银行信贷业务基本知识

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1、信贷业务基本知识第一篇基本知识与基本流程第一章：信贷业务概述基本题：一、建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括哪些？1、流动资金贷款；2、固定资产贷款；3、房地产开发类贷款；4、进出口贸易融资；5、境外筹资转贷；6、对外出口信贷；7、商业汇票承兑；8、商业汇票贴现；9、保证；10、个人住房贷款；11、个人存单和凭证式国债质押贷款；12、汽车消费贷款。另外，建行还可以为客户办理额度授信及组织银团贷款。二、信贷业务的基本要素有哪些？1、对象；2、金额；3、期限；4、利率或费率；5、用途；6、担保三、经营信贷业

2、务的风险主要源于哪些方面，如何防范？1、客户风险；2、银行内部风险；3、经营环境风险。防范客户风险需要对客户做出准确的评价，防范内部风险必须加强和健全银行内部信贷经营和管理制度，防范经营环境风险只能靠加强预测来避免。四、信贷的基本原则及其之间的关系？1、安全性；2、效益性；3、流动性，安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件，“三性”之间的关系主要是趋同于安全性，安全性是其中最重要的。五、信贷的基本特征？1、偿还性、2、增殖性风险题：一、商业银行在经营信贷业务中应追求零风险经营，投向无风险贷款。错，任何信

3、贷业务都具有风险，拒绝风险等于拒绝收益，放弃发展，只有所承担的风险是合理的，且在一定范围内可以控制，经营才会成功。二、发放一笔贷款主要应考虑该笔业务的风险，而不必考虑借款人的品行，即使其品行有问题而该笔业务无风险，也可贷。错，对借款人品德的诚实正直应毫无怀疑，首先应借款人的品德和经营作风，银行若与道德败坏的客户往来，将使银行信誉所遭受的损失远大于从这笔交易所得利润。三、某企业正处于行业发展经济周期的低谷，目前经营状况不太好，急需贷款，此时不应支持，应观望其经营状况好转后再支持。错，经济周期是不可避免的，重

4、要的是关注大势，对将来的预测，在经济状况坏的时间放款，看起来很危险，却可能是一个明智的决定，雪中送炭，能搏得永久的友谊。第二章：信贷业务基本操作流程一、信贷业务基本操作程序有哪些？1、受理；2、调查评价；3、审批；4、发放；5、贷后管理二、客户申请我行信贷业务应提交哪些材料？1、客户基本材料：包括（1）营业执照（副本及影印件）；（2）法人代码证书（原件及影印件）；（3）法定代表人身份证明（原件及影印件）；（4）贷款证（卡）（原件及影印件）；（5）最近的财务报表及财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年

5、度及上个月财务报表和审计报告，成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；（6）税务部门年检合格的税务登记证明（原件及影印件）；（7）公司合同或章程（原件及影印件）；（8）企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；（9）信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（10）若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务的决议及文件或具有同等法律效力的文件或证明；（11）建设银行要求提供的

6、其他材料；（12）信贷业务基本材料；（13）担保材料三、信贷业务的发放包括哪些步骤？1、落实贷前条件2、签定合同3、落实用款条件4、支用5、信贷登记四、借款人的资格要求？借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。五、信贷业务的期限应如何确定？信贷业务的期限要重视现金流量的分析，主要应考虑客户的资产转换周期、履约能力及我行的资金供给能力等因素，由客户和我行共同商议确定。六、调查评价包括哪几部分的评价

7、？1、客户评价2、业务评价3、担保评价七、贷款期间借款人出现哪些情况，经办行可以停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款？1、拒绝接受建设银行贷后检查的2、提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财和资料，拒不改正，情节严重的3、不如实提供所有开户行、帐号及存贷余额和担保情况的4、挤占、挪用贷款拒不改正的5、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的6、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的7、套取贷款相互借

8、贷牟取非法收入的8、借款人或担保人发生违约（未经同意发生兼并、合资等现象）或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷的9、借款使用的建设项目被取消或缓建等10、出现合同约定的提前归还贷款的情况11、其他严重的违法、违约行为的第二篇信贷产品及操作流程额度授信一、实行额度授信的目标？1、防范风险2、提高效率3、增强竞争能力二、额度授信的有效期限？一般额度授信有效期为3年以内，公