独家原创-金融机构反洗钱问题研究论文 .doc

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2、：0825-6698000。　　20世纪80年代以来，洗钱犯罪日益猖獗并在世界范围内迅速蔓延，洗钱犯罪的触角无所不及，手段无所不用。源源不断的黑钱赃款经过有组织有计划的清洗后披上了合法的外衣，侵入并腐蚀健康的国民经济体系。据估计，全球每年洗钱的数额触目惊心，约占世界各国GDP总和的2％～5％，我国每年也有2000亿元人民币左右。世界各国的情况表明，现代金融体系已成为洗钱的主渠道，洗钱者主要通过金融系统进行洗钱犯罪活动。因此，切实提高金融机构反洗钱工作的有效性，充分发挥金融系统的反洗钱主力军作用，构筑坚实的反洗钱防线，显得至关重

3、要。　　一、洗钱的定义及主要渠道　　洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。洗钱行为一般分为三个阶段，一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。洗钱的各阶段的特点表明，金融机构作为经济主体进行资金收付或划拨的主渠道，客观上容易成为洗钱活动的通道。如果金融机构不

4、依法建立健全反洗钱内部控制机制或者执行不得力，从而被洗钱分子所利用，不仅会严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大法律和营运风险。因此，金融机构做好反洗钱工作，责任重大，意义深远。　　二、金融构在反洗钱工作中的地位及义务　　金融机构在反洗钱工作中是最为关键的环节，是反洗钱工作的重要防线之一，主要是因为：第一，金融机构具有有丰富的金融产品、跨地域甚至全球化的网点以及资金汇划或转换手段。这一特点决定了金融机构可成为洗钱的最主要通道。如果金融机构的内控制度较差，在开户、汇款、现金存取及放贷等关键环节未履行反洗钱应尽的职责，那么金融机构

5、管理的薄弱环节及金融体系的不透明性，很容易成为洗钱和其他犯罪分子依赖或利用的主要对象。第二，反洗钱主管部门分析、识别洗钱线索的信息主要来源于金融机构。如果金融机构的客户资料不全，无法据此展开关联分析；如果金融机构报告的可疑交易徒具形式，不具备真正的金融情报价值，执法部门和行政主管部门反洗钱一定会陷入事倍功半，甚至雷声大、雨点小的困局。第三，最了解客户身份及客户资金交易特点的是金融机构，最了解金融产品特点的也是金融机构，而不是金融监管部门或反洗钱主管部门。金融机构有些业务，比如远期信用证和贷款，本身就得深入了解企业的经营状况及业

6、务背景。这就意味着，在反洗钱整个工作流程中，识别和打击洗钱行为的关键是在金融机构，而不是在于远离客户、而且金融实务人才相对缺乏的监管部门.最后一点想强调的是，就发现洗钱线索及预防犯罪而言，金融机构是事前或事中的，反洗钱主管部门及监测分析中心则是事后的。银行如果能建立黑名单库，就能预先阻止部分非法资金外逃。银行如果能贯彻KYC政策(KnowYourCustomer，即了解你的客户)，及时报告洗钱线索，就能防止犯罪行为进一步扩大化。但就反洗钱主管部门而言，其所接收的大额和可疑交易信息都是事后的，在许多情况下难以真正发挥预防洗钱及其

7、它犯罪行为的作用。　　在反洗钱领域，金融机构法定的反洗钱义务最主要的有：识别客户的身份和向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易以及保存客户身份资料和交易记录。除此之外，金融机构还应当履行与反洗钱有关的其他法定义务：接受反洗钱监督检查义务；配合反洗钱行政调查和临时冻结措施义务；配合司法机关打击洗钱活动义务；制定反洗钱内部操作规程和控制措施，设立反洗钱内部职能机构，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作义务；保守反洗钱秘密，不得违反规定对外提供客户身份资料、大额交易和可疑交易信息，不得向客户和他人泄露本机构报告和可疑交易、

8、配合侦查机构开展可疑交易调查或侦查的情况；开展反洗钱培训和宣传工作义务；设有境外分支机构的，应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的反洗钱义务。　　综上所述，金融机构是反洗钱的重要防线之一，在反洗钱工作中肩负着义不容辞的重要职责。　　三、