新常态下商业银行如何防范和管控金融风险

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1、新常态下商业银行如何防范和管控金融风险金融是现代经济的血液。习近平总书记指出：金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。金融活，经济活；金融稳，经济稳。必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，扎扎实实把金融工作做好。从2016年中央经济工作会议明确“把防控金融风险放到更加重要的位置”，到2017年集体学习时强调“金融安全是国家安全的重要组成部分”，这一系列部署凸显了以习近平总书记为核心的党中央对金融工作和金融安全的高度重视，也彰显了金融工作和金融安全的重要地位和意义。据相关监管单位公布的数

2、据显示，截至2016年末，广东银行业不良余额达到1224.69亿元，与年初相比增加93.37亿元，同比增幅8.25%，全省银行业风险管理和质量管控能力面临持续挑战。商业银行建设强大高效的风险管理体系，是守住风险底线、承担社会责任、提升服务实体经济水平的必然选择。近年来，邮储银行广东省分行坚持“稳健经营、科学发展”的总基调，以“稳中求进、提质增效”为基本工作取向，坚持走“质量强行”之路，实现了经营质量、效益、规模、速度相统一。至2016年末，不良贷款率0.59%，在广东主要银行中最低，降幅达14.49%，资产质量实现逆势上扬。树立健康的风险文化，促使合规理念形成从高管到

3、员工的“肌肉记忆文化是企业的根与魂，根深才能叶茂，有魂方显活力。在“三期叠加”新常态下，邮储银行广东省分行始终坚持“适度风险、支撑发展、稳健经营”的风险偏好，贯彻总行李国华董事长关于“发展是硬道理，但没有质量的盲目发展绝对没有道理”的指示精神和吕家进行长关于“合规经营无小事、底线思维莫闲谈”的要求，着力把提升发展质效作为经营管理的重中之重。2016年2月24日，邮储银行广东省分行创新组织实施了“行长合规履职述职”考评机制，辖内20家二级分行行长逐一对本人在2015年度合规履职情况进行现场述职。省、市、县三级领导班子成员、部门负责人、职工代表及业务骨干近1800人参加会

4、议，“一把手”现场合规履职述职，不仅切实增强了其责任意识，也使全行员工受到了一次合规教育洗礼，取得了很好效果。2016年，邮储银行广东省分行还深入开展和全面推动“重塑合规年”“内控达标年”“两个加强、两个遏制”“回头看、非法集资排查”及“降投诉、提服务、化风险”等专项活动，在全省倡导“合规是高管的保护伞，合规是员工的护身符”“法规是块钢，谁碰谁受伤；合规是底线，谁破谁流泪”“红绿灯是用来遵守的，不是用来作摆设的”“合规创造价值”等合规文化理念逐步形成从高管到员工的“肌肉记忆”。坚持“管人比管事重要”，按照“突出问题导向、聚焦排查效果、深挖风险隐患的原则，联系实际、创新

5、举措，实行逐一全面排查、重点线索核查、巡查反馈督导的“排查一核查一督导”三级排查机制，深入开展重点业务和员工日常行为专项排查，全员签订了《合规自律承诺书》，交叉检查人员签订了《合规履职作为承诺书》，取得良好成效。2017年4月17日，中国银监会以邮储银行广东省分行多种方式深入开展员工行为排查”为题予以专题报道。“合规经营、底线思维”的健康风险文化浸润经营管理的方方面面，全行合规意识显著增强，从而筑牢了风险防控的思想防线。建立科学的激励约束机制，完善风险政策的传导机制为确保全行经营发展战略和风险偏好落地，邮储银行广东省分行坚持以“三个责任制”为主线，完善激励约束机制，建

6、立风险管理的岗位责任制与管理责任的追究制度，强化成本和风险自担机制，将权限与责任、压力与动力一并传导到分行和令I务条线。建立并执行差异化信用风险政策和风险容忍度。在总行风险政策基础上，结合广东实际，综合辖区及区域内经济金融形势，科学确定风险容忍度。对存量及新增不良贷款实行差异化管理，重点加强对增量不良贷款考核，处理好风险防控和业务发展的关系，让全行员工清楚“发展有风险，但不发展才是最大的风险”。狠抓激励约束机制建设。实行薪酬分配与业绩挂钩、延期支付与风险挂钩、目标考核与职位挂钩，建立以“管理有规范、操作有制度、岗位有权限、过程有管控、风险有预警、部门有制衡”的全面风险

7、管理体系，让人人都成为“风险官”。优化风险偏好与风险政策传导机制。按照银监会全面风险管理指引要求，结合邮储银行广东分行实际，将风险偏好、风险管理政策流程化制度化；强化各分机构风险管理责任，保证风险偏好、政策顺畅传导有效落地；着力追求经风险调整后的综合收益为导向，不断优化业务结构，持续狠抓存量信用风险的缓释，较好地缓释了不良资产高企的压力。强化信用风险管控，持续提升风险管理精细化水平经济新常态下，信用风险的防范与化解仍是摆在银行业面前的一大难题。邮储银行广东省分行通过做细做实风险评价、风险预警、风险分类等工作，督导辖内分行开展实地调研，研宄本行业务发展