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1、个人理财规划书此致冯女士规划日期：2009年1月31日理财规划师：Vida徐丹丹电邮：xuddangle@gmail.com地点：上海12/12致客户函尊敬的冯女士：您好！非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全，比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况，您考虑换房，房屋的总价、您的女儿国内还是国外上学，您的风险偏好主观测试等，可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设，可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人
2、状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。祝健康、幸福！理财规划师Vida2010–01–3112/12目录致客户函2第一部分基本家庭情况4第二部分家庭财务情况和健康检查52.1家庭收支情况及分析52.1.1家庭收支情况52.2.2财务健康指标检查7第三部分风险偏好测试分析83.1风险承受能力指标8第
3、四部分理财目标94.1家庭财务风险管理94.11应急金准备94.12家庭保险104.2购房首付104.3子女大学教育金准备114.4女儿创业金准备114.5理财目标小结：11第五部分未来理财规划安排原则1312/12第一部分基本家庭情况冯女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，50平方米，现
4、出租，年租金8000元。目前有存款10万元。平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。理财目标：为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业；增强家庭的保险，特别是张先生的保险；计划在五年之后换一套120平方米的房子，计划首付大概40万元；为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元。12/12
5、第二部分家庭财务情况和健康检查2.1家庭收支情况及分析冯女士夫妇两人工作稳定，家庭工资收入120，000/年税后，奖金24，000/年，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：月度收支表收入项目金额支出项目金额工资和薪金收入10,000家庭开支（不含房贷）3370房贷1130其他0个人开支1500收入合计10,000支出合计6000月度节余4,000年度收支表收入项目金额支出项目金额薪资收入120,000房贷13,560年终奖金24,000日常生活费40,440租金收入8000个人开支18,000其他0冯
6、女士重疾险（7万）2,700女儿重疾险（5万）1,500其他收入合计152,000支出合计76,200年度结余75,80012/12资产负债表资产负债种类现值备注个人住房贷款一58,000银行存款100,000个人住房贷款二流动资产小计100,000个人住房贷款三金融资产小计0其他0自住房产450,000自住。2004年购买，80M2，商业贷款10.5万，10年期，还款1130/月，已付5年，剩余本金5.833万。出租房产200,000学校分配，50M2，目前出租8000/年。固定资产小计450,000贷款小计58,
7、000总资产550,000总负债58,000净资产（总资产-总负债）492,00012/122.2财务健康指标检查序号指标计算公式理想数值计算数值结果财富累积能力月度结余比率月结余/月税后收入0.40.4良好年结余比率年结余/年税后收入0.40.5良好净资产投资率投资资产/净资产>50%39.06%投资不足财务自由度投资性收入/日常消费支出>=113.69%投资不足偿付能力资产负债率总负债/总资产<50%10.18%良好债务偿还比率每月偿债额/月收入<35%11.30%可适度提高抗风险能力流动性比率流动性资产/每月支
8、出3—616.7过高保险费支出占比保险费支出/总收入10%4.63%可适度提高保额占比保额/月收入1207偏低财务指标调整建议：从以上的指标反映出，冯女士一家是属于比较保守的。我们执行财务计划的目的是为了实现财务自由，也就是说，不需要工作也可以维持日常生活,把自己从赚钱糊口的生活中解放出来，做更有意义的事情，去追求人生更高的价值。家庭的资金结余
