险规模的不时扩展令监管层极为恼火，地下保单绕过国际监管展停业务，是一种“效劳走私”行为。一方面，保险资源少量外流给境内保险公司带来严重冲击，另一方面能够会有人应用境外购置保险的做法洗钱，使不法支出“合法化”。47A版优质实用文档7A版优质实用文档　　曾参与保险法司法解释立法任务的郭玉涛律师在接受《?望西方周刊》采访时表示，打击地下保单十分必要，境外保险机构未经监管部门同意在境内展停业务，逃避监管和税收，扰乱国际金

6、融次第，是任何国度都不允许的。而且一旦保单发作纠纷，会触及国际司法，不能用境内法律保证境内投保人利益。　　政府的态度不时十分明白，早在1999年保监会就收回公告，严禁海外保险机构合法从事保险及中介活动。20GG年，广州、深圳、香港、澳门四地的保险监管部门联席会议上，香港保险业监理处书面承诺，对合法推销境外保单的香港业务员停止有效处置。20GG年，中国保监会三次下文对“地下保单”的不法销售严令整肃。　　但是一系列的监管措施收效甚微，保监会显得有点力所能及。郭玉涛律师以为，主要由于我国政府无法控制境外

7、机构，它们可以规避中国法律。　　不时以来内地监管机构对付“地下保单”集中在代理人和投保人两方面，一方面打击在境外销售境外保险的代理人，另一方面经过宣传的方式，使投保人了解地下保单的合法性质和包括的风险。　　理想曾经证明这种战略效果不大，由于销售的隐蔽性及境内居民可以越来越方便地出入香港，很难使保险代理人遭到法律的处分。在高收益和高保证的诱惑下，对投保人的“压服教育”也很难起到作用。　　而近期香港美国友邦保险的一项决议让人发觉到监管层的战略在改动。往年2月，香港美国友邦保险收回外部通知，制止其保险代

8、理人销售保单给内地客户，无论保单签约地是在香港，还是在内地，香港友邦将不再向内地客户签发新单。新华网报道，香港其他寿险公司也有意效仿友邦的做法。　　虽然目前还只是一家公司的决议，但还是显露苗头，监管部门在设法经过控制境外保险机构，堵住地下保单的“源头”。　　虽说是香港寿险公司“自动切断”地下保单，但一定还是源自管理层的压力。　　在20GG年11月中国保监会发布的《严峻打击合法销售境外保单活动的通知》中，保监会指出“关于在境内合法销售境外保单的境外保险机构，将在市场准入等方面作为重要