贸易融资审查要点

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1、实用标准文案信银沪字〔2007〕41号签发人：郎小青关于下发《贸易融资授信业务放款审核流程及要点》的通知各支行、分行营业部、公司业务部、国际业务部、信审部：随着我行贸易融资授信业务中国际贸易融资产品的使用趋于全面和充分，为提高贸易融资授信业务放款审核的时效性，促进我行国际业务的健康和持续发展，现就各项国际贸易融资产品具体使用中所涉及的主要合同文本、审查要点、操作流程加以明确和规范：一、国际贸易融资产品的具体品种、适用文本和审查机构：产品名称适用文本（主协议或主要合同文本）审查机构进口信用证《信用证开证授信额度协议书》信审部进口押汇《进

2、口押汇合同》信审部进口代付《进口信用证代付合同》或《进口代付协议》国际业务部精彩文档实用标准文案提货担保《担保提货申请书》国际业务部出口打包贷款《打包贷款合同》信审部出口非信用证打包贷款《人民币借款合同》信审部出口信用证押汇《出口押汇总质押书》国际业务部出口托收押汇《出口押汇总质押书》国际业务部保险后出口押汇《赔款转让协议》国际业务部出口保理融资《出口保理协议》国际业务部福费廷《福费廷业务确认书》国际业务部国际贸易汇款项下出口应收款融资《国际贸易汇款项下出口应收款业务融资协议书》国际业务部国际贸易汇款项下进口应付款融资《国际贸易汇款项

3、下进口应付款业务融资协议书》国际业务部在具体业务操作过程中除签署主协议或主要合同文本以外(原则上要使用标准合同格式文本)，根据各项融资产品的操作流程需另行签署其他附属文件的，附属文件须提交国际业务部审核；在主协议以外，根据授信批复要求需签署各类担保合同的，担保合同须提交信审部审核。获贸易融资综合授信额度的授信客户就各项具体产品的使用与我行签署相关协议时，额度的分割或调剂须经信审部核准。二、部分国际贸易融资授信产品的审查要点：精彩文档实用标准文案1.出口打包贷款：凭以申请打包贷款的出口信用证，由国际业务部对信用证开证行的资信以及信用证条

4、款进行审核，并出具审查意见。如信用证中有软条款或单据中未包含全套货权凭证（如2/3提单、空运单等）的，原则上不得办理打包贷款。如该笔信用证项下的出口业务是申请人的成熟业务，进口商资信良好，出口产品市场需求稳定，价格无异常波动，引起收汇风险的条款在以往业务中已常见，对出口收汇的影响有限，营销机构经调查核实后能作出相关说明的，可考虑给予出口打包贷款融资。申请人须提供与信用证相关的采购合同，由各营销机构负责对贸易背景的真实性以及融资需求的合理性进行审核，并监管资金用途和资金走向，出口打包贷款只能用于信用证项下备货出运，不得用于其他经营周转。

5、2.进口押汇：申请进口押汇的进口信用证项下单据须经国际业务部审核，明确单证相符或申请人接受不符点，同意承担付款责任。申请人须提供进口信用证项下的代理进口协议或销售合同，由营销机构负责审核进口押汇需求的真实性和合理性，了解货款回笼周期，确定合理的押汇期限。押汇金额须扣除进口开证时已缴纳的保证金和/或下游客户已支付的预付款。3.出口非信用证打包贷款：申请人凭以打包贷款的出口合同由营销机构对其真实性、有效性进行审核，客户经理应验看合同正本，上报审批时应提供出口合同正本或由经办客户经理签注“与原件核对相符”字样并加盖申请人公章的合同正本复印件

6、，同时提供与上游供应商签订的采购合同副本以及必要的出口批文或许可证。精彩文档实用标准文案各业务机构应严格按照我行贸易融资授信业务相关产品的操作流程办理业务，严防操作风险。营销机构应加强与信审部和国际业务部的沟通，保证上报审批材料的真实性、完整性和规范性，以利于贸易融资授信业务的正常、安全、有序开展，提高融资效率和收益。特此通知。二○○七年二月十四日主题词：货币信贷贸易融资授信审核流程及要点通知中信银行上海分行办公室2007年2月14日印发承办单位：信用审查部承办人：徐蕴倩电话：23029063精彩文档