我国商业银行发展国际业务的影响因素研究

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1、我国商业银行发展国际业务的影响因素研究摘要：国际业务作为商业银行重要的业务门类和盈利渠道，日益成为我国各商业银行及外资银行的主要竞争领域。近些年来我国商业银行的国际业务发展取得了一些成效，但总体上看，对其重视程度还不及人民币业务，营销渠道相对比较单一，产品创新不足，而且缺乏外汇专业人才，这使国际业务发展受到一定限制。影响银行国际业务发展既有外部经济环境的因素，主要体现在国际贸易数量、外商直接投资规模、利率水平和汇率稳定等方面；也有内部因素，如本外币资金实力、专业人员素质、银行组织结构效率和创新能力等。商业银行应着眼于存在的问

2、题，结合口身的实际情况，一方面制定相应的经营策略来应对外部环境变化，另一方面加强科技与人才上的投入，改善国际业务经营，同时应建立起完善的风险防范机制，使国际业务在保障安全的基础上获得稳步发展。关键词：商业银行；国际业务；产品创新；风险防范中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1005-2674(2014)07-057-06一、弓I言国际业务作为商业银行重要的业务门类和盈利渠道，非常具有发展潜力，近年来日益成为我国商业银行与外资银行的主要竞争领域。积极拓展国际业务，不仅是适应银行同业间激烈竞争的需要，也是国内商业银行增强

3、经营实力以扩展海外业务、进入国际市场、实现国际化发展的重要途径。自我国入世以来，银行业逐步实现对外开放。在外资银行竞争优势的压力下,我国各大商业银行开始重视国际业务领域，积极转变经营理念，采取制度改革、业务创新、加强营销等手段促进国际业务的发展。国内银行界与学术界也对此做了大量的研究，从风险防范、营销模式、业务创新等角度分析我国商业银行国际业务发展中存在的问题及发展的有效途径。董远(2007)分析了银行国际业务风险产生的原因及风险的形式，并从内控制度角度提出应健全风险控制制度、加强各部门协调、实行风险专业控制。张东辉(201

4、3)认为国际业务风险防范主要在于健全内部控制制度，规范操作流程从而减少操作风险，并建立起风险限额管理制度。在国际业务的营销方面，陈雅森和李瑞海(2007)具体分析了商业银行营销模式的问题，包括重推销轻营销、营销渠道不畅、营销业务单一等。周晓曦(2009)针对上述问题提出，银行应建立合理有效的产品经理激励约束机制、培训教育机制、权力配给机制、市场细分和客户定位市场调研机制以及产品创新激励机制。胡朝举(2012)研究了全球化条件下商业银行市场营销战略,并提出银彳丁运营应实现高科技化和产品与服务的高质量化和名牌化观点。针对于国际业

5、务的创新问题，陆艳荣(2013)认为银行应首先创新经营理念，然后着重于创新产品和创新手段。李跃新和单喻(2008)等人提出应通过业务创新、提供个性化服务来提高银行核心竞争力。王艳等人(2014)在互联网发展背景下研究银行国际业务的创新，认为创新的趋势是不断完善电子银行的国际业务功能，并拓展跨境电子商务领域。总体来看，目前的研究主要是着重于国际业务本身来进行的，涉及到的问题及分析的层面主要集中在银行的具体业务及经营管理上。这些研究提出的观点与对策比较实际和有针对性，但较少地从银行的外部环境和内部条件来研究国际业务的发展。在前人

6、研究的基础上，本文侧重于分析影响国际业务发展的因素,综合运用实际考察与理论分析的方法，研究有哪些因素与商业银行国际业务的发展关系最为密切，对国际业务的发展影响最大。通过对影响因素的分析，可以为我国商业银行制定相应的国际业务发展战略与经营决策提供理论依据。二、商业银行国际业务发展现状近几年来我国商业银行国际业务发展取得了很大成效，在国际业务管理理念与管理方式、国际业务组织体系与部门设置、国际业务产品与服务、国际业务人才储备等多方面都有创新发展。但在发展过程中仍然存在一些问题，具体表现在以下几个方面。1.对国际业务重视度不高国际

7、业务作为商业银行重要的竞争领域，具有专业性强、效益高的特点，是目前商业银行争夺市场的主要业务品种。但是由于我国商业银行一直重点发展人民币业务，除中行外，其它外汇指定银行涉足国际业务只有二十余年，并且重视发展国际业务的时间也就是在近十年时间，国际业务在我国商业银行业务总量中所占比例不高。据人民银行统计，从2002年到2010年，金融机构外汇存款占比从6.8%下降到2.06%,外汇贷款占比基本在6.9%〜5.9%之间。不仅占比极低,而且呈下降趋势。在机构设置上，我国商业银行虽然经过了多次职能调整和改革，但是无论在数量上还是在职能

8、上，主要还是围绕如何有力地促进人民币业务发展为核心而进行设置的。从人员配备上，随着业务的发展和竞争的需要，各行国际业务从业人员明显不足。在银行考核体系建设上，主要围绕有利于人民币业务发展的相关指标来设置，国际业务没有像人民币业务那样完善的考核指标体系。在各项费用的使用上，也主要以有利于促进