农联社（农商银行）案件专项治理回头看自查报告深度排查自查范本

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1、区农村信用合作联社上半年案件专项治理“回头看”深度排查自查报告一、存在问题(一)制度制定和落实情况(1)《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》《省农村合作金融机构从业人员法律法规知识读本》《市区农村信用合作联社管理规章制度汇编》达不到人手一册涉及问题的单位：(2)制度更新不及时、执行不到位涉及问题的单位：闸口分社(二)信贷管理情况1、发放贷款情况(1)大额贷款未坚持“双人调查”制度，涉及金额289笔4342.05万元涉及问题的单位：营业部60笔1319万元(2)客户提供的有效证件等基础资料不齐全涉及问题的单位：营业部26笔335万元、东昌信用社2笔28万元如：转贷20万元，借款期

2、限自2009年1月24日至2010年1月22日止，缺少无身份及职务缺认书和个人收入证明。无身份及职务缺认书和个人收入证明。无身份及职务缺认书和个人收入证明，无户口本首页，常住人口登记卡和索引页。无身份及职务缺认书和个人收入证明。(1)未执行审贷分离涉及问题的单位：5个单位(2)部分逾期贷款未能及时进行逾期担保催收涉及问题的单位：营业部(3)质押贷款未要求借款人家属出具共同承担债务承诺书，质押品有权处分人未出具同意质押承诺书，存单质押无财产共有人签字涉及金额878笔1290.3万元涉及问题的单位：如：分社2009年1月8日发放贷款()档案中无共同承担债务证明；2009年1月9日发放的

3、()档案中无共同承担债务证明，经办人；2009年1月10日发放的()档案中无共同承担债务证明及财产共有人身份证复印件，经办人王成新(4)小额农户贷款、质押贷款无书面借款申请和考察报告。涉及金额228笔271万元涉及问题的单位：(5)信贷资料要素不齐全，涉及金额132笔3110万元涉及问题的单位：客户营销中心如：借款人个人优质客户授信申请表中申请人未按手印；借款人缺少审贷小组成员的签字(6)缺少审批人签字签章涉及问题的单位：客户营销中心涉及金额2笔240万(7)信贷资料不齐全涉及问题的单位：客户营销中心7笔475万、香江分社1笔15万如：客户营销中心办理借款人物流有限公司对提供担保的

4、个人未评级；借款人保证人个体工商户营业执照与税务登记证名称不符、无税务登记证副本，保证人个体工商户营业执照与税务登记证名称不符（10）顶冒名贷款（11）未授信发放贷款，涉及金额603笔76&77万元涉及问题的单位：（12）评级授信资料不齐全涉及问题的单位：分社2笔50万元（13）缺少借款人、担保人个人情况的征信报告涉及问题的单位：分社53笔290万元（14）向有不良信用记录的客户发放新增贷款涉及金额38笔85.62万元涉及问题的单位：如：信用社于2005年12月20日至2006年12月10日贷款7000元，至今未还。于2008年6月25日至2009年6月20日在镇信用社贷款7万元（

5、15）借款合同涂改涉及问题的单位：分社34笔145.6万元（16）超授信额度使用贷款涉及问题的单位：分社6笔27.2万元（17）无信贷专柜涉及问题的单位：信用社（18）购房贷款无购房合同，资金转入个人结算户涉及问题的单位：分社11笔109万元（19）因贷款人身份证变更号码致使原始复印件不符涉及问题的单位：信用社2笔20万元（20）贷款未坚持"三查”涉及金额670笔841.23万元涉及问题的单位：如：客户营销中心借款人未按规定进行贷后检查（21）贷款审查登记簿不完整涉及问题的单位：分社（22）借款主体和担保主体不合规（借款人年龄不合规）涉及问题的单位：（23）缺少贷款审批登记薄涉及问

6、题的单位：分社（24）风险分类资料不齐全，自然人其他贷款无五级分类底稿涉及问题的单位：信用社166笔6815.1万元（25）存在超比例授信贷款3户，贷款金额14209万元，超比例金额6063万元。（26）呆滞质押贷款抵质押品不合规2、客户资金账户运行情况（1）贷款资金走向有部分借款人违规支取现金现象涉及问题的单位：东昌信用社1笔70万元（2）信贷资金去向不合规涉及金额11笔255万元涉及问题的单位：如：分社2009年2月26日向发放贷款10万元，2010年2月10日到期，用途建筑工程周转，担保方式保证，担保人贷款账面形态为正常。贷款第一责任人，审批责任人。资金以转帐形式转入郝喜文帐

7、户，经办柜员。3、信贷账务管理情况(1)缺失信贷档案涉及问题的单位:(2)贷款贷后检查记录不完整涉及问题的单位：营业部(3)未设置《信贷档案保管交接登记簿》涉及问题的单位：4、不良资产管理情况(1)不良贷款超诉讼时效涉及金额51笔79万元涉及问题的单位：(2)不良贷款档案没安排专人管理涉及问题的单位：(3)存在已起诉未执行现象涉及问题的单位：(4)档案丢失涉及金额51笔79万元涉及问题的单位：振兴分社(5)未建立不良资产管理台账涉及问题的单位：(6)抵债资产管理台账记