农联社贷款资金支付监督管理操作规程》（试行）资金支付监管操作规程资料

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1、农联社贷款资金支付监督管理操作规程》（试行）各信用社、分社：现将《区农联社贷款资金支付监督管理操作规程》（试行）（附件一）印发给你们，请认真执行，同时提出如下要求，一并贯彻落实。一、设立贷款资金监督管理专（兼）柜各信用社、分社要按规程要求设立贷款资金监督管理专（兼）柜，并填制资金监督管理专（兼）柜人员名单（附件二），于月日前分别报联社业务管理部、个人贷款业务部和财务会计部备案，人员工作变动的，要在变动当日将变动后人员名单重新予以备案。二、全面开展固定资产贷款我联社作为开展固定资产贷款的试点单位，是省联社确定的在城市唯一试点单位，为促进该项工作的开展，经联社

2、研究决定：每个开展公司类贷款营销的部门，在年至月份期间，至少办理1户固定资产贷款（不包括房地产贷款）。对未按要求完成任务的，每个部门扣发季度绩效工资5000元。三、其他执行中遇有问题，请及时报告联社。附件一：区农联社贷款资金支付监督管理操作规程附件二：资金监督管理专（兼）柜人员名单区农联社贷款资金支付监督管理操作规程（试行）第一章总则第一条为加强贷款资金支付的监督管理，防止贷款资金被挪用，有效防范信贷风险，根据中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》、中国人民银行《支

3、付结算办法》等有关规章制度，以及《省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》、《省农村信用社贷款资金监督管理实施细则》等有关规定，结合自身实际，制定本规程。第二条本规程适用于下列信贷业务的资金支付监督管理：（一）固定资产贷款，包括房地产开发贷款和项目贷款等；（二）流动资金贷款；（三）个人贷款，但不包括农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款以及信用卡透支。本条所指固定资产贷款是指农村信用社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于固定资产投资的贷款。本条所指流动资金贷款是指农村信用社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他

4、组织发放的用于日常生产经营周转的贷款。本条所指个人贷款是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。第三条各营业网点应设立贷款资金监督管理专（兼）柜（以下简称贷款资金监管柜），人员由熟悉会计结算、信贷业务并具备一定商业合同审查能力的人员组成，专门负责贷款资金发放和监督支付等工作。第四条贷款资金监管柜工作人员的岗位职责：（-）负责贷款资金发放、支付、收回的会计账务处理；（二）受理、审核借款人支付申请，办理资金划付；（三）登记保管贷款资金发放支付台账及有关资料，负责与信贷、会计等部门核对；（四）将贷款资金发放和支付过程中借款人的违约

5、行为及时通知信贷人员，并配合信贷人员采取相应措施；（五）负责贷款资金发放、支付、收回等资料的整理归档。贷款资金支付完毕后，按会计档案管理有关规定归档保管。第二章基本要求第五条贷款发放时，贷款资金监管柜工作人员接到信贷人员送交的提款申请书（个人贷款自主支付除外），审核后将贷款资金发放至借款人专用或指定银行账户。提款申请书包括：《贷款资金发放支付申请审批书》（适用于个人受托支付）、《固定资产贷款提款申请书》（适用于受托支付）、《固定资产贷款提款申请书》（适用于自主支付）、《流动资产贷款提款申请书》（适用于受托支付）、《流动资产贷款提款申请书》（适用于自主支付）

6、（附件1—5）0第六条贷款资金的支付方式分为农村信用社受托支付（以下简称受托支付）和借款人自主支付（以下简称自主支付）。（-）受托支付是指农村信用社根据借款人的提款申请，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用受托支付的，应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的提款申请书所列付款对象、付款金额等信息是否与相应的支付凭证相符。原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在下一工作日完成受托支付。贷款资金监管柜工作人员应在提款申请书中签署落实意

7、见，并编号。提款申请书一式两份，一份会计部门（贷款资金监管柜）留存，一份信贷部门作为信贷档案留存。（二）自主支付是指农村信用社根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。釆用自主支付的，信贷人员应要求借款人按照合同约定（统一规定为每十天）报送《信贷资金自主支付汇总报告》（见附件6）。信贷人员应通过现场调查、查询企业帐务等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途；信贷资金监管柜人员应通过账户分析、凭证查验等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。《信贷资金自主支付汇总报告》一式两份，一份由信贷人员交会计部门

8、（贷款资金监管柜）留存，一份信贷部门作为信贷档案留存。贷款资金监管